銀行換芯恐陷雷聲大雨點小

　　根據中國人民銀行的有關通知，10月底之前，全國POS終端關閉金融IC卡降級交易。而從明年開始，各家銀行將發行安全性更高的金融IC卡即芯片卡。目前，不少持卡人已開始行動起來，將手中的磁條卡主動更換成芯片卡。但《經濟參考報》記者在採訪中發現，各家銀行在“換芯”進度上不盡相同，即便同一家銀行的不同網點面對“換芯”也存在不同口徑，且“換芯”政策也有所區別。

　　降級交易將關閉“換芯”時代來臨

　　金融IC卡又稱為芯片銀行卡，是以芯片作為介質的銀行卡。芯片卡容量大，可以存儲密鑰、數字証書、指紋等信息，其工作原理類似於微型計算機，能夠同時處理多種功能。芯片卡因其高安全性和多功能應用已成為全球銀行卡的發展趨勢。

　　當下市場上有三種銀行卡：純磁條卡、磁條芯片卡(即復合金融IC卡)和純芯片卡，目前發行的大部分芯片卡兼有磁條。中國人民銀行今年5月印發《關於逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》，就各商業銀行關閉線下渠道金融IC卡降級交易提出了時間表。6月份起，在上海、廣州、成都、北京、貴陽、寧波等城市啟動ATM關閉金融IC卡降級交易試點﹔8月份起，在湖北省、山西省、重慶市、福建省、安徽省、湖南省等省市啟動POS終端關閉金融IC卡降級交易試點﹔8月底前全國ATM關閉金融IC卡降級交易﹔10月底前全國POS終端關閉金融IC卡降級交易，各商業銀行應根據自身實際於年底前關閉在其他線下渠道終端上的金融IC卡降級交易。

　　根據這一《通知》，10月底前，全國POS機將關閉金融IC卡降級交易，也就是說，同時帶有芯片和磁條的銀行卡今后將隻能插安全性高的芯片而不再刷安全性低的磁條。而從明年開始，新發行的以人民幣結算的銀行卡將為金融IC卡。不過，此次央行關閉降級交易隻影響目前市面上的芯片磁條復合卡，不會對純磁條卡產生影響。純磁條卡用戶仍可在POS機上刷卡消費。

　　部分網點尚不能辦理“換芯”業務

　　目前，各銀行已經陸續開展了換領芯片卡的業務辦理。一般而言，憑本人有效身份証件和借記卡到營業網點即可辦理申請手續。不過，記者在採訪中了解到，並非所有銀行網點都能夠為客戶卡片“換芯”。

　　李先生是建行客戶，他告訴記者，日前他前往北京地區東四十條附近的一家建行網點申請更換芯片卡，就被網點工作人員告知該網點不能辦理此業務。而他隨后來到附近的另一家建行網點，則順利申請了“換芯”業務。

　　趙女士也遭遇了類似情況，她日前在北京宣武門地區的一家工行網點申請更換芯片卡時，被該網點工作人員告知“沒聽說要換芯片，辦不了”。針對該情況，記者致電工行客服進行詢問，客服人員表示，由於總行下發更換芯片卡的通知才不久，傳達到各網點尚需一定時間，故可能出現部分網點、尤其是一些小網點還未得到通知不知情的狀況。如遇到這樣的情況，客戶可當場撥打客服電話幫助溝通。

　　磁條卡升級芯片卡的方式有兩種：一是將原來的磁條銀行卡注銷，新辦理一張芯片卡﹔二是採用換卡不換號的方式，將原磁條銀行卡更換為同卡號的芯片卡。值得注意的是，雖然銀行試圖優化借記卡換卡不換號的服務，但仍有部分號段的卡片換卡需要換號。如工行借記卡中，以“622202”開頭的卡片均可換卡保號，但當場不能領卡，需等待一段時間才能收到新卡。而“958880”開頭的卡片則需要換號。

　　一項最近進行的網絡調查結果顯示，92.8%的網友換卡之后不願意改變卡號，因為銀行卡綁定業務太多，改變卡號將帶來諸多不便。

　　銀率網分析師提示，目前部分銀行在銀行卡換芯過程中不能保留原有的銀行卡號，持卡人在更換新型銀行卡后，應留意老銀行卡是否綁定了某些業務，如果綁定了貸款還款、信用卡還款、資金歸集等業務，在換卡后應第一時間向銀行報備，避免不必要的麻煩。

　　中消協主張◇“換芯”費用由銀行買單

　　對於換卡是否要收取費用？記者在採訪中了解到，各家銀行的政策不盡相同。

　　據悉，一張金融IC卡的成本大約在20元左右。記者從華夏銀行武漢分行處獲悉，華夏銀行在2013年初推出了全系列的華夏金融IC卡，並免費舊卡換新卡。而平安銀行日前表示，其針對所有磁條借記卡換芯片卡一律免費，對於2014年底未做磁條卡換卡的存量客戶，將發送短信提醒客戶換卡。

　　有些銀行則需要收取一定的費用。如工行在北京地區目前(至10月31日)換卡是免費的，之后要收取20元/張的工本費，理財金用戶可以免費。農業銀行換卡則需工本費10元，金卡、白金卡、鑽石卡可以免費。還有不少銀行也是針對部分貴賓客戶費用有所減免。

　　不過，對於收費的問題，中國消費者協會29日發布觀點稱，銀行卡“換芯”費用應由銀行自行擔負。中消協表示，從銀行的安全保障義務看，保障銀行卡客戶的資金安全、使其免受各種不法侵犯，是銀行應盡的法定義務。磁條卡存在不安全風險早已被發現，本次換卡是銀行為消除不安全風險而採取的相應措施，這種為履行安全保障義務而增加的成本，應由銀行自行承擔。從銀行卡的性質看，無論磁條卡還是芯片卡，都是銀行從事金融交易的經營工具，經營者為其經營工具所付費用應作為整個經營成本的一部分核算。目前，在用銀行卡大多在卡面上注明“本卡的所有權屬xx銀行所有”，故銀行卡及其更換費應由銀行承擔，銀行不能借助淘汰不安全產品，變相向消費者加收費用，將本應自己承擔的經營成本轉嫁給消費者。