公積金執行“認房又認貸”誤傷 “真離婚”

今年春節過后，李先生結束了為期四年的婚姻，致使其“賠了夫人又折了房子”。然而，正當李先生振作精神將要走出婚姻失敗的陰影之時，公積金新政嚴格執行“認房又認貸”，讓他有點走投無路。李先生雖是淨身出戶，名下已無房，但之前購房有過貸款記錄，從而無法享受首套公積金貸款待遇，致使手頭上的資金遠不及首付。“真離婚”卻買不起房，最終隻得以租房度日收場。

為換房考慮過“假離婚”

據了解，四年前，李先生為了結婚，申請貸款買了第一套房。房子面積不大，是個約40平方米的一居室，地處三環內，社區周邊有地鐵。“房子面積雖小，但是地段不錯，交通方便，各種配套也算齊全，最主要的離單位近，符合過渡性住房的要求。”李先生表示。但是隨著夫妻倆工作年限的增長，對生活質量越來越重視，一居室的小房子已經無法滿足日益增長的需求，李先生與妻子商量考慮換房。然而，李先生的換房計劃恰逢“新國五條”北京細則和公積金新政出爐，對政策的等待以及研讀時間，導致該計劃一直處於擱淺狀態。

4月7日，北京住房公積金管理中心發布《關於實行住房公積金個人貸款差別化政策的通知》，要求嚴格執行《關於規范商業性個人住房貸款中第二套住房認定標准的通知》的規定，借款申請人購買第二套住房申請貸款，其貸款首付款比例不低於70%。“該條款並沒有打擊我換房的決心，隻要我把手裡的房子出手，自己名下無房，同樣還能享受首套公積金貸款待遇，首付比例僅30%。”李先生坦言。但是公積金新政，要求嚴格執行“認房又認貸”，就算李先生把房子賣了，但是有過貸款記錄，首付還需按60%計算。“首付60%大大超過了我們的預算，為了換房計劃的成功，我甚至想到使用買房‘歪招’，首先把房子賣了，然后跟妻子離婚，她沒有申請過貸款，名下也沒房，算是首套房，低首付可解決資金不足問題，順利換房。”李先生表示。

但是由於李先生與其妻子感情上已經存在許多問題，害怕經不起折騰，所以當時並沒有踐行該計劃。“公積金新政對像李先生這樣的換房者影響最大，因為賣出一套，再買入一套，以前可享受的首套低首付與利率優惠，如今都不存在了。”業內專家表示。

“真離婚”卻買不起房

今年春節后，李先生正式離婚，淨身出戶的他也開始尋找新的住所。由於之前買房有過貸款記錄，再購房已屬於二套房。而二套房首付提高后，李先生的資金就出現了缺口，購房計劃一次又一次的失敗。但是在一次與朋友交談中，李先生想起了離婚前換房所想的買房“歪招”。“現在我是‘真離婚’，也就不存在道德倫理底線的問題。並且前妻顧及多年的夫妻情分，也同意用她的名義進行公積金貸款購房，之后再以贈送的名義過戶給我，隻需花費一筆過戶費用，但是比二套房高首付合算。”李先生坦言。得到前妻的同意，李先生協助前妻提供了所需材料，送往相關部門進行審核。

由於李先生欲購買的是新房，公積金委托貸款操作流程為，申請→管理中心受理、審核、審批→承辦銀行辦理（簽訂借款合同）→房管部門辦理貸款抵押登記→承辦銀行發放貸款。一般情況下，貸款申請資料齊全的情況下，需10個工作日才可出購房資格審核結果﹔符合貸款發放條件的，抵押登記后放款時限不超過5個工作日。所需提供的材料主要有相關身份証明、婚姻狀況証明、商品房買賣合同原件及復印件、房屋預告登記証明原件及復印件、信用記錄等材料。

但是10天之后，李先生前妻的貸款申請被拒，理由是因為她之前提取過公積金，幫著還過李先生的房貸，所以不能享受首套房優惠。按照《關於實行住房公積金個人貸款差別化政策的通知》，有1筆個人住房貸款記錄或1條購房提取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請人，執行貸款首付款比例不低於60%。“‘樓市有風險，離婚需謹慎’，但是像我們這樣‘真離婚’的人卻陰錯陽差買不起房，一切都需從零開始。”李先生感慨萬分地說道。

提取租房公積金不影響購房資格

經歷諸多嘗試失敗后，李先生對購房計劃心灰意冷，最終決定先租房再買房。“支付租金提取公積金不會影響購房資格的審核，與此同時，相對減輕了生活負擔，能夠讓我盡快存錢擺脫租房，擁有自己的房子。”李先生表示。據了解，北京住房公積金貸款有關首套房審核標准進行了明確，即認定住房公積金貸款申請人是否為首套房購買者，是以“購房提取記錄”為准，而不是“租房提取記錄”，即通過其他合法方式提取過公積金的，均不算在內。“李先生前妻首套房貸款申請之所以被拒，是因為之前提取過公積金還過房貸，雖然其名下無房，但有‘購房提取記錄’。在公積金政策從嚴的背景下，如若再購房，一定是按二套房計算。”京城個貸機構偉嘉安捷企劃經理吳昊表示。但購房人可以放心，為了支付租金而提取公積金，不會影響購房資格審核。

目前，北京購房資格審核新添公積金系統篩查，購房資格申請人將接受至少三道審核“關卡”，包括查驗房產登記記錄、家庭房產交易記錄以及市住建委和納稅、社保等部門的聯網篩查等信息，其中公積金系統篩查是新增的、必做的聯網篩查環節。無論是審核購房資格還是確定是否是首套房，都必須經過公積金系統的篩查。

文/劉青