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分享到QQ空間2萬億元的蛋糕
保守估計，2012年國內預付卡市場的規模也應在2萬億元，而2011年全年中國社會消費品零售總額為18萬億元。
企業開展預付卡業務，首先可以獲得巨額的備付金，進行資本化運作﹔其次，由於預付卡可按稅率較低的商品開具商業發票﹔第三，卡內殘余資金也是企業的另一變相收入。因此，預付卡在市場上一經推出，便受到企業追捧。
目前預付卡大致分為兩類：一是多用途預付卡，由專業的第三方發卡機構發行，可以在眾多加盟的特約商戶中支付使用，如資和信、福卡等，由人民銀行監管﹔二是單用途預付卡，一般是商業主體自行發售的卡，使用范圍也僅限於本商業主體，如家樂福卡、沃爾瑪卡、北京華聯卡等，由商務部監管。
目前，這些琳琅滿目的預付卡，遍布北京、上海、廣東、深圳等一線甚至二線城市。這些卡，不僅廣泛地使用於各大商場、超市等，甚至可以實現跨地區支付。在北京市場，現在流行的儲值卡包括：商通卡、資和信信貸卡、蘇寧禮品卡、家樂福卡、北京華聯卡、開聯連心卡、潤京卡、瑞通卡、商聯通卡、兆億通儲值卡、恆信通易付卡、e龍卡、雅高E卡等。
此外，還有名目繁多的儲值卡廣為盛行。例如各種加油卡、美容卡、健身卡、超市專用卡、洗車卡、酒店卡等等。這些卡的一個鮮明的特征是：借用“預付”模式完成儲值。
如果要問中國整個預付卡市場的規模有多大，到底有多少家在從事這個買賣，恐怕沒有人和機構能給出確切的答案。隻能根據多方提供的數據，進行拼算估計。
根據商務部的統計，2011年，我國單用途商業預付卡銷售規模近1.7萬億元，這個數字還不包含交通卡、通訊卡等，單用途商業預付卡已成為我國繼信用卡之后的第二大信用支付工具，是單位發放職工福利、居民小額支付、商業企業推動銷售的重要手段。
但多用途卡的規模統計卻出現分歧。據易觀智庫的研究，2011年中國多用途預付卡市場的發卡規模為855億元。預計到2014年，中國多用途預付卡的發卡規模將達到1850億元。
根據中商聯的推算，多用途卡與單用途卡的規模比不到1:9，多用途卡2011年的規模應不到1800億元。而據艾瑞分析師王維東的分析，2011年多用途卡的規模為1200億元，預計2013年底將超過3000億元。
以此計算，2011年國內預付卡市場的發卡規模1.8萬億元。
中商聯預付卡委員會稱，2011年單用途卡同比增長23.4%，2012年單用途卡市場應穩中有小幅增長。王維東稱，2012年多用途預付卡的增速至少在40%，這樣算來，2012年多用途卡的規模應為1680億元。
保守估計，2012年國內預付卡市場的發卡規模也應在2萬億元左右。
2萬億元是什麼概念？相關數據顯示，2011年全年中國社會消費品零售總額為18萬億元，2012年這一數字預計達21萬億元。
返佣推動預付卡發行
商戶佣金收入是目前預付卡發卡企業的主要收入來源，在返佣的分配上，發卡方拿得最多，平均約得50%。
目前，全國283個地級以上城市的大型商場都發行過單用途預付卡。
王維東表示，預付卡既能幫助企業提前回籠現金流，又能有豐厚的資金沉澱，這是驅使企業爭搶這個市場的根本原因。
其中，消費者放棄的卡押金、卡內剩余金額，都沉澱成為發卡公司的純利潤，成為監管政策落地前發卡企業的主要收入來源。
據中商聯的統計，2011年百貨行業預付卡殘值卡佔比1.55%，超市行業殘值卡佔比2.75%。
此外，多用途預付卡發卡企業還可以通過商戶返佣、售卡手續費、延期手續費以及其他增值服務收費。
其中，商戶佣金收入是目前預付卡發卡企業的主要收入來源。
商戶佣金是商戶給發卡企業支付的交易佣金，由於各行業利潤率不同，佣金的比例也不同。
根據艾瑞的研究報告，商超百貨的返佣比例最低，為0.1%-2%﹔美容美發最高，返佣比例約為8%-20%﹔餐飲娛樂與美容美發相近，約為5%-20%﹔生活服務約為1%-5%﹔休閑健身約為8%-10%。
報告顯示，在返佣的分配上，發卡方拿得最多，平均約得50%。剩余50%則由鏈條上各單位獲得，一般來說，收單方在返佣中，可以獲得約15%，擴展方則為20%。
事業單位成銷售重點
事業單位在員工福利、商務饋贈等方面對預付卡的需求較為旺盛，成為各發卡機構關注的重點。
預付卡的火爆，與其用戶屬性有較大關聯。
艾瑞的報告顯示，目前購買預付卡的客戶多數以企業為主，主要用於解決員工福利、公務消費、商務禮品等方面的需求。這些企業集中在政府部門、企事業單位、金融企業、公關公司以及私營企業等。
其中政府部門、事業單位等已經成為各發卡機構關注的重點，佔比達到45.4%，民營企業、三資企業佔比分別為29.3%和19.7%。而個人消費者用戶在發卡機構的客戶比例中佔據較小的份額。
王維東稱，這說明相關單位在員工福利、商務饋贈等方面對預付卡的需求較為旺盛，為發卡企業在用戶市場拓展方面指明方向。
以佔據北京預付卡市場半壁江山的資和信卡為例，其官方網站上明確寫出，資和信商通卡可系統地解決機關、企事業單位招待、禮品的需求，有效減少財務負擔、降低成本。
中商聯商業預付卡規范工作委員會副秘書長李祥波稱，之前因為監管寬鬆，行業出現一些問題，比如貪污、洗錢等，2011年5月，國務院辦公廳轉發七部委《關於規范商業預付卡管理的意見》，首次明確了商業預付卡的地位、作用和分類，明確了分類監管的思路，該文件標志著中國商業預付卡監管體系初步形成，預付卡行業進入監管時代。
截至2012年6月，中國人民銀行已向97家第三方機構發放預付卡支付業務許可証，獲得“准生証”的第三方機構開始跑馬圈地，構建屬於自己的宏偉藍圖。2012年11月，商務部發布《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》，要求發卡企業應按照相應規定進行備案。目前上海10家單用途發卡企業已經完成備案，北京部分發卡企業正在換簽協議過程中。
“行業比以前規范多了，問題不能說一點沒有，畢竟管理辦法剛剛試行。今后根據市場反應，政策肯定還有相應的完善調整。”李祥波表示。
預付卡電子化
以手機“電子券”為代表的“新形態預付卡”開始成為市場的新寵。
快速增長的移動互聯網行業也在帶動預付卡市場，以手機碼形式支付方式的“新形態預付卡”成為市場的新寵。
融通遠景科技發展有限公司是一家專注手機支付的科技公司，其主要的客戶是企業、銀行和電信運營商等。根據客戶需求，向客戶指定的員工或消費者發送能夠在超市、蛋糕房等商戶進行消費的電子券，並以手機短信的方式發送到個人手裡，消費者隻要在商戶消費結賬的時候出示該條短信就可以完成消費。
“有的企業是做員工福利，以前給員工發某個蛋糕房的蛋糕券，但眾口難調，企業花了錢，員工還不滿意。還不如直接換成同等價格的超市電子券，而且能夠多次支付。即使員工不小心丟失，還可以通過客服電話進行密碼找回。”融通科技副總裁趙萬峰介紹。
“此外，電信運營商和銀行開展營銷活動時，現在也會主動找我們合作。把以前的傳統實物禮品，換成等價的電子券。”趙萬峰稱，對企業來講，相比傳統預付卡，採購電子券還有一個好處，就是按照實際消費量結算，幫助企業省掉資金沉積的無謂花費並可以快速、精准地讓企業知道本次營銷活動的效果。“比如我們給企業發了100萬的電子券，但最后消費者隻消費了80萬，那麼企業隻需要支付80萬元就夠了。”
“這個市場非常大。今年我接了一個客戶，一開始很謹慎，一筆單子隻有幾十萬元，后來越做越大，到年底累積金額已經以千萬計算了。”趙萬峰稱，現在他們公司已有上市計劃。
■ 背景
預付卡行業進入監管時代
五花八門的購物卡，支付寶、財付通等網上第三方支付，這些由非金融機構發行的電子貨幣，使百姓消費和生活變得十分快捷，同時也讓企業獲得發展的機會。
企業開展預付卡業務，首先可以獲得巨額的備付金，進行資本化運作﹔其次，由於預付卡可按稅率較低的商品開具商業發票﹔第三，卡內殘余資金也是企業的另一變相收入。因此，預付卡在市場上一經推出，便受到企業追捧。
但由於發卡企業經營狀況參差不齊，消費者權益保護在一定程度上，成為行業發展問題。
2005年，上海因美亞21世紀商業發展有限公司經營不善倒閉，其發行的上億元美亞卡、萬勝卡自此無法消費。
而到了2010年前后，此類事件不斷發生。一些媒體報道稱，預付卡存在的潛在風險，如圈錢、違法或濫用預付資金、逃避稅收、降低商品或服務質量、滋生腐敗等。
2011年5月，國務院辦公廳轉發七部委《關於規范商業預付卡管理的意見》，首次明確了商業預付卡的地位、作用和分類，明確了分類監管的思路。
2012年11月，商務部發布《單用途商業預付卡管理辦法》，《辦法》以備案制為基礎，按照企業規模和屬性對發卡企業進行分類，不同類型的發卡企業分別由省、市、縣級商務主管部門進行屬地管理。
《辦法》對國辦25號文件提出的實名購卡、非現金購卡、限額購卡等三項制度進行了細化，並對購卡協議約定、信息保密、退貨與退卡等問題做出了具體規定。
同時，《辦法》設立了預收資金存管制度，規定規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業應將部分預收資金委托商業銀行進行監管，並設定了預收資金余額上限，旨在遏制發卡企業超發、濫發行為，降低預收資金風險。（記者 林其玲 北京報道）
(來源:新京報)
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