北京商報訊(記者 孟凡霞 實習記者 程維妙)在連續降息、股市大漲、互聯網金融持續火熱等多方夾擊下,商業銀行攬儲面臨空前壓力。央行營業管理部昨日發布的數據顯示,北京市上半年住戶本外幣存款余額26216.4億元,比年初增加189.8億元,同比少增928.3億元,縮水逾八成。
據初步統計,截至6月末,北京市本外幣各項存款余額125294億元,比年初增加11969.7億元,同比少增1439.5億元。
在儲戶存款方面,前6個月,居民本外幣存款較去年同期少增928.3億元,上半年僅增長9189.8億元。其中,活期存款少增410.9億元,定期存款少增517.3億元。甚至在銀行年中考核而拼命攬存的6月,新增居民存款也隻有394.9億元,同比少增897.6億元。
在分析人士看來,存款增長乏力一方面來自於上半年連續降息,銀行儲蓄自身失去吸引力﹔另一方面來自股市、理財產品和互聯網金融產品等多方夾擊,逐步作為存款的替代品深入百姓生活。
上半年,北京地區非銀行業金融機構存款余額27987.3億元,比年初增加7280.5億元,同比多增1562.2億元。可以看出,券商、信托等非銀行金融機構對儲戶存款的分流影響。上半年,股市持續火熱,雖然6月中旬之后A股出現劇烈震蕩,但資金進場意願仍然強烈。有數據顯示,一季度銀証轉賬保証金淨流入6143億元﹔而在二季度這一數字達到了3.24萬億元,僅6月流入規模就達到1.43萬億元,較5月增加5059億元,創今年以來的新高。
另一方面,P2P等互聯網理財形式也在侵蝕銀行存款。據網貸之家發布的數據,截至6月底,P2P網貸行業總體貸款余額達2087.26億元,比去年底增長了201.47%。
居民存款不斷流出,銀行攬儲的壓力和難度進一步增大,在日前舉辦的某銀行業發展論壇上,各大銀行掌門紛紛感嘆日子難過、寒風刺骨,銀行盈利能力明顯下降,曾經的“大躍進”時代無可挽回地結束了。銀監會國有重點金融機構監事會主席於學軍談到,目前銀行的存款利率可以上浮50%,已經接近利率市場化的水平,同時加大了銀行的負債成本,促使利差收窄,直接沖擊銀行的盈利水平。
民生銀行分析人士表示,存款增長乏力是利率市場化的必然結果,利率市場化以后,存款以不同形式存在於不同市場主體之間,並非絕對減少,隻不過不同規模和信用的金融機構獲得存款的成本存在差異。對此,專家建議,商業銀行需加快經營轉型,申請更多的牌照做業務,並提高風險管控水平,爭取更多的非利息收益。而另一方面,通過大力發行保本型理財產品等創新型存款產品來拓展負債來源,並選擇同業存款和債券市場進行融資。