首部職業分類規范成型 保險費率將按工種確定

不僅是年齡和身體健康狀況，你所從事的職業和工種，今后也將成為影響你保單價格的關鍵因素。上海証券報昨日從相關渠道獲悉，由中國保險行業協會組織編制的《保險行業職業分類標准》目前已形成征求意見稿，這將是保險行業首部職業分類規范，也是我國保險行業標准體系框架的重要組成部分。

為行內所熟知的是，被保險人的職業性質是影響人身險尤其是意外險定價的重要因素，職業風險越高，費率也就越高。記者從市場上了解到，目前，國內保險公司都自行管理及制定職業分類標准，標准不一、執行程度不一。一位業內人士對記者說，目前保險公司普遍對礦工等高危職業劃定了明確的風險系數，但對於其他職業的風險系數劃分不是很精細。

正是由於職業分類不統一、職業定義不清晰、職業更新滯后等問題，導致國內保險公司風險評估標准不統一，共享數據困難。而由於保險行業是經營風險的特殊行業，對職業的分類要求與《國家職業分類大典》不完全一致，因而迫切需要出台保險行業自己的職業分類標准。這將有利於提高整個保險行業的標准化管理水平，也可以有效提升保險消費者購買保險時的客戶體驗，同時規范保險銷售人員展業。

據知情人士透露，正在行業內部征求意見的《保險行業職業分類標准》，將職業歸為21個職業大類、251個職業中類、1793個細分類職業。每一職業大類、中類和細類均賦予一個對應的代碼，可以方便保險公司進行系統開發、職業識別和校驗。

據記者了解，《保險行業職業分類標准》將適用於中國境內的所有保險公司，是中國保險行業協會推薦使用的首部職業分類規范，各保險公司可根據自身實際情況參考使用。

值得一提的是，《保險行業職業分類標准》不包含具體職業的風險分類，各公司可以根據不同險種風險類型、職業具體風險對每個職業細類賦予風險等級。保險行業協會也將根據后期收集的行業數據，結合實際經驗數據對不同職業風險等級進行規范。

據業內人士介紹，一般而言，人身險尤其是意外險的費率，主要參照職業所對照的風險等級來定。如根據《保險行業職業分類標准》征求意見稿，同樣是金融業，還分為銀行信貸員、証券交易員、保險推銷員等16個細分類職業。制造業分類得最細，職業中類數量有54個，職業細類數量多達665個。

不僅是費率，有些保險產品的理賠也可以和職業性質挂鉤。如有的意外險產品對於意外身故保險金、意外殘疾保險金、意外燒傷保險金和意外醫療保險金，都是按照與職業類別對應的給付比例進行理賠的。

因此，需要提醒消費者的是，購買保險時，對於職業類別的說明不能忽略，它不但關系到保費的高低，而且可能和事后的理賠相聯系。當職位發生變化后，應主動向保險公司進行告知，辦理相應的職業變更手續，再由保險公司做出是否加費或不變或拒保的決定。（黃蕾）