农行西藏分行服务“三农”纪实

■本报记者 岑婷婷 刘晓丽

初到西藏的人，总会因山脊上随时可见雄伟寺庙、五彩经幡以及虔诚信徒而迷醉。然而，只有定居于此处的人们才知道，在白雪覆盖的群山之下，在一个个嵌于高原深处的碧兰海子之间，在环绕天地间的诵经声之中，高海拔、多民族聚居、山高路险的现状，也为当地居民的生产生活带来了极大的不便。

越是条件艰苦的地方，越是需要有人为当地群众创业致富、安居乐业提供金融服务，而凡是这样的地方都有农行人的身影。从1995年7月1日农行在西藏自治区设立分支机构以来，农行西藏分行始终带着感情服务“三农”、带着真心建设藏区，以“缺氧不缺精神”的责任担当精神义不容辞地承担着一家国有大型商业银行的社会责任。

从帮助农牧民脱贫、增收，到建设社会主义新农村、发放安居贷款，在西藏社会经济发展的各个阶段，农行西藏分行始终围绕西藏发展的不同要求，坚持以农牧民增收为中心，以农牧业和农牧区经济结构战略性调整为主线，一步一个脚印地稳健经营，促进西藏农牧业增收、农牧民增收和农牧区的繁荣稳定。

“四卡”贷出小康生活

在成立之初，农行西藏分行即提出了“一切从西藏实际出发，把握向商业银行转化的大方向，紧紧围绕业务经营这个中心，坚定地树立为西藏的经济建设和改革开放，为西藏的社会进步和局势稳定，为广大农牧民群众脱贫致富奔小康”服务的思想。

为有效缓解农牧民因缺少抵押而贷款难、银行因缺少担保而难贷款的问题，该行积极借鉴国内外小额信贷成功经验，大胆探索，于2001年推出了以“金、银、铜”为信用级别的《农牧户贷款证》小额信贷产品；此后，又于2005年推出了《农牧户贷款证》“钻石卡”产品。

截至今年7月末，农行西藏分行已发放了42.91万张《农牧户贷款证》，占全区农牧户总数的98.29%，支持农牧民发展生产、多种经营、劳务输出以及其他非农产业发展等各个环节的合理信贷需求。

位于西藏山南贡嘎县甲竹林镇甲日村的农户罗杰，原是大山脚下的贫困户，一直靠着有限的救济金过日子。农行的小额信贷产品推出以后，农行营业所的员工在走访中了解到了罗杰家的情况，便想方设法为其发放小额贷款。用农行发放的6000元贷款起家，曾经的“穷小子”罗杰通过猪仔养殖现在已经成为了远近闻名的养猪专业户，他独创的“野菜喂养”方式也被当地村民纷纷效仿。当然，农行的金融服务并不止于提供资金支持，农行员工经常上门为其出点子、想办法，向其介绍先进的养殖技术。至此，农行帮助“穷小子”脱贫致富的事迹在当地传为佳话，更成了罗杰心中永远不忘的恩情。

其实，这样的事例还有很多，每当记者推开一户户修葺一新的藏家院落，看到的总是一张张亮堂黝黑的笑脸，听到的也都是一个个由几千元信用贷款展开的致富故事。农行人对藏区人民始终怀有一种深沉的爱，而说起农行的帮助，藏族同胞们也都怀有深深的感恩之心。

更为可贵的是，这种雪中送炭的情谊也慢慢的传递开来——只要创业致富的藏民能够定向帮扶几户贫困户，并且解决一部分无业藏民的就业问题，就可以继续享受农行的低息贷款——“一家富不算富，家家富才算富”，此时，农行帮扶起来的客户又成了当地的致富带头人，将创业致富的技能传递到邻里乡亲之中。

同在左贡县扎玉镇扎玉村的洛松西绕最初凭借农行左贡支行发放的铜卡获得了5000元贷款，办起了小型面粉加工厂，到如今，他已开办了自己的本土建筑企业、养殖基地和核桃油加工厂。富裕之后，他还帮助解决了当地农牧民的就业问题。在谈及今后的发展时他说：国家政策好，农行贷款方便，今后我还要继续扩大经营规模，帮扶身边的贫困户，以此来回报社会。

优质服务打造品牌

近年来，为了做大做强“三农”金融，农行西藏分行不断升级服务层次，提升服务水平，在改善西藏农牧民生产生活条件、支持西藏新农村建设的同时，大力支持特色产业和中小微企业，打造了一批具有较高知名度的高原特色品牌。从拉萨啤酒到“5100”矿泉水，从“藏缘”青稞到“甘露”藏药，从“圣鹿”植物油到江孜地毯，越来越多的西藏品牌正被国内外的消费者所熟知，这背后都有农行信贷支持的身影。

一方面，该行认真落实中央和自治区有关发展和壮大农牧业特色产业的有关政策和规定，依托当地资源优势，充分发挥农行机构遍布城乡、产品服务“三农”前沿的优势，紧紧围绕全区优质青稞、高原油菜、藏药材等特色资源和优质林下资源等为主导的特色高原农畜产品，持续加大对具有资源和特色产业优势的农牧业产业化龙头企业、国家扶贫龙头企业和县域小微企业的支持力度，在培育农牧区经济合作组织、农牧区特色产业发展方面下工夫。培育和发展了一批具有一定经营规模、辐射带动能力强、经济效益良好的农牧业产业化龙头企业，实现了银企双赢的局面。

另一方面，该行以信贷扶贫和民生金融服务为重点，做好惠农金融服务工作。通过召开信贷扶贫座谈会、签订合作协议等多种方式，该行不断探索和完善信贷扶贫工作，全面落实了中央赋予西藏自治区的各项优惠政策，对年人均收入低于自治区扶贫标准的农牧民各类贷款，农房改造、游牧民定居、地方病搬迁贷款以及大户带动贫困户贷款、通过合同直接带动农牧民增收的农业产业化、扶贫龙头企业流动资金贷款等均按扶贫利率给予支持，累计向社会让利近30亿元，为西藏农牧区协调发展和农牧民脱贫致富做出了贡献，得到了时任国务院总理温家宝的重要批示和自治区党委政府主要领导的充分肯定，赢得了广大农牧民群众的广泛认同。在全区信贷扶贫工作座谈会上，自治区相关部门领导曾经表示，在喜马拉雅山脉不仅有尤努斯创办的孟加拉格莱珉银行，也有全力实施国家特殊优惠金融政策的西藏农业银行。

经过18年的艰苦奋斗，农行西藏分行改革发展各项工作均取得了长足进展，也得到了社会各界广泛认同。2001年至今，该行多次被自治区政府评为“扶贫开发先进单位”；2008年，被自治区政府评为“全区金融服务‘三农’工作先进集体”；2010年，荣获自治区政府“金融支持经济发展特别贡献奖”，这在西藏金融史上尚属首次；2012年，被自治区政府评为“全区金融工作先进集体”。

如今的农行西藏分行，是全区规模最大、覆盖最广、体系最完善的商业银行，形成了城乡联动经营的独特运营模式——一方面，该行积极履行公共服务职能，持续做好农牧金融服务，通过大力支持在藏的国家和自治区重点建设项目、集团企业、优势骨干企业、特色支柱产业、优质中小企业和居民消费等，为西藏跨越式发展做出了重要贡献；另一方面，该行自身服务和发展能力建设也取得了重大突破，经营实力显著增强，经营效益连年提高，内部改革持续深化，资产质量不断改善，服务功能更加健全，市场形象和竞争力明显提升。 

来源：中国城乡金融报