江西打造中小企业融资“高速路”

　　“超市”里，各家银行的中小企业融资产品琳琅满目，企业可以选择和比较；企业提出融资申请后，由“超市”与银行进行洽谈对接——

    江西省中小企业融资超市自去年7月正式运营以来，已有20家银行与其开展对接合作，进入融资超市的中小企业融资产品达107种；融资超市成功受理融资申请424笔、融资总额17.87亿元；中小企业已成功获贷106笔、获贷总额3.63亿元。

　　融资超市就像一条“高速路”，帮助中小企业快速获得贷款。

　　让企业信用有迹可循

　　“当前，企业信用评级体系不完善、缺乏抵质押物等是制约中小企业融资的‘硬伤’。”省中小企业局有关部门负责人介绍。“其实，中小企业不是没有信用，而是没有健全的信用机制来界定其信用。”

　　由于信息不透明，信用机制不健全，银行无法了解企业的真实信息，很难对贷款风险进行判断，中小企业融资一直难以走出困境。

　　江西省中小企业局积极探索中小企业融资新模式，利用互联网技术，建立中小企业网络融资超市，通过政府搭台、机构唱戏、市场运作的方式，为中小企业提供网络融资服务。2013年7月，江西省中小企业融资超市正式运行。

　　江西省中小企业融资超市执行总裁周波介绍，为解决中小企业信息不对称及信用缺失问题，融资超市建立了企业信用数据库，通过收集工商数据、法院被执行人记录数据、企业水电费缴纳数据等第三方公信力数据，让企业的信用有迹可循。

　　实现政银企对接常态化即时化

　　融资超市建立后，入驻的银行纷纷推出各具特色的中小企业融资产品，超市则从贷前、贷后为银行提供便利服务。

　　记者从入驻的银行了解到，虽然中小企业贷款规模小，但贷前基础工作量大，传统申贷流程繁琐。“与融资超市合作后，平台就像我们的一个编外客户经理，他们的贷前和贷后服务，为我行在融资企业的贷前尽职调查、贷中沟通、贷后检查中提供了极大的便利，节省了人力、财力，提高了工作效率。”兴业银行南昌分行小企业部总经理孙燕宏说。

　　据了解，通过融资平台，银行平均贷款审批天数由传统的70天缩短至28.2天，中小（微）企业贷款利率由传统的50%降为小于30%。

　　“通过模式创新与技术创新，融资超市实现了政银企对接的常态化、即时化，为缓解中小企业融资难探索出了一条新途径。”江西省中小企业局有关负责人指出。

　　在搭建省级网上融资平台的同时，江西省还在11个设区市设立了综合实体窗口、22个特色产业窗口，形成线上线下共同为中小企业融资服务的新构架。

　　为产业集群量身定做“网融贷”

　　依托江西省中小企业局，融资超市结合我省工业园区产业特点，积极探索创新，挑选我省特色、优势产业集群，量身定做出“网融贷”新模式。目前，“网融贷”已在电瓷、医药流通行业先行试点。

　　芦溪县有电瓷生产企业73家，产业集群特色鲜明。芦溪县中小企业局局长李晓萍介绍，芦溪县电瓷企业绝大部分是民营企业，规模不大，普遍存在贷款难问题。据不完全统计，截至2013年底，电瓷企业融资总需求约1.3亿元。结合芦溪电瓷行业的金融需求，江西省中小企业融资超市与兴业银行南昌分行确立合作意向，创新担保方式，主要根据企业易于变现的最低存货量来确定担保额度，以各家企业的库存产品为风险控制核心。目前首批筛选出行业内前5家优质企业，先行采取小额联保或循环保的方式，意向贷款2500万元，解决了企业无抵押物、缺少担保的难题。

　　目前，兴业银业南昌分行已将芦溪电瓷行业“网融贷”项目报至总行审批，预计今年一季度企业所需资金可发放到位。