銀行逾期貸款“抬頭” 不良貸款壓力加大

　　銀行逾期貸款“抬頭”，顯示出未來不良貸款反彈壓力加大。然而，五大銀行半年報亦顯示，不良貸款的另一前瞻性指標———關注類貸款的余額與佔比均有所下降，這一變化透露出積極信號。

　　下半年，面對經濟增速放緩以及部分行業產能過剩壓力增大，銀行業將採取更加積極的舉措來注銷或出售不良貸款。

　　逾期貸款大幅上升

　　半年報顯示，五大銀行逾期貸款均出現較大幅度上升，且較今年年初普遍出現超過10%的增幅，個別銀行逾期貸款增幅甚至超過20%。

　　截至6月末，工行逾期貸款1464.81億元，比上年末增加208.19億元，增幅為16.6%﹔農行逾期貸款945.01億元，比上年末增加65.96億元，增幅為7.5%﹔中行逾期貸款909.56億元，比上年末增加160.61億元，增幅為21.4%﹔建行已逾期客戶貸款和墊款余額904.35億元，較上年末增加133.59億元，增幅為17.3%﹔交行逾期貸款415.66億元，比上年末增加53.43億元，增幅為14.8%。

　　建行解釋說，主要是受國內宏觀經濟放緩影響，部分客戶資金持續緊張，使得逾期情況有所增加。

　　逾期貸款是監測銀行資產質量的重要指標之一，也被認為是預測不良貸款率的前瞻性指標，多家銀行出現逾期貸款額明顯增長，從一定程度上表明當前部分貸款發放對象還款能力不足。

　　銀行逾期貸款“抬頭”是否意味著未來不良貸款率大幅反彈？

　　“經濟增速放緩對企業的資金和經營狀況有較為明顯的影響，從而使銀行逾期貸款出現較快增長。總體來看，企業經營狀況的變化仍處於可控范圍內，並不足以引起貸款大規模損失，因此相對而言銀行不良貸款的增速低於逾期貸款增速。但不排除未來逾期貸款繼續轉化為不良貸款的可能性，應當引起充分重視。”交通銀行金融研究中心的許文兵認為。

　　有關統計顯示，上半年上市銀行不良貸款余額增速為9.66%，低於多數銀行的逾期貸款增速。

　　“另外從增長的絕對數來看，逾期貸款與總貸款規模相比仍相對較小，顯示出這些逾期貸款仍可能集中在部分特定的行業和地區。”許文兵說。

　　業內專家表示，逾期貸款上升一定程度反映了經濟活力下降對於企業的影響，但上市銀行對於不良貸款余額有較強的管理能力，可以通過清收保持不良貸款余額的合理水平。

　　關注類貸款出現積極變化

　　值得關注的是，不良貸款的另一前瞻性指標———關注類貸款卻出現積極變化。報告期內，五大銀行的關注類貸款余額與佔比，無一例外出現不同程度下降。

　　半年報顯示，工行關注類貸款2206.00億元，比上年末減少69.51億元﹔關注類貸款佔比2.34%，較上年末下降0.24個百分點。

　　農行關注類貸款余額2859.88億元，較上年末減少94.63億元﹔關注類貸款佔比4.12%，較上年末下降0.47個百分點。

　　中行關注類貸款余額1901.75億元，較上年末減少173.60億元﹔關注類貸款佔比2.56%，較上年末下降0.46個百分點。

　　建行關注類貸款余額2035.66億元，較上年末減少8.41億元﹔關注類貸款佔比2.51%，較上年末下降0.21個百分點。

　　交行關注類貸款余額649.86億元，較上年末減少33.38億元﹔關注類貸款佔比2.03%，較上年末下降0.29個百分點。

　　關注類貸款作為正常貸款和不良貸款的“分水嶺”，由於其極易遷徙為不良貸款，蘊含著潛在的脆弱性。關注類貸款余額與佔比出現下降，表明未來不良貸款反彈壓力減小，透露出積極信號。

　　“關注類貸款既不能完全屬於正常類貸款，因為存在一些對償還債務有潛在不利影響的因素，也不能算做不良類貸款，因為這些不利因素尚未對償還貸款造成實質性影響。因此，高度關注此類貸款是向正常類好轉還是向下遷徙非常重要。雖然前一階段關注類貸款較快上升的勢頭得以遏制，但仍要繼續加強對關注類貸款的日常監測，及時預警提示苗頭性風險，主動採取風險防控措施，將引致不良的潛在風險消滅於萌芽狀態。”許文兵認為。

　　加快不良資產清收處置

　　針對銀行業風險反彈壓力有所增大的趨勢，多家銀行在其中期業績發布會上表示，將繼續緊緊圍繞平台、房地產、行業和區域等重點風險，嚴密布防、積極應對，採取有針對性的強化監控措施。同時，也將採取積極措施防范重點領域潛在風險和加強不良貸款清收處置，有效保証風險可控。而特定行業諸如鋼貿、光伏和航運等行業，將成為商業銀行短期風險管理的重中之重。

　　面對不良貸款持續反彈的壓力，越來越多的銀行自去年下半年開始大幅提高核銷規模。有消息人士透露，部分金融機構的不良貸款核銷上升的幅度遠超過不良率、逾期率上升的速度。

　　“我們高效處置不良資產，上半年處置境內不良資產177億元，其中60%是現金清收。我們嚴格控制重點領域的風險，地方政府融資平台、產能過剩行業、房地產行業等，對這幾個重點領域加強風險管控，貸款比較低。”中行行長李禮輝稱，“對保持現在的資產質量還是有信心的，我們可以把信貸資產質量保持在相對比較高的水平。”

　　有關資料顯示，上半年工行處置不良貸款300億元，其中40%為現金收回，40%為重組，20%為核銷。“下半年將保持對不良貸款的處置力度，風險不會出現大規模向壞的趨勢，年初既定目標控制在1.2%以下，預計會大大低於這個水平。”工行董事長姜建清稱。

　　除了核銷的傳統方式外，今年二季度以來銀行還通過不良資產轉讓方式甩包袱。有消息顯示，上半年交行已經將51億元不良貸款向資產管理公司“打包出售”。

　　國務院辦公廳2013年7月初下發的《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》中提到，支持銀行開展不良貸款轉讓，擴大銀行不良貸款自主核銷權，及時主動消化吸收風險。面對經濟增速放緩以及部分行業產能過剩壓力增大，下半年銀行業或將採取更加積極的舉措來注銷或出售不良貸款。周萃

(來源:金融時報)