截至2011年底我國人均養老金儲備隻有2600余元

　　圖1：常數出生率下中國未來人口結構。

　　圖2：中國分年齡段人均消費水平。

　　儲備養老資產 完善養老保障

　　楊燕綏 胡乃軍

　　與歐美發達國家“先富后老”不同，我國是典型的“未富先老”和“未備先老”型國家，龐大的老齡人口是影響未來中國經濟社會發展的因素之一。2012年，我國人力資源和社會保障部提出研究延遲退休年齡的問題，引發各方熱議。

　　如何應對“銀發浪潮”？如何規劃未來的老年生活？清華大學養老金工作室對這一課題開展了較為系統的調查研究﹔而1929年始創於上海、現今中國保險市場上經營時間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險公司——太平人壽，在以商業養老保險彌補社會養老缺陷方面，也做出了有益實踐。在此對他們的分析和探索做一些介紹，供相關各方參考。

　　——編 者

　　正視“養老危機”

　　到2035年，將出現不足兩個納稅人供養一個養老金領取者的局面

　　中國正快速進入深度老齡社會。

　　國際社會以65歲及以上人口佔總人口比重來界定老齡社會的進程：進入老齡社會的標准為7%,深度老齡社會的標准為14%，超級老齡社會的標准為20%。據此標准，中國在2000年前后就已經進入了老齡社會，2025年將進入深度老齡社會，2035年之前將進入超級老齡社會，老齡化進程迅速超過美國，逐漸超過英國、法國、加拿大等國家，並接近德國、日本。中國的“養老危機”正逐步顯現：

　　——危機一：老年贍養負擔大。如圖1所示：2012年我國勞動人口(15—64歲)已開始下降，老齡人口(65歲以上)加速上升，人口紅利期即將結束。減去在校生、失業人口、未達納稅起征額的低收入人口和64歲前退休的人口，到2035年，將出現不足兩個納稅人供養一個養老金領取者的局面。