如何換匯劃算？外匯兌換也可做“定投”

　　[摘要]幣兌換時機的確相當重要，近期俄羅斯盧布和日元明顯貶值，就引發到這兩個國家旅行、“掃貨”的熱潮。而相比短期的旅游，留學的外幣需求更講究兌換技巧

　　最近，匯率市場波動明顯。即使不是“炒外匯”，但不少人仍有疑惑：如何換匯才更劃算？

　　據介紹，外幣兌換時機的確相當重要，近期俄羅斯盧布和日元明顯貶值，就引發到這兩個國家旅行、“掃貨”的熱潮。而相比短期的旅游，留學的外幣需求更講究兌換技巧。一家股份制銀行的理財師表示，張先生的“間接兌換”方法要利用時間差才有效，假如在去年年中就先換美元，現在再換澳元，那麼就有機會“賺”到1000多元人民幣﹔而對於有留學生的家庭，一般都應採取分期購匯的辦法，在需要的時候才兌換外幣。

　　記者了解到，目前有幾家銀行已經推出了定期自動購匯的業務，有點類似基金定投，幫助有外幣需求的客戶平攤購匯成本，降低總體的風險。

　　南方日報記者 孫嘉琳

　　案例

　　出境游 外幣兌換成難題

　　出境游 外幣兌換成難題

　　家住石岐區的盧先生計劃今年4月和太太到澳大利亞蜜月旅行，不過有件事情一直讓他們很頭痛：“我們是12月結婚的，但因為工作忙，春節又想留在家，出國的日子一直定不下來，於是簽証也還沒去辦。”另外，因為打算自由行，兌換外幣也是一件大事，“雖說現在國外兌換人民幣不難，但你不知道哪裡的匯率比較劃算，而且我想還是先換一部分帶著會比較安心。”

　　朋友張先生給他支招，建議他最近在合適的時候先將人民幣換成美元，然后再將美元換成澳元。“我也是剛出國旅行回來，當時帶的就是美元。”張先生說，“很多外幣和美元挂鉤，相對來說匯率比較穩定，在國外也不怕找不到兌換的地方。”

　　事實上，去年底澳元波動的確較為明顯，人民幣對美元出現貶值，對澳元卻出現升值，在這樣的情況下，盧先生就更不知道該如何是好了。如用朋友的方法，按照1月6日上午的匯率，1萬元人民幣可換1608美元，可再換成1976澳元，和用人民幣直兌澳元幾乎沒有區別，考慮到手續費的問題，似乎直兌會更加劃算。

　　那麼問題來了，既然最近澳元波動明顯，什麼時候兌換才比較好呢？

　　支招1

　　購匯定投 分批兌換平攤風險

　　購匯定投 分批兌換平攤風險

　　去年底，招商銀行在網銀渠道推出了“購匯定投”業務，方便客戶分期分批購買外匯。所謂“購匯定投”，就是銀行系統按照客戶預設的指令，分期分批定的自動購買制定外幣的業務，客戶可以按1、2、3、4周或1、2、3、4月來制定定投計劃，並自行設置每期購匯金額和購匯的總期限，每次的購買額度為100元（日元為10000）至等值25000美元。這個過程與基金定投比較類似，就是銀行按照客戶的需求，定期將賬戶中的人民幣兌換成外幣，這樣一來在不同的匯率時點兌換的外幣總體匯率就是這段時間的平均值，平攤了匯率波動的風險。

　　除了招行以外，光大銀行也有這種外幣定投產品，成為“個人智能結售匯”，需要在網點簽約，周期分為4種，每周及每兩周最低簽約10期，最高100期﹔每月和每季最低簽約10期，最高20期，最低簽約金額為200相應幣種金額。在幣種方面，招行提供10個幣種可選擇，光大則有8個幣種。

　　需要注意的是，受政策監管、政策限制，每人每年的購匯總額不能超過等值5萬美元，招行客服表示，如果客戶賬戶外幣金額達到5萬美元，賬戶會自動停止定投，在下一年度再自動重啟。

　　以盧先生的情況，現在開始購匯定投，在這兩家銀行都可以選擇每周一期的方式，將未來三個月的匯率風險平攤，到旅行前就攢足了所需外幣，同時不用一次性拿出大筆現金來進行兌換。

　　支招2

　　外幣理財 匯率波動前鎖定收益

　　外幣理財 匯率波動前鎖定收益

　　不過，對於像盧先生那樣只是出於旅行的需要，兌換的外幣不算太多，分期兌換可能更符合長期有外幣需求的市民，如家裡有留學生的家庭。那麼還有什麼別的辦法可以避免匯率波動所帶來的風險？

　　建設銀行中山分行的產品經理劉小姐建議，其實除了找合適的機會兌換外幣，還可以換一種思路來解決這個問題。“如果離出國前還有一段時間就提前兌換了一定額度的外幣，不妨可以考慮投資外幣理財產品，”她說，“即使匯率有變化，這筆資金已經實現了增值，也是一種避免損失的方法。”她介紹說，目前由建行廣東省分行發行的外幣理財產品和客戶熟悉的人民幣理財產品其實差不多，同樣有保本浮動收益，投資期限最短為1個月的選擇，5000美元可起投，曾有產品的年化收益率達到5%，比較常見的外幣理財產品類型有美元、加幣、澳元等，視具體的發行情況而定。

　　“一般來說，外幣匯率在一個月以內的變動不會太大。對於手上有外幣的客戶，我們都會建議他們購買外幣理財產品。”劉小姐說，“在華僑較多的地區，這類產品比較受歡迎，而中山的客戶想買的話通常都能買到。”

　　據了解，目前多家銀行都開通了網銀買入賣出外匯的功能，而近期建行也在個人網銀渠道推出個人結售匯的點差優惠。如滿足交易金額在最低交易限額以上，且結匯金額未超過個人年度總金額控制的，在網銀購買美元現匯，每萬美元可優惠50元人民幣﹔售出美元現鈔，每萬美元可多得470元人民幣。

　　(南方報網—南方日報)