趟出一条普惠金融新路

农业银行将自身网络优势与新兴电子银行产品有机融合，着力构建广覆盖、多元化、全天候的农村金融服务体系，有效解决了农村“取现难”、“结算难”等问题，创造性地探索出一条高效率、低成本的农村基础、普惠金融服务新路。

农村金融服务是公认的世界性难题，农村基础、普惠金融服务尤甚。农业银行深知，一家定位于面向“三农”的大型国有控股金融机构，必须知难而上，倾力求解。

在持续探索、深入实践中，金穗“惠农通”工程亮相，一把钥匙打开困局。

初春的一天，陕西省铜川市耀州区关庄村65岁的村民白忠俊拿着一张惠农卡，来到当地农行在村里设立的“惠农通”服务点，在一台支付通上刷卡后，便从服务点“代理人”处领取了养老金。

“以前取养老金很不方便，要花钱搭车去县城。农行在村里开了服务点后，在家门口就能取到钱。”提及农行服务到村，白忠俊竖起大拇指，连声说好。

透过白忠俊取现案例，我们可以对“惠农通”工程做一概要描述：在广大县域农村地区，以惠农卡为载体，以服务点为依托，以电子渠道为平台，以提高农村基础金融服务覆盖为目标，为惠农卡持卡人提供足不出村、方便快捷的金融服务。

农业银行究竟缘何提出实施“惠农通”工程这一构想？还要从商业银行贯彻落实国家新型惠农政策的战略选择说起。

新世纪以来，中央“一号文件”连续十年锁定“三农”，足见党和国家对“三农”事业何等重视。我们已经看到，惠农强农富农政策不断出台，“三农”领域投入持续加大，财政补贴手段更加丰富，这对配套金融服务提出新的更高要求。尤其是2009年启动新农保重大惠农政策后，由于涉及亿万农民，迫切需要相应金融服务延伸到村、落实到人，使党的惠农阳光照耀在神州大地的每一个角落。

面对“大题”，农业银行以高度责任感和强烈使命感，凝聚全行智慧，开动脑筋，积极探索，竭尽全力搭建普惠金融服务“直通车”。着意摸索实践中，农业银行创造性地提出，以“惠农通”工程有效对接国家新型惠农政策提出的新需求。

着眼社会层面来考量，农业银行推行“惠农通”工程是主动服务农村经济发展的有力举措。近年来，农业增势更加强劲，农产品消费更加活跃，农村流通市场更加红火，农民“钱袋子”更加充实。一组数据可以佐证，在2004至2012年间，我国第一产业经济增加值增长了144%，农村居民人均纯收入增长了169%，农村居民人均消费支出增长了170%。在此背景下，社会各界对农村地区支付、结算等基础金融服务提出了新期待，而金穗“惠农通”工程正顺应了这一诉求。

而立足自身业务经营，农业银行推行“惠农通”工程是践行普惠金融理念下实现商业可持续的最佳路径。当前新的形势下，农业银行要提升农村基础金融服务，就必须向下延伸服务触角，在乡村层级搭建“能结算、能代理、能取现”的现代金融服务平台。显然，通过大规模、大投入在农村增设营业网点来实现这一目标是不明智的，也是不现实的，必须探索新的服务渠道和方式。

现代信息技术在农村的普及，给商业银行带来了创新的灵感和思路。毋庸置疑，农村科技信息化建设驶上快车道，电话、手机、电脑、宽带等得到广泛使用，这使商业银行在乡村层面推介电话银行、手机银行、网上银行等电子金融产品成为可能。而且，国外银行已有成功范例。在借鉴国外成熟经验的基础上，农业银行引入现代科技和多样化产品，在基础金融服务模式上进行了卓有成效的探索。

2012年4月20日，农业银行正式发布《金穗“惠农通”工程规划》，就其战略目标、推进实施、风险管理、支持体系、组织落实等进行部署。这是农业银行首次统一品牌名称，并全面系统阐述。

决心大、力度大、投入大——农业银行将“惠农通”工程作为深化“三农”金融服务的重大战略，持续加大人财物资源支持，确保免费安装转账电话、POS机具等，以及科技支撑、运营维护、通信补贴、专项车辆购置等工作顺利推进。

普布卓玛，西藏林芝县更章门巴民族乡白马店村村民，当地农行在该村设立的“惠农通”服务点就在其家中。“现在村里人取钱、领养老金和各种补贴款，都来我这里，非常方便。”普布卓玛说，“农行真是实实在在为农牧民着想，做了一件大好事。”

与普布卓玛家“惠农通”服务点一样，农业银行已经在广袤大地上创建了58.1万个服务点，同时布放电子机具114.2万台，全国行政村覆盖率达到65.6%。（截至今年5月末）

同时，农业银行已向1.38亿家农户发放了惠农卡，在1532个县开展新农保、新农合代理服务，并提供粮食直补、家电下乡补贴、农村低保等492项惠农政策代理。

眼下，不管是在雪域高原，还是在贫瘠山区；不管是在江南水乡，还是在大漠戈壁；不管是在北极漠河，还是在南海渔村……农业银行都将“袖珍银行”、“微型银行”开设在了农民的家门口，使他们足不出村就能享受到方便快捷的现代金融服务。

事实有力地表明，农业银行将自身网络优势与新兴电子银行产品有机融合，着力构建广覆盖、多元化、全天候的农村金融服务体系，有效解决了农村“取现难”、“结算难”等问题，创造性地探索出一条高效率、低成本的农村基础、普惠金融服务的新路。

来源：中国农业银行