年末信用卡消費最好別做四件事

　　年底了，聖誕節、小年、元旦、春節接踵而來，信用卡消費高峰期也相繼來到，各家銀行准備了吃喝玩樂的優惠“大餐”，持卡者樂享不停。但是提醒持卡者，年末信用卡消費最好別做四件事，很容易會讓你“失財”，失去寶貴的財富“個人信用”。

　　經歷了“雙十一”、“雙十二”電商大促銷的熱鬧，進入年底，“剁手黨”們一邊滿足地收著寄來的包裹，一邊心酸地還著卡賬。而2014年隻剩為數不多的幾天，包括發卡行、各大商場也都進入了促銷和打折季。控制不住欲望的購物一族陷入了還卡賬和貪便宜買東西的糾結之中。年末，你的信用卡還有卡賬沒還麼？還有積分沒用麼？刷卡次數足夠免年費了麼？新型詐騙手段出現，你的信用卡使用還安全麼？

　　新趨勢：信用卡或將進入免年費時代

　　臨近年末，不少市民對記者反映，一年裡刷卡次數不多，為了避免交200元的年費，年末在實體店消費都是刷卡進行的。而明年，信用卡終身免年費的情況將出現。

　　近日，浦發銀行宣布，從2015年1月1日起，除了極少數面向高端客戶發行、搭載了特別高端權益的產品外，浦發信用卡旗下50多款信用卡產品將無條件終身免年費，這是國內信用卡行業第一家宣布終身零年費的銀行。與此同時，多家銀行都推出了有條件的免年費活動，信用卡或將進入免年費時代。

　　據記者了解，目前信用卡的年費在幾十元到幾百元不等，大多數銀行信用卡都是首年免年費，刷N次免次年年費。譬如在推出終身免年費之前，浦發銀行信用卡需要刷滿6次可免除當年年費，普通卡需要年度消費滿2000元、金卡持卡人需要年度消費滿5000元才可免次年年費。工行、中行、華夏等都是刷5次免次年年費，建行、光大等是刷3次免次年年費。此外，大部分銀行都還未將網購支付計入刷卡消費次數。因此，對於持卡人來說，年末時可以關注自己的信用卡規定，別因為少刷了一兩次卡就多交了幾百元的年費。

　　另外，持卡人在年末時也需即時注銷自己的“睡眠信用卡”，在目前終身免年費尚未全面鋪展的情況下，這些平時不用的睡眠卡有可能會累積年費負擔，或者因為持卡人記不清還款日期和數額等導致不良信用記錄的產生。

　　年末提醒：電話通知提高信用額度不可信

　　年末時節，針對信用卡的新型詐騙手段也出現了。近期，以信用卡提額為由誘騙持卡人信用卡信息並進行盜刷的案例時常發生。市民唐先生告訴記者，日前他接到一個“021955XX”的電話，對方自稱是銀行客服人員，要為她主動提升信用卡額度。唐先生覺得看號碼確實像銀行的號碼，就根據對方要求提供了信用卡卡號和卡片背后三位數字。而后對方要求他告知將手機接收到的驗証碼，唐先生警覺銀行曾提醒不要將短信驗証碼告知任何人，便及時挂斷了電話。

　　銀率網分析師提醒廣大持卡人，卡面信息中信用卡安全碼、卡片背面三位數的重要性幾乎等同於密碼，是授權網絡快捷支付的重要憑証，在很多支付場景下，隻需要提供信用卡卡號有效期及驗証碼就可以完成支付。另外，銀行如果要主動為持卡人提升信用卡額度，也不會要求持卡人提供卡面信息。如果實在無法判斷是真假客服，建議持卡人不要立即按照對方的要求提供相關信息，可以挂斷電話后進行核實，也可以自己聯系銀行客服或者通過銀行官網申請信用卡提額。

　　不同需求的持卡人年末如何玩轉信用卡

　　“剁手黨”：先還卡賬再消費別輕易提高額度

　　市民計小姐對記者說，進入十一月以后總覺得每天都有電商網站在促銷，加上聖誕節、元旦節的臨近，一大堆禮物需求和自己的過年備置需求，加上誘人的折扣，這兩個月對於她來說當真是“買買買”不停。雖然收獲不少，但看到信用卡賬單的那一刻計小姐卻犯了愁，年底前她還有2萬元左右的卡賬沒有還，“隻能一邊少吃點，一邊盼著發工資和年終獎了”，她坦言。

　　而據記者了解，盡管2014年已接近尾聲，但實體商店和電商網站的促銷活動並沒有停止，廣州各大商場已經開始了打折活動，而臨近的香港更是進入到了一年一度的打折季。又一大波購物欲襲來，“剁手黨”們一定要合理使用自己的信用卡，避免淪為“卡奴”。

　　首先，持卡人不要為了節日間消費便利而在節前臨時調高信用卡額度。持卡人需要知道，臨時額度是必須在還款日前一次性還款的，一旦持卡人記不清還款金額、沒有一次性還清臨時額度，就會導致被罰滯納金還會產生不良信用記錄。理財師提醒，信用卡消費需要量力而為，因此，最好不要在節前調高信用卡額度，這能夠幫助你克制消費。

　　而在還款的時候，“剁手黨”們也不要拖到最后還款日才去還款，特別是跨行還款時資金不一定能夠即時到帳，若轉賬延遲錯過了最后還款日，也會產生滯納金和不良記錄。因此，持卡人最好提前幾日還款，或者可以選擇關聯同一發卡行的借記卡進行自動還款。

　　購物的同時，持卡人別忘了自己卡裡的積分。到了年末，一些信用卡的積分可能到了有效期，如不使用就將浪費了。目前，多數銀行信用卡積分都是按照消費1元人民幣積1分累積的。持卡人可以查詢自己信用卡中的積分和有效期，如果臨近期滿，則可以關注該銀行的特約商戶和優惠活動進行積分兌換。市民高小姐對記者表示，日前她使用廣發銀行和招商銀行的信用卡積分，抵扣了全家便利店和星巴克的消費，省了約100元。

　　“驢友”：境外刷卡優惠多警惕“航班取消”電信詐騙

　　年底也是旅游的小高峰，一些上班族發現年假還沒有休完，便打算在年末休年假來犒勞自己。蔣小姐就對記者說，近日她請了年假，和好友一起到台灣旅行，參加跨年活動的同時當然也免不了“買買買”。

　　對於去港澳台旅行的持卡人來說，62開頭的銀聯卡基本能夠刷卡消費和取現，同時免去了貨幣轉換帶來的損失。而對於海外旅行，“驢友”不妨辦一張全幣種信用卡，這類信用卡支持多個國家貨幣刷卡消費，持卡人在境外消費時透支金額會直接以當地貨幣計入對應賬戶，因此沒有任何貨幣轉換的過程，節省了很大一筆貨幣轉換費。如中信銀行的全幣通信用卡就可免除1.5%貨幣兌換手續費，同時境外Visa消費3倍積分，免2000元年費等優惠。

　　不過，年關將至，“驢友”們也需要警惕“航班取消”電信詐騙。高小姐對記者表示，日前她到北京度假，在出發當日卻收到一個“400”開頭的短信，聲稱她的航班已取消，需要按提供的電話與客服聯系退款，短信中含有高小姐的名字、電話和航班信息。不過高小姐感到一絲蹊蹺，便撥打該航空公司的正規客服電話詢問，被客服告知航班並沒有取消，且表示這類詐騙已經多有發生。據媒體報道，已有不少人上當受騙，被此類短信盜走卡裡上萬元的現金。因此，“驢友們”在出行前一定要警惕此類電信詐騙，不要輕易告知別人自己的銀行卡信息，可以通過正規渠道咨詢該航空公司的客服。

　　“月欠族”：hold住消費欲先把卡賬還了吧

　　現在出現了比“月光族”更甚的“月欠族”。特別是此前的電商促銷活動，不少人過量消費導致欠下的卡賬已超過了自己的還款能力。網友劉先生表示，自己工資隻有2000元，此前信用卡刷卡消費都控制在每月1000元以內，能夠及時還款。但前不久他交了女朋友，常外出吃飯購物，加上近期“雙十一”、“雙十二”以及各種節日比較多，他的信用卡一下刷出去2萬多。信用卡負債2萬元，收入隻有2000元，還沒有存款，“月欠族”如何度過難關？

　　銀率網分析師建議，首先，應該按照最低還款額還款，信用卡賬單已出，在到期還款日之前，持卡人必須按時還款，否則就算逾期還款也會產生利息和滯納金，同時還會造成不良信用記錄。劉先生的情況無法全額還款，而分期后的金額也會超過他的收入，因此隻能按照賬單10%的最低還款額還款，自己承擔一部分利息。

　　其次，在卡債沒有還清前，建議信用卡可以暫停使用或者盡量減少使用，防止新債務的產生，避免利滾利欠款越來越多。最后，“月欠族”不要採用以卡還卡的方式或者尋求信用卡代還款中介的幫忙，因為以上兩種行為的本質都是信用卡套現，屬於違法行為，一旦被識別很有可能被追究刑事責任。

　　警惕：年末信用卡消費最好別做四件事

　　第一件事：節前最好別調高信用卡額度

　　不少持卡人為了便於節日期間爽快消費，紛紛在節前臨時調高信用卡額度。但是卻有不少持卡人記不清還款金額，甚至不知道臨時額度是必須在還款日前一次性還款的，就會導致被罰滯納金，影響信用記錄。如在節前調高信用卡額度，你要記得還款日前，需一次性還清全部金額。但仍建議最好別調高信用卡額度，能幫助你克制消費。

　　第二件事：慎重辦理分期付款免息卡

　　往往在節日前，很多銀行都會推出各種各樣的分期付款優惠的信用卡，甚至推出“免息”政策來吸引消費者。雖說信用卡分期付款能免息，但是銀行對於透支消費還是要收取一定比例的手續費的，所以說“天上沒有真正免費的午餐”，慎重辦理分期付款免息卡。

　　第三件事：盡量不要在最后還款日還款

　　不少持卡人都是到最后還款日時才去還款，殊不知資金未必能及時到賬，尤其是跨行還款。轉賬延遲會產生滯納金損失，個人信用也會受到很大的影響。信用卡還款盡量提前幾日還款﹔其次，建議最好採用信用卡發卡銀行渠道還款，可避免轉賬延誤時間。

　　第四件事：盡量不要透支取現

　　盡量不要透支取現，不劃算。現今，有很多銀行對於信用卡取現大多收取3%左右的手續費。其次，銀行會從透支取現當日開始，每天按取現金額的萬分之五收取利息，年利率在18%左右，甚至是目前1年期貸款利率的近3倍。消費者盡量不要用信用卡進行透支取現。更不可向信用卡內存錢，取出是要支付手續費的。

　　年末信用卡消費除了警惕以上四件事外，年末信用卡消費時要注意卡的安全，在輸入消費密碼時，最好用手遮著﹔其次，在消費憑証打印出來簽字時，要仔細核對消費金額﹔另外，在交易完成后，消費憑証最好能保留好。