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分享到QQ空間8月30日，中信銀行舉行2012年中期業績新聞發布會，中信銀行管理層就如何應對利率市場化挑戰、新資本監管標准的影響以及如何保持資產質量穩定等熱點問題一一予以解答。
下半年經營形勢不容樂觀
今年上半年，中信銀行實現歸屬於股東的淨利潤193.7億元，同比增長29%。上半年總資產回報率1.38%，提高0.11個百分點，淨資產回報率21.2%，都保持在較高水平。
上半年，中信銀行總資產達29164億元人民幣，比上年末增長5.44%，客戶存款總額21888.20億元人民幣，比上年末增長11.22%，各項貸款余額15354億元人民幣，比上年末增長7.1%。
中信銀行高管坦言，當前銀行業經營形勢不容樂觀，面臨經營環境復雜，比較突出的是四個方面壓力：一是世界經濟前景不確定壓力﹔二是來自中國自身經濟放緩壓力，結構性問題比較突出﹔三是金融監管持續強化，特別是明年1月1日實施新的商業銀行資本管理辦法，銀行在資本管理方面面臨更嚴的要求﹔四是風險管理的難度在加大，面臨越來越多的壓力和挑戰。
“下半年中信銀行將在以下五個方面進行重點應對：一是加強營銷工作，在公司業務方面，堅持差異化的服務模式，對不同客戶實施不同的營銷模式﹔零售業務方面加強客戶分層經營和交叉銷售。二是精細化管理，特別是控制成本，通過優化負債的考核機制，引導分行加大對低成本負債的力度，特別是努力拓展結算型資金，活期存款的營銷﹔嚴格控制高成本存款的增長，包括外幣等。三是應對挑戰，抓好定價工作，完善貸款定價機制，通過加快業務調整提高定價水平。四是未雨綢繆控風險，保持對房地產貸款高度警惕，要加大對平台貸款的管理力度，嚴格管理小企業貸款風險。五是全力以赴防案件，加大對案件高發領域的管理力度。”中信銀行計劃財務部總經理王康表示。
嚴控房地產開發貸和地方平台貸
截至報告期末，中信銀行不良貸款余額93.93億元人民幣，比上年末增加8.52億元人民幣﹔不良貸款率0.61%，比上年末略升0.01個百分點。撥備余額和撥備覆蓋率實現雙升，分別為257億元和273.2%。
對此，中信銀行信貸管理總經理孫建林表示，從區域分布來看，中信銀行不良貸款主要集中在長三角和珠三角，佔比分別為62%和10%，區域分布跟現在江浙經濟受宏觀調控影響和資金緊張影響比較大體一致﹔從行業分布來看，主要集中在制造業和批發零售業，戶數佔比分別為51%和38%。
在小企業金融方面，中信銀行小企業授信客戶總共2萬多戶。從區域來看，上半年小企業增量主要投向長三角區域，佔比50%，批發和零售業佔比41%，制造業佔比32%。
對於市場關注的房地產開發貸款和地方政府平台貸款，中信銀行高層表示，今年雖然增加了開發貸，但跟往年相比增加幅度和總量是大幅度壓縮的。這次主要增加了兩個方面：一是在業內抗風險能力最強、資金面最穩健的優質開發商的續作項目。開發貸是有差異的，對於合理的需求還是要支持的。有保障性是適當增加的。二是土地儲備中心的，相對土地管理比較規范，本身負債不重的，這類適當做了一些。目前開發貸的不良率低於所有信貸組合的，總體風險是可控的。
“6月末，中信銀行政府融資平台余額1774億元，比年初減少了143億元﹔其中，監管類平台余額減少了62億元。中信銀行按照監管部門的監管要求，高度重視平台風險，從數量上和質量上兩個方面。從數量上來看，去年和前年實行主動退出計劃，累計已經主動退出361億元﹔質量上做結構調整，主要是退出風險比較大的地區和借款人的貸款。平台融資也有好的一方面，從上半年平台不良貸款收回是100%，質量與小企業貸款相比還是很好的。數量在加減、結構在調整。上半年已經做了主動性的工作，現在尚存的平台貸款都是比較好的，對下半年比較有信心。”孫建林表示。
積極應對利率市場化挑戰
今年上半年，央行兩次降息以及存貸款利率浮動區間的擴大向市場釋放出了強烈的“利率市場化”信號。王康認為，利率市場化對銀行的影響主要體現在兩個方面：一是利潤方面，短期看利率市場化使銀行利差縮窄，是負面的影響﹔但從中長期看，利率市場化是不是一定使利差縮窄還有待觀察。二是全方位的影響，包括商業銀行客戶結構的調整，業務轉型，收益結構的完善，定價的管理，加強風險的管理等。
王康表示，中信銀行將積極應對利率市場化挑戰。“一是利率定價管理方式上不斷完善分支機構的授權管理，把授權管理和定價的目標管理相結合﹔二是管理方法上，把對分支機構的利率定價水平納入考核機制裡，同時定價水平跟信貸規模的分配、資本分配相挂鉤，推動全行重視利率定價﹔三是在管理工具方面，特別是利率風險的管理，目前更多是做好貸款重定價周期的調整，通過內部收益率曲線的調整，防范利率風險﹔四是業務層面，利率市場化短期來看是縮窄利率息差的，更多地加強貸款定價、加強產品創新、加強服務效率，在貸款定價方面增強競爭力，在存款方面嚴格控制成本，對主動負債，特別是高成本的存款嚴格控制。”
