分享到人人
分享到QQ空間“在網上買保險便宜很多，還方便。”近日，不少市民紛紛向記者反映了這一“網購新寵”。那麼，網上投保和線下投保有何區別？便宜方便是否也更風險？網上投保隻有電子保單無紙質保單靠譜嗎？業內人士昨日在接受記者採訪時表示，電子保單與紙質版保單的效力相同，理賠程序也一樣。但網上投保缺少風險提示，要學會辨明真偽，判斷風險，不能隻盯著價格看。
網絡投保正在流行
記者昨日在網上看到，太平洋保險、國華人壽、泰康人壽()、平安保險、陽光保險等保險公司均已紛紛入駐淘寶，而且出售的險種類型繁多，從意外險、旅行險、健康險、少兒險到財產險不等。其中，最受青睞的是意外險，保費一般在200~400元之間，每單成交數量卻要以萬計。此外，大多數保險公司官方網站也可直接進行網絡投保。
據記者親身體驗發現，網上投保隻需首先登錄網上銀行，選中想要購買的保險，查看報價，填寫投保信息，確認，支付即可。支付成功后，投保單會直接寄到電子郵箱，一次性便可做完，確實十分便捷。
大多網上投保無紙質保單
但網上投保在方便的同時也帶來了一些問題，比如無紙質保單。
市民陳先生告訴記者，他近日購買了一款健康險后很快便收到了保險公司發來的電子保單和保險信息。不過，為了防止自己今后理賠時有麻煩，陳先生主動致電保險公司，詢問是否可以補一份紙質的保單，保險公司卻回復網上投保隻能提供電子保單。於是陳先生有些擔心，如果自己無意刪除電子保單或丟失了這些信息怎麼辦？
就此問題，記者昨日也登錄了多家保險公司的網上銷售平台進行調查，發現大部分公司在網上投保渠道中的服務中確實一般隻提到“電子保單”，尤其是在非官方網站上的網絡店鋪中。“我們提供100%電子保單，不提供紙質保單，不過您可以放心，電子保單和紙質保單具有相同的法律效力。”某保險公司網店的客服對記者解釋，網上投保群體對網絡購物都很熟悉，因此很少人要求紙質保單。“電子保單容易保存還環保。”她笑稱。
陽光人壽的保險經紀人也告訴記者，如果誤刪了手中的電子保單，還可隨時去官網下載新的電子保單，並不存在風險的問題。“《合同法》已將數據電文列為合同的合法表現形式，《電子簽名法》也對以電子簽名為手段的數字認証賦予了法律認可。”廣東晟典律師事務所律師甘毅表示，保單僅為保險合同的書面証明，並非保險合同的成立要件。
因此，他指出，對於電子保單來說，關鍵是辨明真偽。他表示，這些均可通過保險公司的官方網站查詢或是登錄淘寶“已買到的寶貝”中相應訂單中進行驗真。
復雜的險種還是網下買比較好
不過平安保險的保險經紀人昨日在接受記者採訪時表示，雖然網上投保並不存在“更風險”的問題，但仍需警惕“隱性風險”。
她指出，雖然線下投保必須經過保險人員這一流程，看似比較麻煩，但事實上，這已經為投保者過濾了一層風險。“因為，其實很多投保者並不十分了解保險，而且許多險種又相對比較復雜，發生各種風險情況的保障情況又不同，所以，若能有保險人員的專業指導下進行購買會相對更保險一些。而且，在購買保險時，其所有可能面臨的風險是保險人員必須向投保者提示的，但在網上，隻有對產品的簡單介紹，風險提示往往被弱化。”因此，她表示，投保者在網上投保時一定要學會判斷風險，否則，在投保者不夠了解產品的情況下，容易忽略了其“隱性風險”。
她還表示，相對線下投保，保險人員全程跟蹤之外，網絡投保若在過程中發生什麼問題或需要理賠時，隻能撥打該保險公司的電話進行咨詢或報案，每次電話接聽員還不同，因此，不能根據客戶的需求進行有效跟進。
此外，記者還獲悉，目前挂至網上銷售的保險大多數為短期保險，長期或終生保險則沒有提供網上交易，仍需到保險公司櫃台辦理。
因此，該保險經紀人建議，除非是購買意外險等一些相對較為簡單的險種，復雜的比如健康險等還是線下買更保險一些。
她還提醒投保者，在網上購買保險時不能隻盯著價格看。“看上去都是意外險產品，為什麼有的隻要十幾元，而有的則可以近千元。”她表示，影響保費的主要因素是保額、保障期限和保障范圍。同等保額同樣期限的意外險保費有很大差異，關鍵在於保障范圍不同。例如，有的產品保額全部為意外身故/全殘的保障責任，而有的則包含了意外醫療的賠付責任，這種情況下，一般后者的保費都要高於前者。此外，有的產品還附加了一些交通工具的意外保障，也會增加保費支出，“這些都要看清楚”。
