银行“类余额宝”产品再添新丁

　　2月28日，民生银行直销银行正式对外推出“如意宝”。至此，包括民生银行在内，已有广发、平安、交行等至少7家银行推出了“类余额宝”产品。这些产品多为银行与基金公司合作的货币基金，起投金额在1元或1分以上。与余额宝不同，银行版“类余额宝”理财产品在提现方面更加快捷，基本都实现T+0实时提现。

　　此次由民生直销银行与民生加银基金、汇添富基金合作推出的这款货币基金产品——“如意宝”，具有购买门槛低（1分钱即可投资）、申购无限制、单日最高可赎回500万且实时支取、日日复利的特点，提供网站、手机APP、微信等渠道7×24小时服务，任意一张银行卡均可购买。在客户体验上，“如意宝”客户通过专属手机客户端或网站即可简单实现开户、申购、赎回、看收益，解决了用户线上开户难题。据了解，近期民生加银基金货币基金收益率持续表现良好，今年以来7日年化收益率一直保持在6%以上。

　　另外，民生直销银行此次还同时推出了“随心存”和“轻松汇”。“随心存”是一款人民币储蓄增值产品，具有低起存点、高流动性、无风险、保证存款收益等显著特点。客户签约“随心存”业务后，如其电子账户活期存款达到起存条件1000元，便自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内可随时支取本金，系统根据存款期限按最大化结转利息，保证客户存款收益。“轻松汇”是直销银行提供的一项基础资金汇划功能，满足了客户电子账户和绑定银行卡间的资金汇划需求。

　　业内人士认为，不论是余额宝还是银行的“类余额宝”产品，本质都是货币基金。当前货币基金产品的市场热销和受到追捧，除它满足了客户余额理财、高流动性、便捷的体验等需求外，较高的收益率是其主要吸引力，这与目前大多数货币基金选择投资协议存款、货币市场资金收益率较高息息相关。而一旦央行货币政策操作出现微调、银行体系流动性改善，货币基金的收益率将必然下降。投资者在选择时，不仅要看7日年化收益率，还要看基金公司的规模、基金的长期业绩以及基金经理的管理水平，这些因素都会影响货币基金的收益率。

　　延伸阅读：

　　直销银行于上世纪90年代末在北美及欧洲等国家出现，可以打破时间、地域、网点等限制，客户可通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务。在中国，直销银行仍是新生事物。民生手机银行自2012年7月推出以来，交易市场份额占比已达10.9%。