组图：我们中国人为什么这么爱存钱？【11】

　　存钱无本息反欠银行钱也是“霸王条款”

　　汉口居民吕婆婆反映，1987年她办了一张存折，用到1993年时上面还有75.98元余额，去年这张存折被找到，如今她想取出存折上面的钱，却并不那么顺利。从2005年9月21日起，吕婆婆存钱的银行对不足300元的小额账户收取小额储蓄管理费，每年12元。而吕婆婆的账户余款一年利息可能不到12元，算下来，吕婆婆还可能倒欠银行的钱。(9月16日《楚天都市报》)

　　从情理道义上说，吕婆婆1987年办的存款到1993年账上还有七十多元钱，那时的钱还很值钱，到现在的价值标准来算就是贬值了。这等于她的血汗钱白白地浪费掉了，结算时不但连这点钱都失去了，还反倒欠银行钱，对任何人来说都是不合情理的，不能接受的。

　　从银行方的解释来看，之所以造成如此结果，是因为不足300元的小额账户得收取每年12元小额储蓄管理费。银行的这一做法是典型的“嫌贫爱富”，没有公平对待每一位储户，也缺乏法律依据，是一种单边的“霸王条款”。

　　一些银行收取小额储蓄管理费是依据央行和银监会的两个文件：一是2004年10月29日，中国人民银行颁布的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》；二是2003年银监会发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》。这两个文件并不能代替正式的法律依据，是一个相对灵活的银行自行参考性文件。

　　事实上，不同银行小额管理费标准并不相同，有的甚至根本不收取小额管理费。比如建行、农行、工行是按每季度来收取小额管理费，而招商银行、平安银行则是按月来收取，起收的标准和相关优惠措施都不大一样。而中国银行的借记卡虽然不收取小额管理费，但是只有存折的账户则要收取。也有一些银行如邮政储蓄、兴业等是免收的。

　　据了解，一些银行之所以这样做是为了对自身成本和收益的一个综合考虑。即使小额储户账户上没有钱了，也照样要计算收取管理费，待到储户新存入钱时还要扣除这笔所欠的管理费。很多客户并不知情，往往在不知不觉中当了“冤大头”。

　　银行这一做法实际上是想通过此举倒逼客户存入更多的钱以用作“流动资金”，保证自己的利益最大化，银行就是靠贷出的利息与存入的利息差价来盈利生存的。类似“成本考虑”的说法对小额客户来说是不公平的，许多“成本”收费实际上是一种乱收费的一笔”糊涂账”。一只鸭也是看两只鸭也是看，多看几只鸭能增大多少“成本”？国内银行的一些乱收费多年来一直饱受诟病，尽管先后出台了一些遏制措施，其实还有许多改进的空间，像这种小额存款收取管理费或本钱被“吃掉”的现象也应该是一种乱收费。

　　小额储户存入的钱虽说不多，但散小客户积起来就是一笔大数字。银行作为为客户理财的服务性行业，应该全方位为客户服务。存多少是客户的自由，更不能因存入的钱数“不达标”而“吃掉”客户的钱财。再说，银行也应行驶明确的告知业务。象吕婆婆这样的老太，19年来从没有收到过银行的任何口头、书信、电话、短信的收取管理费的通知，多年来的她的存折一直处于“休眠”状态。即使在刚一开始执行这一做法时也没有接到通知，直到她去银行“激活”存折才知道自己的钱已没，反而倒欠银行钱，这实在使人无法接受的“霸王条款”。