成本太高高溫險缺位 意外險補充(圖)

攝影 王曉慶

高溫，詞義為較高的溫度。在不同的情況下所指的具體數值不同，例如在某些技術上指攝氏幾千度以上﹔日最高氣溫達到35℃以上，就是高溫天氣。高溫天氣會給人體健康、交通、用水、用電等方面帶來嚴重影響。

本報記者 楊雪

今年南方持續的高溫讓很多人都害怕出門，但是正值暑假，家長們都想借此機會帶孩子出門放鬆，市民張女士，上周休年假，本想帶上孩子到蘇杭去好好游玩一番，但是沒曾想剛到杭州沒兩天，她和孩子就都出現了全身乏力、拉肚子等中暑症狀，在當地醫院簡單治療了一下，張女士就趕緊和孩子回到了成都。“哎，暑假出門太惱火了，不僅僅人多，天氣還熱的惱火，出門的時候我們都隻買了意外險，也不曉得能不能報銷！”張女士感嘆的告訴記者。

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意外險

能報中暑造成的傷害

據記者了解，意外險僅僅針對中暑之后造成的意外傷害事故進行理賠，如上述中的張女士和其孩子就不在意外保險的報銷范疇。

市民王先生今年已經55歲了，前段時間天氣變化快，王先生猝不及防突然中暑而導致摔斷了左腿，到醫院就診之后，王先生記起了今年年初，女兒送過自己一份意外險，保期一年，於是王先生便找到保險公司進行理賠。

同樣的，投保者還可以通過購買組合險來應對此類情況，例如投保者可購買一款長期型的大病險，同時再購買如住院險、醫療險、意外醫療險等附加險種。通常醫療津貼保險包含意外及疾病引起的保險責任，同時也並不區分醫療費用是否在社保范圍之內，如住院津貼、重症監護津貼、重大疾病津貼等，隻要滿足津貼的給付標准，保險公司即會向被保險人支付相應津貼，減輕被保險人在治療期間的經濟壓力。當被保險人由於高溫中暑入院時，各相關的理賠項目都會啟動與跟進。

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成本高 高溫險缺位

“大熱天的出門容易中暑，保險公司若推出專門應對高溫天氣的短期險種，我肯定願意掏錢的，而且全家都要買。”張女士在得知自己中暑之后沒有受到意外傷害，意外險就不能報銷時對記者說到。

記者從多家保險公司獲悉，目前，保險公司還沒有設置“高溫險”這一險種，該產品在保險市場上還是空白。據一些保險人士表示，高溫保險之所以匱乏主要有兩個原因，一是因為高溫保險較有針對性，體質弱者可能成為主要投保人，會給賠付帶來很大風險。二是，高溫保險出險后的鑒定存在難度，比如因高溫引發的心臟病和中暑，二者誘因相同，結果卻不同，保險公司的賠償也會有所不同。同時，由於我國大部分地區的高溫天氣僅維持3個月左右，對保險公司來說成本太高了，在研發這類專項保險上的動力明顯不足，保險人士都表示。

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中暑死亡可獲工傷保險賠償

隨著氣溫的節節攀升，中暑是否算工傷也成為不少職工關心的話題。湯先生是一家工廠的工人，負責流水線上的工作。去年，湯先生在一次高溫環境中工作時，由於加班時間過長，突然感到不適，站立不穩昏厥在地，神志不清。經醫生診斷，為因中暑導致腎衰竭和肺部感染，湯先生后經搶救無效后去世。

記者注意到，2002年4月衛生部和勞動保障部聯合印發的《職業病目錄》中，就已將中暑收錄為因物理因素所致的職業病目錄內。而一旦被職業病防治部門認定為中暑，按照《職業病防治法》和《工傷保險條例》的有關規定，職業病患者即被視同為工傷。

不過，一些相關人士表示，工人發生中暑事件后，在送診的同時必須經由省、市、區級的職業病防治診斷機構確認為中暑后才能算為職業病。

並且，該人士告訴記者，根據新《工傷保險條例》規定，“在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的”算工傷。如果超過48小時，將不屬於工傷保險索賠范圍，不予受理保險賠付。

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為愛車投保自燃險

高溫天氣下，不僅僅人受不了，車也受不了。前幾天，成都就有一輛愛車在高速公路行駛中發生了自燃，其原因就是車主將打火機放在了車子前面的操作台上，高溫致使打火機發生爆炸並引起了車子的自燃。據了解，除了個別汽車本身的原因導致自燃外，有些人喜歡將打火機、香水、摩絲等構成汽車火災的危險品放在車內，同時也經常會在夏天將小車停在太陽能直射的露天公共地方，這些由不良習慣而引起汽車自燃的危險性會大大增加。那麼究竟要不要為愛車投保自燃險呢，保險人士認為，車齡達3年以上可根據實際情況考慮購買“自燃險”。

而保險公司對投保自燃險的車輛的年齡也有限制，一般車齡在6年以上的機動車就不予投保自燃險了。而對於自燃險，各保險公司在理賠額度上還普遍實行20%的免賠率。

另外，安邦保險公司的專業人士提醒道，由於保險公司對爆胎而引起的輪胎、輪輞、輪轂罩的損壞是不予賠償的。因此，夏天裡，車主不要往車胎裡打太多氣。（楊雪）