上市銀行挖潛小微金融業務 助力銀行盈利

　　截至8月30日,16家A股上市銀行的半年報全部披露完畢。從報告看,上市銀行大力開拓小微金融業務,為盈利增長注入了新動力(310328,基金吧)。

　　“在利率市場化和債券市場進一步發展的壓力下,商業銀行向小微金融業務轉型勢在必行。”東方証券銀行分析師金麟表示。

　　工行半年報顯示,該行突出加強了對小微企業的金融服務,創新發展了供應鏈融資新模式,依托1300多家核心企業總共為1萬多家上下游小微客戶提供了金融服務,實現了18的拉動效應。建行報告稱,截至6月末該行小微企業貸款余額達7502.58億元,客戶數達77074戶。

　　民生銀行(600016,股吧)今年上半年加快實施小微業務流程再造,在分行推進集中營銷的小微業務新模式。截至6月末,民生銀行小微企業貸款余額達到3860.25億元,比上年末增加690.74億元,增幅達21.79%。今年上半年,民生銀行新增46.38萬戶小微客戶,總戶數達145.61萬戶。

　　國金証券(600109,股吧)分析師陳建剛認為,小微企業可挖掘的客戶數量龐大,多家上市銀行將小微企業金融業務作為發展轉型的突破口,奠定了差異化的競爭優勢。比如,招商銀行(600036,股吧)提出,該行在“二次轉型”戰略下,加快零售銀行和小微企業業務發展,進一步推動中間業務快速發展,降低對存貸利差的依賴程度。中信銀行(601998,股吧)則稱,該行根據“公司業務重心上移、零售業務重心下沉”戰略,將支行網點服務重心逐步下移至小微企業和零售客戶,逐步將支行打造成為個人貸款、小微金融等綜合服務平台。

　　小微企業金融服務也給商業銀行帶來了豐厚的利潤回報。浦發銀行(600000,股吧)半年報顯示,截至6月末共33家分行、154家支行及分行營業部開展了“信貸工廠”業務,為近7000戶小微企業提供貸款超過400億元,已經成為業務發展的增長點。

　　從報告看,各上市銀行業非常重視小微企業金融業務的風險管控,在小微貸款快速增長的同時,不良貸款率仍控制在較低水平。央行數據顯示,今年上半年全國小微企業貸款增加1.03萬億元,佔同期全部企業貸款增量的42.6%。但從小微金融服務頗具特色的兩家銀行看,截至6月末民生銀行小微企業貸款不良率為0.47%,招商銀行小微企業貸款不良率為0.60%。

　　“近期金融和財政政策支持小微企業發展的力度明顯增加,小微企業融資難也進一步緩解。”招商証券(600999,股吧)銀行業分析師肖立強說,在利率市場化趨勢下,資產端定價能力成為重要優勢,發展小微企業客戶將是我國銀行業的普遍趨勢。