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小微貸款突破4000億元

林曉麗

2013年11月28日08:29    來源:大洋網-廣州日報    手機看新聞
原標題:小微貸款突破4000億元

  民生銀行(600016,股吧):最佳小微服務銀行

  作為國內小微金融服務的領軍者,中國民生銀行小微貸款突破4000億,標志著該行小微金融跨入一個新的階段。

  民生銀行戰略定位“小微企業的銀行”,以2009年“商貸通”面世為標志,創新商業模式,變革作業模式, 打造核心競爭力,小微貸款規模一年一個平台,2010年突破1000億,2011年突破2000億,2012年突破3000億,2013年9月末突破4000億關口,達到4040億元,5年來累計發放小微貸款達到1.2萬億元,共服務小微客戶170萬戶,不良率有效控制在0.52%,彰顯了該行在小微金融領域專業的管理能力和全面的服務能力。

  創新模式 發展小微金融

  中國民生銀行從一圈一鏈到“聚焦小微 打通兩翼”,從單一產品到綜合金融,創新商業模式,摸索並找到一條可持續發展的小微金融之路。

  在批量開發模式的深入踐行下,該行在全國性大型商圈內、重點產業鏈條上均有較高的市場滲透率。實現批量開發的同時,不良率也得以有效控制,服務效率提升,運營成本降低,基本破解了小微金融“風險大、成本高”的難題。目前,“一圈一鏈”批量授信項目達到3000多個,重點支持特色產業鏈78個,貸款余額超過3800億。

  創新客戶整合模式,推出城市商業合作社和互助基金擔保貸款。通過小微城市商業合作社平台,讓商圈內分散的企業實現物理、結算、產品、基金、信息五大平台的共享,進而實現了客戶資源的整合和批量開發的整合。這一創新型客戶整合模式為小微企業提供實現抱團發展機會。目前,該行已建立合作社3000余家,互助基金擔保貸款超過320億元。

  創新經營管理模式,形成特色化的專業支行運營模式。依托專業支行在對所屬區域的產業結構、主導行業、商業業態和特色經濟分析的基礎上,圍繞其周邊商圈、主導產業鏈的經營特點和規律,形成有效綜合開發,並結合支行資源和地緣優勢,提供融資、存款、結算和售后服務等一體化服務。目前經中國民生銀行總行認証授牌的專業支行已經達到104家,以此為重要節點,覆蓋全國的小微金融各行各業、全產業鏈研究和產品創新服務網絡正在形成。創新產品服務體系,從核心單一品牌“商貸通”向外遞延綜合金融服務內涵。

  4個轉變形成特色化模式

  5年來,民生小微金融以大數定律、價格覆蓋風險、專業化專門化、批量化模塊化、效率優先、綜合開發等6大核心理念起步到全行推廣、小微2.0推廣、“聚焦小微,打通兩翼”戰略的實施經歷了4個階段,實現了從單一信貸向綜合服務轉變、從批零混合向批量作業轉變、從貸后管理向售后服務轉變、從抵押崇拜向信用創造轉變4個轉變,逐步形成特色化的商業模式和盈利模式。

(責編:達昱岐、李海霞)

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