社区银行能否再贴心点（微经济·小故事 大视野）

　　服务质量远比网点数量更重要。针对社区金融服务的特点，银行应明确定位、发挥比较优势、实现差异化经营，丰富和创新更多贴心的金融产品，切实做到从渠道下沉向服务下沉延伸

　　室内面积不足15平方米，地上放了一筐鸡蛋，柜子里摆着食用油和日化产品，墙角处还有一台儿童投币摇摇车。但这并非是一家便民商店，而是一家银行。

　　近一段时间以来，小区底商陆续开了几家银行网点，屋内面积都不大，内部没有柜台业务，仅配有存取款一体机、手机银行体验机等设施，还有两至三名银行工作人员。出于好奇心，我进去体验了一下。

　　“办银行卡送鸡蛋，卡不收年费”，“为您介绍一下理财产品收益吧”。见到有客户进屋，工作人员熟练地介绍起来，业务涉及开卡、代缴水电费、理财等，还能够提供小额贷款。在与银行工作人员交流过程中，陆续有几位社区居民来办理业务。一位正在缴纳水电费的阿姨坦言，以往去银行办理业务是件令她头痛的事，办点小事要排队很长时间，现在来这里办业务方便多了。

　　“我们在这里营业半年多了，和周边居民逐渐熟悉起来，有些叔叔、阿姨大事小情都会进来问问，有时也协助居民办理自助业务。”一位银行工作人员说。

　　顾名思义，社区银行是指开在社区、服务社区，为经营区域内小微企业和居民提供服务的小型商业银行。与在传统银行网点办理业务相比，这次体验给我最直接的感受是业务办理便捷、服务热情、答问耐心。

　　但在交流过程中，社区银行工作人员更热衷于邀请客户开卡、销售理财产品。随后又走访了几家社区银行，差异化经营并不明显，存在同质竞争现象。这种以揽储为目标的服务与社区银行普惠金融的理念相差甚远。

　　作为营利性金融机构，商业银行追求利益最大化无可厚非。但这与推广普惠金融并不矛盾，两者可以获得双赢。2013年阿里巴巴推出的理财产品余额宝，不仅让负责运营的基金公司规模快速发展并盈利，该产品也获得了公众的良好口碑。

　　随着市场环境的变化，以及在大项目和大企业上的竞争日益激烈，银行业正在积极布局渠道下沉，努力打造社区一分子的形象。但从服务内容和产品种类上看，给人的感觉仍旧是传统银行网点的微缩版，与社区服务相对应的产品太少，服务不全面。

　　服务质量远比网点数量更重要。针对社区金融服务的特点，银行应明确定位、发挥比较优势、实现差异化经营，丰富和创新更多贴心的金融产品，切实做到从渠道下沉向服务下沉延伸。

　　这不仅可以让银行依靠小微网点获得长尾效应，发掘社区金融市场的蓝海，避免业绩波动，实现可持续发展。更能让公众切实感受家门口的专业、便捷、贴心服务，使社区银行从字面意义转化为老百姓的真实感受，真正享受到金融改革的实惠。