外资行调利率 外币货比三家还要看期限

　　受国内的外币投资渠道较少限制，加上外币理财收益率低，手持外币资产最佳的投资渠道就是存款。进入5月，多家外资银行都对部分外币种的存款利率进行了调整，受益的多是中长期定期存款。分析认为，外资银行主要是出于揽储的需求，为了缓解存贷比的监管压力。值得注意的是，外资银行的存款优惠活动大多设置了活动期限以及享受更高利率的条件。与人民币存款利率的“市场统一价”相比，外币存款利率在不同银行之间可以有较大息差。银行理财师就提醒投资者，“外资银行的外币利率高于中资银行一定程度上取决于其对外币的需求，要存外币，不妨货比三家。”

　　■新快报记者 黎华联

　　外资行调利率，限期优惠还派送利率

　　在利率市场化加速行进的过程中，外币存款利率早已放开由市场定价，所以各家外资行之间的利率水平和调整频率会有所不同。

　　近日，汇丰银行公告， 于2015年5月4日起陆续调整部分境内美元、欧元、英镑、加元和港币存款挂牌利率。此次调整涉及主要是各币种的中长期品种，其中，美元12个月、24个月存款利率分别调整为0.6%和0.5%，欧元、英镑和港币12个月分别调整为0.01%、0.2%和0.5%。

　　同时，渣打银行最近也推出了外币利率优惠活动。此次有利率优惠的币种为美元、澳元和港币。如果人民币存款满足15万元(含)以上，同时存入等值5万美元，美元3个月存款挂牌利率上浮至2.5%，美元6个月存款挂牌利率达到2.2%。同时还有VIP优惠利率，在活动期间内开立满足条件的外币定期存款，即可享受大额外币利率派送。

　　银行业人士解释，外币在他国的利率，更多与其在本国的基准利率相关，与他国本币利率并不直接挂钩。因此，尽管人民币连续降息，却不直接影响外币在我国的存贷款利率。

　　短期利率趋于一致，中长期息差较明显

　　外币存款利率早已市场化，各家银行可以根据市场需求等因素确定外币存款利率。如1个月美元存款利率汇丰为0.2%，而星展银行则为0.05%；同时恒生银行美元一年期定存利率为1%，而汇丰银行则为0.6%；此外渣打银行的两年期外币定存利率高达1.1%，汇丰银行则为0.5%，相差0.6个百分点。

　　就目前看，各家银行外币存款利率高低及调整频率差异不小，相比较而言，外资银行外币存款利率大多高于中资银行，相同币种存款期限越长，利率差距越大，部分期限利率更是中资银行的4倍到5倍。就币种而言，主要是美元、英镑存款利率差异较大。一般来说，国有银行较低，股份制银行和外资银行相对偏高，如兴业银行和渣打银行英镑一年期存款利率分别给出了1.15%和0.9%，是四大国有行的10倍左右。

　　另一方面，存期越长，息差越大。如在活期存款、通知存款方面，各家银行相对一致，利率差距并不是十分明显。但是在定期存款方面，期限越长各家银行的定期存款利率差距越大。如某外资银行3个月、6个月、一年期、二年期美元定期存款利率最高分别为0.45%、0.75% 、1%以及1.1%；而相比某中资银行3个月、6个月、一年期、两年期美元定期存款利率，最高分别为0.3% 、0.5% 、0.8%以及0.8%，最高相差超过0.4个百分点。

　　外汇存款技巧

　　目前外币存款利率水平均不及人民币，因此投资者最好不要盲目兑换外币做投资。外币存款理财，适合那些持有外币且短期不用兑换成人民币的投资者，换言之，如果不再需要外币，那最好的办法就是兑换成人民币。

　　对于工作比较繁忙、没时间去银行或身处境外、不愿委托他人代理的外币储户，最好与银行约定办理好自动转存手续。

　　目前按照外币储蓄的账户性质分类，外币储蓄可分为现钞账户和现汇账户。一般储户收到境外汇款，最好先直接存入现汇账户，当需要现钞时，再用多少取多少，不可轻易将现汇账户的钱转入现钞账户，因为“现钞账户无论是汇出境外，还是兑换人民币，经办行都需要收取一定金额的手续费，而现汇账户一般不收或少收手续费。”

　　提醒

　　货比三家，灵活选择存期

　　尽管外资银行纷纷悄然提升了存款利率，但大多设置了活动期限以及享受更高利率的条件。一般，外资银行对于定期存款的起存额有一定的限制。如渣打银行的此番存款利率优惠活动规定，人民币定期存款总额不得少于享受优惠年利率的外币定存总额的1/2,已开立的人民币定期存款需为一年期/两年期定期存款，且单笔最低存款金额为15万元。

　　因此， 对于有外币存取需求的市民而言，要改变在哪家银行存钱都一样的老思想。不妨对比了解中资银行及外资银行的存款利率差异、综合门槛、期限及利率等多方面因素，选择一家合适的银行。

　　除了“货比三家”外，还需要把握存款期限。现在，外币定期储蓄的存期分五档，即1个月、3个月、6个月、1年和2年。由于外币储蓄利率会受到国际金融市场的影响，稳定性非常差，利率变动比较频繁。所以，在参加外币储蓄时，可以判断国内外金融形势以及利率水平的高低，选择外币存储的期限长短。如在利率相对稳定且利率较高时，可选择一年期的中期储蓄，而利率水平异常波动或变化趋势不明显时，最好选择3个月或者半年期的短期储蓄以观望。

　　各大银行美元存款利率一览表(%)

　　银行 活期 7天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

　　中国银行0.05 0.05 0.2 0.3 0.5 0.75 0.75

　　工商银行0.05 0.05 0.2 0.3 0.5 0.8 0.8

　　汇丰银行 0.05 0.05 0.2 0.3 0.5 0.6 0.5

　　渣打银行 0.05 0.1 0.2 0.45 0.6 0.7 1.1

　　光大银行0.05 0.05 0.2 0.3 0.5 0.8 0.8

　　招商银行0.05 0.05 0.1 0.25 0.5 0.7 0.7

　　广发银行0.1 0.15 0.25 0.5 0.8 1 1.25

　　广州银行 0.05 ─ 0.2 0.3 0.5 0.8 0.8