阿裡內測“虛擬信用卡”備戰消費金融市場

　　盡管被外界稱為“虛擬信用卡”的信用支付業務尚未正式推出，但阿裡巴巴全力備戰消費金融市場的意圖已不言自明。8月21日，《經濟參考報》記者從阿裡巴巴獨家獲悉，阿裡巴巴正在對信用支付業務展開積極內測，未來將根據內測情況擇機推出這一全新業務。對於阿裡巴巴而言，“虛擬信用卡”正在成為新的業務突破口，將幫助其全力挺進消費金融市場。

　　據悉，這一業務將首先向支付寶用戶開放，並有望覆蓋更多普通用戶。通過使用信用支付業務，用戶使用支付寶付款將不需要捆綁銀行卡就能 夠 直 接 透 支 消 費 ， 額 度 最 高 為5000元。另外，這一業務還給予用戶38天免息期，逾期后實行基准利率50%的罰金。

　　對此，阿裡巴巴介紹，目前信用支付業務還處於內測階段，具體的用戶透支金額、免息期以及罰金等細節還未最終確定。阿裡巴巴同時強調，該業務有別於個人消費信貸，僅限於用戶在無線端支付使用，墊付資金將由合作銀行支持。目前，上海地區部分商業銀行已和阿裡巴巴建立了合作。

　　據阿裡巴巴金融事業群總裁胡曉明介紹，信用支付業務將向淘寶商戶或者買家單向收費，如果商戶開通了信用支付功能，則阿裡巴巴向商戶收取每筆金額1%的服務費，如果商家不支持該功能，則向選擇信用支付的用戶收取0.8%的服務費。另外，每筆信用支付將由阿裡巴巴旗下的擔保公司實現全額擔保。

　　對於風險防控，胡曉明表示，阿裡巴巴將首先利用自己的平台數據分析能力，對每個申請信用支付的用戶進行風險評估，給予其一定的信用額度﹔其次，在每個月設定賬單日，提醒客戶按時還款，逾期不還則進行催收，最長催款期限為一年﹔最后，對惡意欠款行為進行懲罰，包括關閉支付寶、淘寶賬戶等手段。

　　一位金融機構產品經理告訴《經濟參考報》記者，盡管目前阿裡巴巴還不太願意承認“信用支付”為消費金融業務，但從信用支付這項業務的實際功能看，其和傳統金融機構提供的消費貸款等消費金融服務沒有太大差別。和傳統金融機構的消費金融業務相比，阿裡巴巴的信用支付不但使用更加快捷，還簡化了對用戶的審核環節，對普通用戶而言，更具吸引力。

　　部分業內人士認為，阿裡巴巴進軍消費金融市場具有天然優勢，從事相關業務具有可觀的前景。最新數據顯示，支付寶用戶已突破2億大關，每日的總交易額超過45億元，這為信用支付業務提供了巨大的潛在客戶。另外，支付寶運營多年為阿裡巴巴積累了海量的用戶數據，通過對數據的分析，阿裡巴巴可以掌握用戶真實的信用狀況和消費能力，不但為給予用戶信用額度提供了技術支持和保障，還能有效地防范風險。更為重要的是，通過對用戶真實情況的掌握，阿裡巴巴可以簡化信用支付業務中對用戶的審核環節，進一步釋放用戶需求，使業務量迅速增長。

　　“一旦阿裡巴巴推出信用支付業務，將產生示范效應，京東、蘇寧等企業也會紛紛效仿推出各自的消費金融業務。”上述金融機構人士這樣預測。事實上，京東、蘇寧、國美、亞馬遜等企業同樣擁有網絡銷售、支付、數據分析等業務和平台，具備和阿裡巴巴一樣從事消費金融業務的基礎。目前，京東、蘇寧等企業已宣布將加快發展各自的金融業務，而消費金融業務將很有可能成為上述公司率先挺進的領域。