銀行卡刷卡費率下調 幾家歡喜幾家愁

　　日前，銀行卡刷卡費率調整方案終於浮出水面。從2013年2月25日起全面執行的銀行卡刷卡手續費標准，刷卡費率總體下調幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂類下調幅度更是高達37.5%。這一消息對銀行業來說無疑是一個壞消息，刷卡手續費的降低會對他們造成一定的沖擊。然而對於餐飲、娛樂、零售企業來說，則是一大利好。

　　其實對於普通老百姓來說，更關心的是銀行刷卡費率降低后，其相關服務會不會降低。更在意費率降低后，提供刷卡服務的商家會不會更多，我們的生活消費會不會更方便。

　　銀行刷卡費下調 

　　餐飲百貨上市公司的春天來了

　　如今，出門在外無需攜帶現金的生活方式，讓許多人都覺得瀟洒又自在。吃飯、娛樂、購物，隻需一張輕便的銀行卡便能全部搞定。在小小的POS機面前，“嗖”的一刷，再輸入密碼，便可輕鬆完成交易。

　　最近，央行宣布下調銀行卡刷卡手續費，讓不少投資者心中都樂開了花。“銀行刷卡費降下調了，看來餐飲和百貨業上市公司的日子要好過一點了。”股民江先生樂呵呵地說道。

　　江先生是重倉持有全聚德（002186）的老股民了，這不，央行剛剛下發通知稱，於2013年2月25日起銀行卡刷卡手續費標准總體下調23%至24%，其中餐飲娛樂類下調幅度高達37.5%，江先生自然覺得，它持有的全聚德這家餐飲類上市公司受到了“恩惠”。

　　江先生說，可別小看了這銀行手續費的下調，它可是為餐飲和百貨類上市公司節約不少開支呢。其實，江先生的說法一點也沒錯，就在上周，餐飲類上市公司湘鄂情（002306）就率先在深交所投資者互動平台上表示，公司今年前三季度刷卡結賬金額佔總營業收入50%-60%左右，預計明年餐飲業銀行刷卡費的下調可為公司節省200萬-500萬元的刷卡手續費用。

　　這樣看來，銀行手續費下調的確能夠為部分上市公司節省不少開支。業內人士也建議投資者可以適當關注包括西安飲食（000721）、湘鄂情、全聚德、新華百貨（600785）、王府井（600859）、重慶百貨（600729）等餐飲類和百貨類上市公司。

　　“其實，除了餐飲百貨服務業能夠受到部分福利之外，POS機生產企業也能沾到不少光。”股民江先生認為，由於銀行刷卡手續費的下調，許多原本未使用POS機的企業，如今也會加入POS機的大軍中，因此，這一最新政策也可以為POS機制造商創造更多的業績。

　　業內人士也表示，投資者可適時關注衛士通（002268）、証通電子（002197）、新國都（300130）、華虹計通（300330）等電子制造企業。“在不久的將來，這些上市公司的業績表現或許會更令投資者更加喜笑顏開。”



　　打折有空間刷卡更便利 

　　降低銀行卡費率是件惠民好事 

　　銀行卡刷卡降費事宜終於不是隻聞樓梯聲的事情了。據悉，國務院已同意了銀行卡刷卡手續費標准調整方案，此次刷卡費率總體下調幅度在23%—24%之間，我們不禁鼓掌叫好。

　　以我粗淺的金融知識看來，銀行卡真是利來利往的金融世界裡最有意思的東西。它讓老百姓在消費時不用兌換零錢，方便快捷﹔由於不使用實物貨幣，所以格外干淨衛生。

　　銀行卡還讓人們可以方便理財，一個月的收支情況，輕輕點擊鼠標，立刻能拉出賬單。而信用卡格外有趣，它可以透支消費，有固定額度，有特色功能，有優惠和積分，分為普卡金卡白金卡，分聯盟（銀聯，MasterCard，Visa，AE）以及分發卡銀行……玩轉各類銀行卡，是一件非常考驗知識、智慧的事情。

　　因此我常感嘆發明銀行卡的人，真是位聰明的人。據說，銀行卡是一個美國人發明。有一天，美國的一個商人麥克納馬拉在紐約的一家飯店用餐，就餐后發現自己的錢包忘記帶在身邊，因而深感尷尬，不得不打電話叫妻子帶現金來飯店結賬。

　　事后，麥克納馬拉產生了創建信用卡公司的想法。1950年春，麥克納馬拉與好友合作，在紐約創立了“大萊俱樂部”（DinersGlub），即大萊信用卡公司的前身。大萊俱樂部為會員們提供了一種能夠証明身份和支付能力的卡片，會員憑卡片可以記賬消費。

　　不過在銀行卡使用便捷的現代，我居然曾遭遇過麥克納馬拉的尷尬。上個月，我在一個便利店買了兩瓶飲料，正想刷卡付費時，商家說有現金給現金吧，我們不想用刷卡機，一定要刷卡的話必須消費10元以上！我頓時愣住了，皮包裡除了一張紅色百元鈔票，一點零錢沒有，我又不想破掉應急用的現鈔，那份糾結啊。

　　很多人都說，銀行卡降低費率於商家而言無疑是一項重大利好，但與普通百姓無太大關系，我以為此言差矣。刷卡手續費的降低將形成一整條惠民價值鏈，企業使用POS機的成本降低后，商家利潤空間加大，打折空間也更大一些，最終消費者也能從中受益，“卡通族”的刷卡會越來越便利。央行此舉很好，很強大！

　　在大聲歡迎之后，我還有一些小埋怨：以高效著稱的金融機構，在費率降低時為何有些拖沓，為何一定要等到明年2月25日才執行新費率呢？是讓各家銀行再享受最后一場元旦、春節、情人節的黃金盛宴麼？不解。



　　未來支付有望“三位一體” 

　　刷卡費下調對銀行是沖擊也是機會 

　　銀行卡刷卡手續費標准將從明年2月25日起下調的消息在本周吸引各方眼球，由於此次刷卡費率總體下調幅度在23%至24%，對於商戶來說當然是相當給力，但同時對於銀行來說則意味著刷卡收單業務收入將大幅減少。

　　高盛高華証券發布的報告認為，下調25%將影響到所有銀行卡手續費收入，對整個銀行業稅前利潤的負面影響為1.5%。其實，刷卡手續費此前銀行信用卡業務收入的“大頭”，但銀行以后將不得不“謀變”，倒不妨借鑒一下第三方支付的思路。

　　例如匯付天下總裁周曄近日提出一個新觀點：即3年之內在移動互聯和雲計算技術的推動下，移動支付、網絡支付與線下收單將三位一體。支付是打通資金流、信息流和物流的基礎，將互聯網從信息溝通平台升級為交易平台。

　　而相比之下，銀行此前過於依賴收取刷卡手續費的單一模式，反而在移動支付和網絡支付的創新步伐上不及第三方支付。在電子商務高速發展的時代，未來移動支付和網絡支付的發展空間無疑比線下收單更大。

　　雖然這次下調刷卡費率對銀行來說是沖擊，但其實也是一個機會，使得銀行業得以清醒意識到未來支付業務有望“三位一體”的發展趨勢，最重要的是有利於激發其創新動力迎頭趕上，對客戶來說也無疑有利。



　　貨幣基金虎視眈眈 

　　刷卡費率再不降就來不及了 

　　銀行卡刷卡手續費要下調了，聽說主要是惠及商戶，同時可能會間接讓利到消費者，但四大行每年要因此少收60個億，而要我說，銀行現在不多做讓步，以后就未必來得及了。

　　為什麼這麼說呢，最近有很多關於金融創新的新聞，貨幣基金可以用來還車貸房貸信用卡了，還可以在網購的時候拿來當支付工具，而且貨幣基金的收益好歹強過活期存款吧，很完美，那還要銀行卡干什麼？貌似銀行卡的流動性畢竟還是強出很多，但現在有的貨基也可以T+0申贖了。

　　這些創新暫時都還分散在不同的貨幣基金身上，沒有整合起來，不過我相信總有一天貨幣基金是要變得很全能的。那銀行卡還有什麼比貨幣基金強的？有，出去吃飯可以刷銀行卡，總不能刷貨幣基金吧？這時候券商又跳出來了，網購馬上也可以用証券賬戶支付了，24小時服務，而且券商已經開始進行線下刷卡支付服務的系統建設了。

　　消費刷卡網購可以用券商賬戶，還貸還信用卡可以用貨幣基金，連流動性方面，貨幣基金都開始推出T+0申贖，再這樣發展下去，除了習慣，我都想不出為什麼還要把錢放在銀行卡裡了。

　　銀行卡的很多功能都已經開始出現替代品，既然券商和基金完善支付功能的意圖那麼明顯了，難道還不趁它們正式進入線下刷卡領域之前擴大份額嗎，而這方面自然就需要商家的配合，銀行現在要是不舍得降低手續費，以后商家讓消費者購物吃飯的時候刷証券賬戶就是了，所以我覺得銀行降低手續費本來就是勢在必行，既然早晚如此，還是越早越好。