刷卡費率下調銀行少賺百億 倒逼盈利模式轉型

　　●刷卡費率調整有升有降，如房產汽車銷售單筆費率由原來的每筆10元，全部上調到80元封頂，但未給出刷卡費率的分檔。有消費者擔心，買房買車的大額消費可能反而因此受到影響。　　●瑞銀証券分析師認為，旅行社和景區門票整體刷卡費率下調至0.78%，對整個旅游餐飲酒店行業利好，對2013年整個行業的業績增長將有所貢獻。  　　備受爭議的銀行卡刷卡費率終獲調整。央行近日下發通知，國務院已同意銀行卡刷卡手續費標准調整方案，將於2013年2月25日起全面執行。此次刷卡費率總體下調幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂類下調幅度高達37.5%。　　刷卡費率下調，銀行業首當其沖受影響。有研究機構測算，此次調整給銀行業全年淨利潤的負面影響約在1%左右。按照2011年銀行業淨利潤1.04萬億保守估計，銀行業將減收至少超百億元。　　淨利潤至少減百億元　　刷卡手續費收入已成為銀行中間業務收入的重要組成部分和利潤增長點。以16家上市銀行2012年中報來看，絕大多數上市銀行上半年的中間業務中，銀行卡手續費收入增幅均位列第一。以工行為例，截至6月末該行僅這一塊收入就達105億元，同比增幅超30%。由此可見，手續費率總體下調對銀行中間業務收入將造成負面影響。　　但這個影響似乎不算特別大。原因就在於手續費收入在整個營收佔比中還不算太大。瑞銀証券分析師孫旭指出，截至2012年中期，上市銀行實現銀行卡手續費收入480億元，佔所有手續費收入19%，佔營業收入的2.2%。“我們估算，按現有刷卡手續費的行業分布結構，靜態測算此次手續費率綜合下調幅度約為19%，低於市場預期﹔刷卡手續費下調后對銀行業手續費收入影響約2-3個百分點，對全年淨利潤的負面影響約在1個百分點左右。”他還指出，手續費下調對刷卡量會有正面促進作用，部分抵消費率下調的負面影響，因此整體來看費率結構微調及實施期限安排好於市場預期。　　東方証券日前發布的一份報告也指出，23%-24%的刷卡手續費折讓將平均降低上市銀行淨利潤1.05個百分點。按這樣的比例測算，以2011年銀行業淨利潤10412億元計，淨利潤減收將超百億元﹔而今年前三季度單是16家上市銀行的淨利潤就高達8127.66億元，預計這一減收還會更多，絕對數仍是不小。　　倒逼銀行盈利模式轉型　　盡管整體影響好於預期，但銀行卡部門的盈利壓力和難度都將前所未有的增大，這使得改進和轉換盈利模式成為商業銀行急需應對的局面。　　光大銀行信用卡中心總經理戴兵就表示，信用卡業務盈利水平將受到較大沖擊。對此，中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇教授指出，目前我國銀行卡產業，佣金是主要收入來源，降低刷卡手續費會沖擊這塊業務的盈利能力，銀行要在信用卡信用內涵上做文章，要把銀行卡做大做強，達到“以量補價”的效果。招行行長馬蔚華此前曾指出，信用卡盈利應更多地轉向在透支利息上下工夫。　　在今年的銀行三季報發布會上，不少銀行高層也表示，監管部門對銀行收費的清理已造成中間業務收入的明顯下降，未來銀行將加大合規收費業務的拓展力度，並將更多精力放在小微企業上，這將是可預期的、強勁的“利潤增長極”。　　新舊刷卡費率調整對比　　舊辦法 新辦法 變化　　發卡行 收單行 清算機構 發卡行 收單行 清算機構　　餐飲類　　1、賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類 0.9% ，其中房地產和汽車銷售封頂60元 0.22% ，其中房地產和汽車銷售封頂10元 0.13% ，其中房地產和汽車銷售封頂10元　　1.40% 無 0.20% -38%　　2、房地產和汽車銷售　　按一般類優惠，最高封頂40元 按一般類優惠、最高封頂5元 29%　　無　　一般類　　百貨、批發、社會培訓、中介服務、旅行社及景區 0.7%，其中批發類封頂16元 無 0.1%，其中批發類封頂2元 0.55%，其中批發類封頂20元 0.15%，其中批發類封頂3.5元 0.08%，其中批發類封頂2.5元 -21%　　民生類　　超市、大賣場、水電煤氣、加油、交通運輸 0.35% 無 0.05% 0.26% 0.08% 0.04% -26%　　(數據來源：人民銀行，發改委，瑞銀証券估算)　　記者 劉薇     
(來源:羊城晚報)