温州金改 让民间借贷阳光化

　　通过收集、统计民间借贷信息，重构民间借贷信用体系

　　发布利率“官方指导价”，为借贷提供评估、保险（放心保）等一站式服务

　　温州金改，让民间借贷阳光化

　　《温州市民间融资管理条例》将于今年3月1日起实施。条例规定，单笔借款金额300万元以上，累计金额1000万元以上，都要到温州民间借贷服务中心备案。

　　温州民间借贷服务中心是2012年4月26日挂牌成立的，可谓应时而生。一直以来，一方面急需用钱的人没有可靠渠道去借钱，不得不借高利贷；另一方面，有闲余资金的人，又找不到可以信赖的人，不敢借出钱去。信息不对称，让民间借贷市场乱象重重。由政府引导、企业化运作的借贷服务中心应运而生。

　　温州民间借贷服务中心运行得怎样？给借贷双方带来了哪些便利呢？记者前去探班。

　　发布民间借贷利率

　　“官方指导价”

　　温州东明路东明景园二楼，2300平方米明亮宽敞的大厅里一溜柜台，两边放置着各类展板。一面电子屏幕上跳动着一排排红色的数字，民间借贷服务中心总经理徐智潜告诉记者，这是一周的“利率指数”，还有每天更新的“温州指数”。

　　“温州指数”的发布有一套严格流程：按照小额贷款公司、民间资本管理公司、民间借贷服务中心、民间直接借贷等6大类市场主体设立400个监测点，中心再对采集的数据进行综合统计后，按日对外发布。

　　“利率指数”是由7家温州民间借贷服务中心交易情况统计而来。

　　简单地说，这就是民间贷款利率的“官方指导价”。实际怎么定价，完全由借贷双方商讨，中介机构只提供信息，收取中介费，不参与议价、不做二次放贷者。不过，借贷服务中心会对中介的服务规范、工作效率、业务规则、风控、撮合率等情况每个月打分排等级。借、贷双方均可自主选择心仪的借贷中介。

　　通过这样一个平台，让想贷款的人心里有了数，想放贷的人心里有了谱。

　　徐智潜说，两个利率指数随市场不断调整更新，引导民间融资信贷合理定价，受到了贷款者和放贷者一致欢迎。从2012年4月温州民间借贷服务中心成立至今，已有8家中介机构入驻，共促成6000多笔借贷，金额达20多亿元。

　　记者了解到，在温州民间借贷登记服务中心的引导下，温州地区民间借贷利率已明显下降，月利率已由过去高时的5%～6%，降为现在的2%以下。

　　“过去温州民间借贷相对较乱，有正规的小贷公司，也有朋友间的地下借贷行为，甚至出现利吃利的现象，不仅催高了贷款利率，而且使真正需要贷款的企业还款压力增大。” 徐智潜说，“温州指数”的推出使温州民间借贷的利率更加透明化，一些想贷款的企业可参照定期发布的利率指数来贷款。如果小贷公司给他的贷款利率过高，他可以考虑找其他公司。

　　车管、房管等部门入驻

　　为借贷双方提供一站式服务

　　记者探班时，正好市民蒋先生和陈先生来办理车辆抵押手续。在中介牵线下，原属于陈先生的一辆价值百万元的“路虎”抵押给蒋先生，而陈先生以一个靠谱的利率借到了65万元。

　　“方便，放心！”对于这个过程，蒋先生和陈先生都十分满意。

　　徐智潜介绍，温州民间借贷登记服务中心目前引进了政府机构，如车管、房管部门等；其他配套的还有律师、银行、评估、保险等。这些部门，可以为民间借贷双方提供一站式服务。

　　蒋先生在服务中心内完成了对陈先生车辆的勘察、登记、行驶证验证复印、借贷合同拟定等一系列手续。

　　“过去，一些中小微企业想把自己的房子、车子做抵押进行贷款，他们不仅要跑到评估部门评估，还要跑到房管、车管部门办理相关手续，最后再到银行部门办理贷款，时间长，效率低，现在他们只要来到这里，就可一站式办完。”

　　徐智潜说，不仅企业方便了，小贷公司也有了保障。进驻温州民间借贷登记服务中心的各类中介机构，扮演着银行客服经理的角色，他们将对借贷双方提供贷前调查、贷中管理、贷后服务。

　　一旦出现贷款方还款困难的情况，中介机构将进行引导，对该企业生产经营情况进行调查，若确有还款能力只是暂时性困难，中介机构将向小贷公司建议适当延长限期，若确实出现还款困难，将建议其卖掉抵押物还款。

　　“通过我们这个中心借贷的，中心将对其抵押物进行备案，借贷双方若未完成履约，其抵押物将处冻结状态，以避免贷款方变卖抵押物跑路。另外，一旦形成借贷官司，我们中心的相关手续就直接作为法院证据，这极大地缩短了法院审理时间，保障借款方利益。”徐智潜说，这方面的尝试，以真正体现为民间借贷开辟快速通道的理念。

　　重构民间借贷信用体系 民营经济才有春天

　　通过一年多的运营，温州民间借贷登记服务中心的管理部门发现，信息不对称是发生金融风波的重要原因。

　　徐智潜介绍说，一个人在银行的借贷情况和信用记录很容易查到，但一个人在民间的借贷信用记录却很难查到，也很难统计。在民间借贷信息不透明的情况下，借贷一方因民间信用差，在企业资金周转出现压力的情况下很容易发生跑路现象。也有的人因对朋友以前的民间借贷情况不了解，朋友想借钱时不敢借。

　　尽管目前出借的贷款数量和总额看起来都没有想象中大，但是徐智潜认为，他们做的一项更为重要工作就是重新建设民间借贷信用体系，通过收集、统计民间借贷信息，来约束借款人的借贷行为，恢复温州民间借贷的信用质量。

　　温州民营经济在快速发展的同时，出现了民间资本多、微小企业多以及民间资本投资难、微小企业贷款难的“两多、两难”问题，建立民间借贷信用体系，不仅可使民间金融、小微金融、草根金融通过改革走上规范和良性发展的道路，而且还满足了众多小微企业的金融需求。通过改革、创新，温州民间借贷登记服务中心将走出民间财富管理新模式。本报记者 黄晶晶