年入超百萬中產新貴 守住財富更重要

　　京華時報讀者閆先生，從安徽來北京做生意已10多年，目前經營的機票代理公司小有規模，每年有百萬元以上的收入。閆先生這些年的經商之路並不平坦，遍嘗了舉步維艱的滋味。閆先生今年35歲，大女兒3歲，第二個孩子即將出生，他決定每年拿出一部分資金，購買保險，並尋求一些理財建議。

　　>>理財指導

　　建議閆先生做好以下三方面，讓自己一家人盡享穩健幸福的人生。

　　1.做好人生規劃，確保人生使命及責任得到履行。閆先生要從此刻起設定未來的人生目標，將全生命周期的責任量化，如子女教育金、未來養老金、風險保障金、公益事業基金等，通過財務規劃來確保以上目標得以實現。

　　2.科學合理地配置家庭資產結構。家庭資產結構包括要花的錢(10%)、保命的錢(20%)、生錢的錢(30%)和保本升值的錢(40%)四部分。其中，保命的錢指的是通過專款專用、以小搏大的方式來為自己建立的重大疾病及身故保障。這類保障能將風險轉嫁出去，確保人生責任得到盡到。閆先生要及早給自己建立高額的壽險，為全家人都建立足額的重大疾病保險。保本升值的錢指的是孩子的教育金及自己的養老金，這部分主要通過分紅保險、年金保險等方式來實現。

　　3.保護好財富、留住財富甚至比創造更多的財富還重要。閆先生事業基本穩定，但面對未來不確定的因素，不宜再進行激進投資，再投資企業的資金控制在收入30%以內。保護好現有的財富是當務之急，閆先生應當將企業財富與家庭財富隔離，通過保險建立一道資產“防火牆”。要將收入當中的大部分固化為不參與債務糾紛，受法律保護的，專屬自己的資產類保險。這種資產類保險具有較高的安全性、流動性和收益性。