制度改革紅利助推保險業形成新“藍海市場”

人民網北京11月22日電（記者 朱瑤）平安養老保險常務副總經理高菁昨日在“第十屆中國財經風雲榜·保險業戰略發展峰會”上發言時表示， 養老保險和健康保險是保險業未來發展的“藍海”。他預計未來幾年中，保險業的發展需求將倒逼財稅、衛生體制的改革來推動養老和健康險的發展。

數據顯示，我國人均收入的增長給保險業發展帶來很大的空間，從保險深度和密度來看，目前我們還是遠低於世界水平，比如保險深度平均水平是7%，中國隻有3.7%，保險密度世界平均水平是830美元，我們是165美元。

“但我國保險行業偏重對物的保障”高菁說。調查顯示，國際上壽險收入目前是財產險的1.38倍，中國壽險收入隻有財產險收入1.28倍﹔同時，壽險行業更多偏重於投資理財型產品，真正具有保障功能的養老險、健康險和意外險隻佔到壽險總收入的12%。“所以無論是與國際水平相比，還是對壽險行業產品分類進行分析，未來中國將會出現顛覆現有的模式，更注重以人為保障的保險文化。”

高菁分析，中國迅速進入老齡化時代面臨三方面問題：一是養老金儲備嚴重不足，二是體制失衡，三是養老基金在保值增值效率方面低下，凸顯了中國養老問題的嚴重性，已經到了必須通過制度改革來促進發展的階段。從發達國家來講，老年撫養比還是很平穩的。中國這條線比較陡升，2015年之前還平穩，2015年之后斜率就大了。2037年能夠與國際接軌，這是因為中國實行了計劃生育政策，1960-1980是嬰兒潮，2020-2040是銀發潮，之后是高齡銀發社會。

而從健康保險來看，隨著居民財富的持續增加和健康險管理意識不斷增強，我國健康險管理需求逐漸增大，受多種因素影響，商業健康保險的規模與可挖掘的潛力相比還是有很大的差距，沒有真正發揮出社會的功能。

“養老保險和健康保險的發展將成為未來保險業發展的主流，也就是所謂的藍海行業。未來幾年中，我們預測保險業的發展需求將倒逼財稅、衛生體制的改革，來推動養老和健康險的發展。”高菁表示。

他對比其它幾大主要險種的業務模塊發現：個人壽險目前還是整個保險業的市場主體，但主要以分紅、萬能、投連作為產品主打，性質上雖然有保障屬性，但主要屬於投資理財產品，所以這類產品必須和銀行、証券、基金去拼投資收益。保險行業的投資目前剛剛放開，收益增長還有待於觀察。另外，由於銀保渠道調整，個人代理渠道增員困難，壽險今年出現增長乏力的狀況。財產險方面，從電銷渠道發展可以看出其和汽車工業增長相輔相成，目前汽車行業沒有像前幾年那樣井噴，所以財產險也進入一個平穩增長期。

保險業2010年提出的十二五規劃提到2015年總保費收入達到3萬億，要達到這個數字，年度增幅要達到20%，“我們可以得出結論，要完成規劃數字必須尋找新的藍海市場。養老險和健康險的發展應該是列入藍海戰略的，這兩者制度改革的紅利必將成為保險行業新的增長點。”他說。