坚持金融创新的底线思维

　　暂停虚拟信用卡和二维码支付业务、勒令8家第三方支付机构停止收单、拟限制个人支付账户转账单笔金额……近期，央行对互联网金融监管的消息频出，市场反应和舆论回声也异常复杂。

　　赞成者说，确应加强对互联网金融的监管。反对者说，监管加码意味着央行趋向保守；甚至还有“奶酪论调”认为，互联网金融动了传统金融业的奶酪，这些政策是为了保护中国银联、商业银行的利益。虽然监管层一直在不同场合表明其鼓励互联网金融发展创新的态度，但此次监管之手一出，仍顿时引来诸多敏感者，或担心政策“变脸”，或急着替人喊冤。难道央行的监管措施没有必要吗？

　　以此次被暂停的二维码支付为例，相关技术、业务模式总体上仍处于探索阶段，尚无统一的技术标准和检测认证标准，的确存在隐患；不但全球尚没有在金融服务领域大规模应用的案例，且近期已陆续发生了关于二维码支付的风险案件。央行叫停部分第三方支付机构收单，也是因为这些收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。

　　进一步看，被勒令停止收单的第三方支付机构只要自查清理，验收合格，就可继续新增商户。对于虚拟信用卡和二维码支付业务，央行也只是暂停，并非终止，在对技术安全、消费者保护、金融实名制等方面进行充分论证后，还有可能再次启动。也就是说，监管层的意图在于管控风险，而非打击创新。

　　金融有风险，互联网金融也不例外。尽管其成本更低、覆盖人群更广，但也并未改变其金融的本质。对于一些人的误读，央行再次强调鼓励互联网金融发展创新的理念、方向、政策始终没有改变，也不会改变。然而，鼓励并非无视风险，管控风险正是监管层的职责所在。尤其是互联网金融正处于“青春期”，还会面临不少“成长的烦恼”，的确需要适度的监管为其成长壮大保驾护航，既要为创新和发展留余地，又要把可能引发的风险控制在可预期、可承受的范围内。

　　央行的监管是维护，不是喊打，所以，相关人士和企业也别急着喊冤。坚持底线思维，支持建立在一定原则基础上的金融创新，稳扎稳打，实现健康持续发展，才是人们乐于见到的。