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建行積極探索服務小微企業發展新路

建行已為18萬戶小企業發放1.9萬億元信貸資金

2013年05月03日08:49    來源:人民網-銀行頻道    手機看新聞

在日前公布的《福布斯》全球企業2000強中,建行排名全球第二。這樣一個大企業近年來一直將小微企業業務作為全行的戰略重點加以推進,圍繞經營模式轉型、業務流程優化、產品服務創新、探索風險管理模式等,走出了一條小微企業金融服務的發展新路。

截至2013年一季度末,建行小微企業客戶數量已超過對公客戶總數的70%,累計為18萬戶小企業發放1.9萬億元信貸資金,小微企業貸款新增連續多年實現“兩個不低於”的監管目標,榮獲銀監會“全國小微企業金融服務特色產品、先進單位”榮譽。

優化經營模式

針對部分小微企業客戶財務管理不規范,缺乏有效財務報表的特點,建行近年來重點關注小微企業的履約能力、資產狀況和企業主信用,以審核財務報表為輔進行業務辦理,率先試行了依托評分卡進行評價的業務模式。特別是對單戶授信50萬元以下的客戶,系統輔助審批,網點直接銷售,充分發揮了大銀行的資源和技術優勢,使建行的服務能夠惠及更多的微型企業。

今年1至3月,建行小微企業客戶同比新增3400余戶,其中,單戶授信500萬(含)以下的小微企業客戶佔75%,同比提高55個百分點。

日前,4家天津的小微企業同時獲得了“預授信”,企業可根據業務用款需要,隨時支用貸款。其中的一位數碼公司老板頗有感觸 :“我們是一家正值二次爬升階段的數碼公司,有款新產品已經開發完成了,正需要做市場推廣,我們正愁資金的時候得知可以在建行得到預授信,這可解了我們的燃眉之急,今后可以放手實現大發展了!”

2012年12月初,在廣東中山三鄉從事汽車維修設備制造生意的張先生“意外”接到了建行三鄉支行樊行長的電話,樊行長告訴他,根據企業過去一年的結算量和運轉狀況,建行可以給他一筆最高200萬元純信用的額度授信。張先生在建行開立結算帳戶已超過兩年,上年的年度結算量較大,獲得的貸款正源於在建行“評分卡”上理想的信用記錄、業務記錄、結算記錄等。三天后張先生獲得了這筆可以讓業務獲得拓展的資金,他和建行的合作也開啟了新的篇章。

創新金融產品

經過多年培育和發展,建行已形成了包括“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”在內的四大產品體系,基本覆蓋了小微企業客戶各類信貸需求和風險緩釋方式。

2011年,建行基於企業和企業主的信用積累,推出“信用貸”,改變了過去“一抵了之”和一味依賴擔保的傳統做法,解決了大量優質企業缺乏有效抵質押物的融資瓶頸。2012年下半年,為使更多符合條件的小微企業分享到建行的信用貸款服務,建行在“信用貸”項下進一步推出“善融貸”產品,主要服務存量、熟悉的無貸客戶群,並依托評分卡主動判斷客戶需求,進行預先主動授信。

廣東東莞市銳源儀器股份有限公司在當地建行開立結算賬戶多年,但由於缺乏抵押物一直沒能獲得銀行信貸支持。2013年初,正當該企業為資金周轉苦惱時,接到了當地建行的電話,得知根據其在建行的結算信息,可以獲得最高200萬元信用額度。結合企業實際需要,當地建行向該企業發放了一筆90萬元的貸款。截至2013年一季度末,全行預授信客戶達10萬多戶,戶均貸款56萬元。

“e棉通”是建行為全國棉花交易市場的中小企業交易商提供的網上融資服務,有效滿足了涉棉中小企業“短、頻、急”的融資需求,推出后迅速得到了客戶的認可,截至今年3月末,網絡銀行“e棉通”業務累計通過審批客戶94家,累計發放貸款5.14億元,發放1057筆,不良率為0。

建行2011年5月在蘇州地區率先推出的“網e結”網銀結算系統也是技術便民的實例。利用建行這一系統,外向型中小企業足不出戶就可以查詢國外客戶的匯入匯款信息,關注實時牌價,選擇最理想的價位,自主完成結匯交易,資金即刻清算。“網e結”正式推廣一年多來,在蘇州市已有近千家中小企業開通了該業務。

挖掘服務渠道

為提高服務小微企業的專業化水平,建行從2011年起對“一站式、流水線”模式的“信貸工廠”小企業經營中心進行規范化升級改造,在賦予其客戶營銷服務職能的同時,充分發揮“信貸工廠”集約化管理的優勢,並通過與網點、網絡等渠道的有效銜接,進一步提高服務效率。

為充分發揮大銀行網點多、功能全、覆蓋廣的渠道優勢,建行圍繞網點“三綜合”建設,依托小企業經營中心對網點的專業支持,通過網點櫃員重點服務單戶授信50萬元(含)以下的客戶,在提高貸款可獲得性、拓寬服務覆蓋面的同時,也方便了客戶辦理業務。

依托網銀,特別是“善融商務”等電子渠道和平台,建行還面向客戶提供包括申請、支用、還款等全流程網上辦理的“網銀循環貸”業務,客戶可以足不出戶,7X24小時辦理業務,信貸資金隨借隨還,貸款手續簡便迅速,額度使用任意循環,極大地滿足了小微企業短、頻、快的資金需求。

去年10月,建行淮南市分行在該省率先推出了“網銀循環貸”產品,網上申請、循環額度、隨時支用、隨時還款,一下子吸引了不少小微企業主,他們說:“這個產品就像建行為我們貼心定做的,我們資金不充足、用款時間周期都不太確定,這個產品一下幫到了要害,解決大問題了!”

搭建服務平台

2012年初至今年2月份,建行先后與工信部、中小企業協會、全國工商聯簽署戰略合作協議,依托“助保貸”與政府、協會共同組織貸款企業組建資金池,既幫助企業克服抵押難、擔保難的實際困難,又可有效防范在經濟放緩情況下可能帶來的風險。

山東菏澤轄屬的曹縣是中國“蘆筍之鄉”,蘆筍收購季節性強,企業短期對資金需求極為旺盛。2012年以來,由於經濟增長放緩,市場風險加大,銀行放貸更加謹慎,而這些企業又很難落實擔保條件,面臨融資的“寒冬”。當地建行推陳出新,主動與縣政府“搭台唱戲”,組織企業建立“助保貸”資金池,另辟蹊徑幫助企業渡過難關,使得數十萬噸蘆筍順利入庫。

2012年,建行福建省分行新增小微企業貸款居當地同業首位,已幫助很多打工者“變身”為創業者。閩侯榮樂鞋帽有限公司創辦人黃積偉過去是來自四川的打工仔,如今已是年產值4000多萬的企業負責人,並帶動了300多位老鄉和當地居民就業,他說:“在我們企業無法提供足額有效抵押物或擔保的困難時期,建行客戶經理告訴我可以通過‘助保貸’獲得資金支持,我們符合進入建行‘小微企業池’的條件,這對我們來說真是雪中送炭呀!”在福建已經有50多家類似的小微企業通過“助保貸”共獲得了超過2億元的資金支持。

同時,建行還加強了對實體經濟的支持,瞄准供應鏈,通過“供應貸”強化與核心企業合作。以應收賬款質押為企業辦理貸款,幫助企業盤活存量資產,並主動介入其上下游小企業的資金流、物流管理,幫助企業做好財務管理,規范經營,不斷積累信用。

吉林市眾誠分離機械制造有限公司具有50多年生產制造各種壓濾機、濾油機的歷史和經驗,2010年企業在維護原有下游客戶基礎上又新簽訂了大量的供銷合同,造成流動資金較為緊張。吉林省分行通過派駐小企業專職貸款審批人團隊和貸后管理團隊,認真了解企業需求和供應鏈企業情況。團隊了解到該企業下游客戶之一是某大型汽車集團公司,在建行擁有良好的信用等級,對企業的貸款可以提供幫助,最終通過流動資金貸款和有追索權國內保理業務組合的形式,滿足了企業發展階段的資金需求。

截至目前,建行已搭建擔保增信、產業集群等各類合作服務平台596個,服務客戶超過2萬個,貸款余額超過2000億元。

探索風險管理模式

受經濟增長放緩和部分地區民間借貸風險集中暴露影響,部分小企業資金鏈斷裂,群體經營困難加劇,導致銀行風險防范的壓力持續增加,不良反彈壓力加大。

針對小企業經營面臨諸多困難的情況,建行在強調業務發展和提高風險容忍度的同時,積極探索建立一套與小微企業風險特點相適應,既能夠有效提高效率,又能夠防止小微企業過度授信,確保風險得到控制的管理體系和機制,積極加大對“有誠信、有市場、有技術”,成長性好的小微企業的支持力度,促進實體經濟發展,履行國有大行的社會責任,為促進經濟社會協調發展做出新的更大貢獻。

建行一直在 “用心”、“用新”探索小微企業金融服務之道,“扶上馬,走一程”,大銀行已經成為了小微企業值得信賴的新伙伴。

(責編:賀霞、劉陽)

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