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分享到QQ空間編者按：老有所養，住有所居，這是所有中國人最原始也最朴素的幸福觀。日前，媒體報道2013年中國養老金缺口高達18.3萬億元，社保替代率僅為40%左右，即表示，一個退休前月薪10000元的人，退休后拿到手的退休金隻有4000元左右。僅依靠社保養老，能保証老年過上品質生活嗎？
儲蓄養老hold不住通貨膨脹
銀行儲蓄具有一定的資金安全性，大眾希望有更加積極的財富增長，以應對日益加劇的通貨膨脹。前不久，有一篇很耐人尋味的新聞：1977年湯婆婆在銀行裡存了當時可以買下一套房子的400元錢，一忘就是33年。33年后，這400元存款產生了438.18元的利益，扣除中間幾年需要征收的利息稅2.36元，湯婆婆連本帶息僅可取出835.82元。
根據當時的物價水平，筆者計算了一下：湯婆婆當年可以用這筆錢買400斤豬肉，1818斤面粉，727盒中華香煙或者50瓶茅台酒﹔但按現在的物價來計算，835.82元僅可買420斤面粉，69斤豬肉，40盒中華香煙或者1瓶茅台酒。湯婆婆的事例告訴我們，在經濟高速增長的時期，錢存在銀行往往趕不上物價上漲，更別說指望現在存一筆錢，為幾十年后的自己養老了。
養兒防老頂不住“4+1”
養兒防老，是中國社會從古自今最原始的養老模式。隨著計劃生育政策的推進，如今的中國家庭，夫妻雙方多半都是獨生子女，在物價飛漲的時代，工資收入除開買房和撫養孩子，要想贍養四位老人，壓力必然非常巨大。“4+1”模式已在中國悄然盛行：一對夫妻需養育至少一個孩子，贍養四個老人。這種倒金字塔型的家庭結構，注定了依靠兒女養老困難重重。並非兒女不孝，而實在是“子欲養而力不能”。
入住敬老院“一床難求”
這種形勢下，以社會福利院、敬老院、老年公寓等集體宿舍形式作為養老的一種新型模式，正慢慢受到越來越多的老年人的歡迎。中央電視台財經頻道從8月25日至9月底每日黃金時間《經濟半小時》欄目播放《明天我們如何養老》，就中國養老現狀進行了深切剖析。在北京，入住一家公辦養老院，需要排隊等10年。數據顯示，2011年底，全國各類養老機構有養老床位315萬張，但床位數佔老人總數比例僅為1.77%，養老床位可謂是“一床難求”。
合眾大力發展“新興養老模式”
針對這一現象，國家也積極鼓勵企業投資養老產業，興建養老社區，為改善民生做出自己的貢獻。合眾人壽作為一家極具社會責任感的保險企業，積極響應國家號召，於2010年開始在武漢市蔡甸區后官湖投資建設自己的養老城，並在遼寧、廣西等地陸續破土動工。
這種新興的養老模式興起於美國亞利桑納州，是一個專供退休老人居住和療養的地方，目前這種模式正逐漸被世界各地更多向往優質生活的老年人所接納。合眾人壽憑借得天獨厚的產業優勢，將美國先進的經營理念和服務標准移植到中國，力求為中國的養老產業發展探索出一條可復制的道路。合眾優年生活養老社區的興建，堪稱中國第一個實物養老保障計劃，為未來中國人的養老生活創造了一個全新的概念。
合眾借勢推出“優年養老定投”計劃
除了建設養老產業外，合眾作為一家壽險公司，還積極為客戶合理規劃財務，提供充足的養老保障。合眾人壽在年終歲末特別隆重推出了優年養老定投兩全保險(分紅型)，為“國家實現全民幸福生活的大格局”添磚加瓦，同時也為客戶實現從容養老提供了更多選擇，用保險產品解決人民未來的養老資金缺口。
作為一款主要針對養老需求的壽險產品，優年養老定投兩全保險(分紅型)不僅解決未來幸福生活的財務缺口、還解決未來幸福生活的品質問題，這個產品的特色是：安心投保收益穩，生命保障保平安﹔生存關懷多重返，養老保証二十年﹔高齡生存再貼補，滿期三倍祝壽金﹔復利累積多加一，優年養老順如心。簡單來說，就是在被保人一直生存的情況下，從第三個保單周年日開始一次性生存領取年交保費和基本保額的15%，其后每年生存領取年交保費和基本保額的5%，直至64周歲。從65周歲起，至104周歲，每年生存可領取基本保額的18%作為養老金，85周歲至104周歲，更可額外再領取基本保額的18%作為高齡養老津貼，105周歲時一次性領取基本保額的300%作為滿期祝壽金。這些生存利益如果放在公司一直不領取，將進入生存保險金累積帳戶，並按公司確定的生存保險金累積利率以日復利方式累積生息，在主合同終止或受益人申請時給付。生存保險金累積利率不低於同期中國人民銀行一年定期存款基准利率加1%。此外更有金額不等的保單紅利可以領取，需要注意的是，紅利是不確定的，公司每年根據分紅保險業務的實際經營情況來決定紅利的分配。
丁先生的養老計劃
丁國棟，男，30歲，已婚並育有一女。丁先生的年收入在12萬元左右，想給自己盡早做養老規劃。筆者按保額5萬，交費期20年，丁先生每年隻需交費11560元(每個月不足1000元)，20年分期總共交費11560*20=231200元，可享受的利益主要有：
【持續保險金】
65周歲前生存，在第三個保單周年日一次性領取持續保險金1734元，以后每年生存領取578元至64周歲，合計19652元。
【生存保險金】
65周歲前生存，在第三個保單周年日一次性領取生存保險金7500元，以后每年生存領取2500元至64周歲，合計85000元。
【養老年金】
65周歲-104周歲，每年生存領取養老年金9000元，如果一直生存，合計360000元。
【保証給付期】
65周歲至84周歲為保証給付期，如果被保險人在保証給付的20年內不幸身故，公司將按保証給付的養老年金總額與已給付養老年金金額兩者的差額一次性給付給身故保險金受益人。
【高齡養老津貼】
85周歲-104周歲，每年生存再領取高齡養老津貼9000元，如果一直生存，合計180000元。
【滿期祝壽金】
如果生存至105周歲，一次性領取150000元滿期祝壽金。
【生存金累積生息】
生存保險金累積生息年利率不低於同期中國人民銀行一年定期存款利率加1%。
持續保險金、生存保險金、養老年金、高齡養老津貼如不領取將進入生存金累積賬戶，按照公司公布的生存金累積生息利率日復利累積生息，假設生存保險金累積利率為4%，根據公司產品建議書利益演示，到65周歲時，可達231311元﹔到75歲時，可達450451元﹔到100歲時，可達1772063元。累積生存金可根據需要隨時領取，用於旅游金、醫療金、養老金等。
【紅利分配】
分紅是不確定的，公司每年根據分紅保險業務的實際經營情況來決定紅利的分配。如果選擇累積生息的紅利領取方式，至被保險人65周歲時，累積紅利演示可達191723元(高)、110387元(中)、29049元(低)﹔至75周歲時，累積紅利演示可達306952元(高)、176529元(中)、46103元(低)﹔至100周歲時，累積紅利演示可達718590元(高)、412984元(中)、107375元(低)。(根據公司產品建議書利益演示表)
【身故保險金】
65周歲前，如果不幸身故，最高給付281200元身故保險金﹔如果不幸因意外身故，最高給付431200元身故保險金。
除了傳統的保單利益外，丁先生因為投保了合作優年養老定投產品，如果保單一直有效，且未辦理過領取生存金和/或累積紅利、保單貸款的業務，在65-75周歲期間，還可享受合眾優年生活養老社區的增值服務。合眾優年生活養老社區承諾：凡是2012年11月20日至2013年11月19日期間投保合眾優年養老定投兩全保險(分紅型)，並且合眾人壽同意承保並簽發保單的保險客戶，在未來符合申請條件並入住合眾優年生活養老社區，可享受增值入住的優惠服務。(保險客戶必須達到規定相應的交費期限和交費金額)
可以說，合眾人壽通過推出優年養老定投兩全保險，不僅為客戶提供了一個合理的財務規劃手段，讓客戶通過現在的積累，為未來的物質需求奠定一個堅實的基礎，同時積極投資養老產業建設，為客戶未來的品質養老生活描繪了一副更美麗的藍圖。
(來源:中國網)
