銀行理財產品13萬億再迎50%高速增長 小微花枝招展【5】

　　所有這些現象都透露出一個信息：在過去的2012年，眾多商業銀行實施零售銀行戰略轉型的速度在加快，業務開展的廣度和深度不斷增加。人們更關注的是央行同時宣布的另一個消息：從6月8日起，將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基准利率的1.1倍，將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基准利率的0.8倍。

　　信用卡精細化

　　截至三季度末，信用卡透支余額達10035.47億元，這是信用卡透支余額首次突破萬億元關口。

　　卡業務在零售銀行業務中的地位越發突出和重要。

　　2012年，銀行卡業務特別是信用卡業務正從“跑馬圈地”向精耕細作轉變。

　　一位城商行行長表示，銀行卡的金融服務隻有真正滿足消費者的個性化需求，才能完成從銀行卡產品的同質化向品牌的差異化競爭轉換，這樣才能吸引客戶的眼球。

　　“衡量卡業務的業績，主要來自於客戶忠誠度、盈利模式、處理系統、風險控制能力以及關鍵業務能力等五個方面。誰能解決這五方面的問題，誰就能在未來的競爭中獲得優勢，而解決這些問題的關鍵就是如何打造銀行卡最佳品牌忠誠度。所以，銀行追求的不應該是單純的發卡量，更重要的是契合市場需求。”上述城商行行長說。

　　央行日前公布的《2012年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，截至今年9月底，我國信用卡發卡量為3.18億張，環比增長5.1%，同比增長18.8%，同比增速放緩1.5個百分點。信用卡授信總額3.33萬億元，同比增長36.3%，較二季度末增加3424.03億元，環比增長11.4%。

　　央行披露的數據顯示，截至三季度末，信用卡透支余額達10035.47億元，同比增長44.8%，較二季度末增加1423.35億元，環比增長16.5%，這也是信用卡透支余額首次突破萬億元關口。

　　信用卡壞賬情況出現改善。截至今年三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額（壞賬）144.30億元，較二季度末增加11.64億元，環比增長8.8%﹔信用卡壞賬率為1.4%，較二季度末下降0.1個百分點。

　　有金融專家指出，經濟形勢等因素會對持卡人的還款能力造成影響，銀行業要警惕壞賬風險。