信用卡透支5000元，5年后欠費4萬多

　　 現在越來越多的人持有信用卡，但是最近一位網友的信用卡卻遇上了麻煩，因為透支了5000元，5年后發現欠費4萬多元了！該網友當即驚呆了！這些費用是如何產生的呢？信用卡到底該如何正確使用呢？

　　 經過一番周旋，網友拿到了信用卡的全部交易記錄，2010年12月最后一次取款后，欠費4998.78元，到2015年11月1日為止，逾期產生利息14751.94元、滯納金25126.28元、超限費1元、還款3960元，合計40918元。

　　 據銀行內部人士透露，如果持卡人不及時還款，那麼利息、滯納金、超限費、年費等都會累計進本金計算復利，“利滾利”后，透支百元、賬單萬元也不是沒有可能。目前，該網友正積極與信用卡發卡行溝通中。

　　 需要注意的是，信用卡到底該如何正確使用呢？記者教你幾招。

　　 年費——刷滿6次

　　 幾乎所有銀行發行的信用卡都是有年費的，具體費用在10元至幾千元不等。越是高級的信用卡，其年費越高，比如很多白金卡的年費在800元-5800元之間。

　　 對策：銀行為了鼓勵消費者使用信用卡，會根據信用卡的級別實行刷卡免年費的政策。比如一般級別最低的信用卡每年刷卡消費3-6次，即可免次年年費。但是要注意有些級別高的信用卡免年費的政策比較苛刻，比如有白金卡要刷滿20次，金額超過8萬元才能免除年費;還有的白金卡即使消費也不免年費，這個費用就無處躲藏，所以辦理白金卡一定要謹慎。

　　 利息——設置自動還款

　　 信用卡最大的好處是有30天-56天不等的免息期，可是偏偏有人會因為忘記還款時間而沒有還款或忘記還款金額而沒有全額還款，最終導致了利息的損失。每天萬分之五的利息，相當於年利率18%啊，不僅多付出了金錢，還會使自己的信用受損，更會給自己以后申請貸款帶來不少的麻煩。

　　 對策：最好的辦法就是綁定一個自動還款賬戶，比如你的工資賬戶或者是支付寶賬戶等等。另外，要特別留意賬戶上的錢是不是夠還，因為有的銀行在利息收取方面執行的是全額計息原則。比如你應該還款1萬元，可是扣款賬戶上隻有9990元，就少還了10元，銀行卻會以1萬元為基礎計算你的逾期利息。

　　 滯納金——守住最低還款額

　　 最低還款額一般是還款金額的10%，在你的賬單上會標明最少要還多少。如果你在還款日還了這10%，好處是不會影響到個人信用記錄。但是如果你的還款金額低於最低還款額，銀行還會針對低於最低還款額的部分收取5%的滯納金。

　　 比如你到期應還10000元，最低還款額一般是1000元，如果你實際還款300元，那麼銀行除了正常收取利息之外，還會針對低於最低還款額1000元的部分(即700元)收取滯納金，即700*5%=35元。

　　 對策：不管因為什麼原因不能全額還款，最少也要湊夠最低還款額，這滯納金可不能就這樣輕易被銀行收走了啊。

　　 超限費——申請臨時提額

　　 一般銀行都允許消費者當月實際消費金額超過信用額度的10%。但是針對超過信用額度的部分，銀行會收取超限費，具體收取金額一般是超過信用額度部分的5%，按賬戶每月收取1次。

　　 對策：理性消費很重要，一定牢記自己的信用額度。如果當月額度不夠用，可以給銀行客服中心打電話，臨時提高信用額度，這樣就不會有費用損失了。

　　 另外要特別注意：信用額度被臨時提高以后，實際刷卡額度超過信用額度的部分，將被加入到本期對賬單的最低還款額中，臨時調高的信用額度不能享受分期還款的待遇，須在到期還款日一次還清。

　　 取現手續費——謝絕取現

　　 信用卡不同於一般的儲蓄卡，其主要是鼓勵消費者持卡消費，而不是持有現金。所以如果使用信用卡提現的話，大部分銀行會收取取現手續費。以建行為例，其目前針對取現金額的0.5%收取手續費，最低2元最高50元。

　　 對策：使用信用卡取現不僅會被一次性收取手續費，而且在取現當天至還款日止還會按每天萬分之五計收利息。如果銀行認為你惡意套現，會注銷你的信用卡，而且拒絕以后再辦卡。所以，還是長點心吧，使用信用卡請不要取現!