曝光車險欺詐五大伎倆 虛構事故巧取賠款

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　　車險欺詐屢屢上演，並呈現團伙化、專業化作案趨勢。這在損害廣大車主利益的同時，也嚴重擾亂車險市場秩序。近期，保監會發文要加強協作嚴打車險欺詐行為，建立反欺詐機制。北京商報記者走訪調查發現，車險尚存虛構交通事故、隱瞞真相、提供虛假材料等騙保亂象。

　　伎倆1 提供虛假材料詐騙

　　如今偽造車主假身份証騙賠的案件也不在少數，他們通常通過偽造、變造修車發票，偽造公安交警部門交通事故責任認定書等來騙保。這種情況大多涉及團伙勾結犯案，通常分為以下幾種情形：車主自己勾結同伙或團伙實施騙賠﹔修配廠、代理機構實施團伙騙賠﹔保險公司內外勾結騙賠﹔車主與醫院聯合造假騙賠。

　　例如案犯李某曾以一輛實際並不存在的汽車向保險公司進行了投保，幾天后李某報案稱其在外地發生了事故並撞死一人，提交了交警事故認定書、死亡証明、病歷等單証資料，並要求保險公司進行索賠。后經查証，上述全部為偽造証據，李某因保險詐騙罪受到了法律處罰。

　　還需要指出的是，一些保險公司在對車輛進行承保時一般都沒有現場驗車環節，只是根據投保人告知的信息進行承保，這就給騙保人在投保環節進行騙賠提供了可乘之機，倘若投保人對其車輛進行了不實的告知或隱瞞信息，那麼保險公司的利益也可能受到損害。

　　伎倆2 隱瞞真相來騙保

　　為了能夠從保險公司拿到保險理賠金，一些投保人可謂是想盡辦法。常見的一種是無保險車輛冒充同車型有保險車輛，有的車輛未投保車險，在出現事故后，便找到同一顏色、同一型號有保險的車輛將車牌互換，提供有保險車輛的車架號申請理賠。還有車主將多輛車套用一個車牌，將一車投保后達到一單保多車的目的。另外，還有一種騙保行為叫做“倒簽單”，即先出險后投保。車險領域此類案件往往涉案金額通常較高，當事人多通過修配廠、“保險掮客”等中間人聯系保險公司人員內外勾結達到騙保的目的。

　　還有車主因駕車釀成事故，因知無法獲得賠付，便故意隱瞞事實真相。例如去年夏天，王先生報案稱自己的車發生托底事故。保險查勘人員到達現場后，發現駕駛員既未帶駕駛証又閃爍其詞，最后確認此車系幾天前駕駛員酒后駕車釀成事故，當時未報案，車主企圖借其他事故蒙混過關。

　　伎倆3 虛構事故“巧取”賠款

　　相比大動干戈的找其他車輛與保險車相撞偽造現場的方式，虛構車損事故就顯得相對“高明”，而且不易察覺。偽造“小”事故多發於劃痕險、玻璃險、車損險、交強險等險種，大部分修配廠或多或少都存在這種騙保行為，雖然個案涉案金額不大，但積少成多，也嚴重擾亂車險市場。

　　如偽造劃痕事故，不法分子用粗砂紙將車體表面擦傷，報案后通常定損200元以上，修理時隻需用細砂紙打磨后再拋光就可以，幾乎沒有成本。再如偽造玻璃險的事故，高檔轎車一塊副廠擋風玻璃僅600-800元，不法分子故意砸碎后報案，保險公司在定損時如以原廠價定損通常在5000元以上。

　　偽造“大”事故主要發生在車損險、商業三者險領域。詐騙者事先將車主沒有損壞或新的部件拆卸下來，用破舊或已經損壞的同型號部件替換進行碰撞，待維修時，再將車主原部件換上，虛報更換部件的維修費用。

　　據知情人士介紹，有的修配廠和定損人員專門收購4S店的廢舊件，在遇到“合適”車型發生事故后，在定損環節實施上述行為。

　　伎倆4 人為擴大車輛損失

　　個別4S店在完成維修和理賠時，通過再撞擊擴大車輛損壞程度，以此來騙取高額保險金，並銷售配件。很多車主在出險后將理賠工作委托給4S店，而在此期間，一些維修人員在原有事故損壞基礎上增加撞擊程度，放任或故意擴大車輛損壞程度，如制造兩車相撞或多車相撞的事故，因此建議車主在弄清出險部位后再委托給修配廠，以便做到心中有數。

　　更有甚者會故意制造多次事故來進行騙保，由於保險公司希望與維修廠維持好關系，便於新車銷售時搭售保險，很容易造成聯合騙保。張先生就向北京商報記者反映，今年續繳車險時，發現保費竟然上浮10%，他以為是保險公司亂漲價便對此進行投訴，查詢后才意外發現，自己的車去年竟出過兩次險，第二次還進行了大修，更換了發動機、離合器等部件。事實上，去年他的車隻有一次剮蹭，僅維修了保險杠。后經調查發現，4S店在完成維修和理賠后，將車再撞了一次，導致張先生保費上浮。

　　伎倆5 配件“偷梁換柱”賺差價

　　修配廠騙保還常用“偷梁換柱”的方式來賺取修理費的差價，即在對事故車量進行維修時在配件更換過程中以次充好，並向保險公司索要高額的賠償保險金。

　　例如，張先生開車不小心撞到樹上，經過保險公司查勘后需要到4S店更換多個零配件，張先生將理賠服務全權委托給4S店，維修后發現車子有些不對勁，開起來沒有之前順手，於是張先生請專業修理人員檢查才發現，原來4S店沒有按照汽車原裝配件進行更換，而是將次等的部件裝在了張先生的車上。

　　此外，一些不法分子通常都會勾結一個黑車險中介，黑中介主要提供車險快到期的車主電話，不法分子則虛擬一個和保險公司電話車險呼出號碼近似的號，比如區號上錯開一位，冒充保險公司，以電話車險的名義銷售保單。在電話中，騙子承諾提供一些更具有吸引力的虛假服務，比如聲稱5000元以下的車損不用向公司報案便可以直接理賠﹔有的還推出低至5折的投保價格﹔有的甚至將各家保險公司的優惠措施集在某一家公司身上。若車主被這些“優惠”吸引放鬆警惕，則很容易掉入不法陷阱。這些團伙多在車險銷售旺季作案，例如每年9、10月車險續保高峰期也是案發的高峰期。

　　北京商報記者 劉偉 實習生 蘇長春/文 宋媛媛/漫畫