零额度但愿不是在“钓鱼”

　　0元额度的信用卡，你有么？你信么？

　　最近，因为一女士收到的一张额度为10元的“超低额度”信用卡，曾经被网民们热议的 “0元信用卡、1元信用卡”又成了广大网友关注的焦点。

　　0元的信用额度，这还算是信用卡么？民众纷纷质疑。

　　据业内人士解释，零额度信用卡也是信用卡的一种，被称为准贷记卡，虽然没有额度，但是同样要进入个人征信系统，而且也要付年费。

　　这里，概念已经发生了转换，客户希望获得的信用卡——贷记卡，成了准贷记卡，这显然不是办卡客户所需要的。

　　确实，银行使用一些方法手段，以留住或者增加本行客户，原本无可厚非，而准贷记卡的这种信用卡品种也真实存在，也算不上欺骗，然而广大民众所关心的，是自己在办理信用卡时，银行怎么就不说清楚。

　　有客户产生了这样的疑问：在办理信用卡时，银行工作人员承诺的是几千甚至几万的信用额度，怎么卡到了手里额度却成了几元甚至更低？如果说办卡人信用不足，为了控制风险银行原本可以不予办理，为什么偏偏要以超低额度“忽悠”甚至“侮辱”客户？

　　很明显，几乎所有的办卡客户都希望拿到手里的，是一张名符其实的信用卡，也就是贷记卡；而绝大部分收到了“超低额度信用卡”的客户是在没有银行方面的事前知会、通知甚至是事后解释、说明的情况下收到的，虽然其后客户如不使用可以注销，但这却是银行“硬塞”给客户的“麻烦”。更为严重的是，如果拿到这种卡的客户没有使用这种卡的知识或者进行了误操作，还将面临个人征信的伤害或者被收取高额年费（相对于信用额度）的损失，这是得不到任何补偿的，也不是任何客户可以随随便便接受的。

　　客户在银行办理信用卡，这也是一个商业合同行为，应该做到的是公正透明、互利互惠，而不应该是在毫不知情之下的只承担义务而不享受权利，如果是后者，那么显然，这是一纸“霸王合同”或者“钓鱼协议”。

　　按照业内人士的解释，如果首年刷卡消费不满5次，第二年将收取年费。而有网友认为，银行发放的“超低额度”信用卡，持卡人如未及时注销，又不使用，会冤枉产生年费。“对银行来说，收取年费可能才是发放超低额度信用卡的真正原因。”

　　但愿银行发出“超低额度”信用卡的初衷只在为了“完成任务”，为了“稳住客户”。如果真如上述网友所说是为了利用办卡人的失误“钓取”年费，那就不能不说是“恶意”，或者“欺诈”了。