互聯網保險勾勒展業版圖 醫療健康成重點創新領域

保監會近日就互聯網保險業務發展事項公開征求意見，對於機構展業作出了明確規范。分析認為，在對互聯網保險產品經營區域的范圍限定上，征求意見稿意在將保險公司的展業風險限定在可控范圍之內，通過市場領域的劃定，防范可能的盲目擴張給市場造成的負面影響。與此同時，多家保險公司在新方向的探索上已經起步，醫療、健康管理成為多家保險公司尋求合作、開拓資源以推廣產品的方向。業內人士表示，隨著商業健康險於年內推出的預期進一步增強，各家保險公司積極備戰，相關領域將有巨大的發展空間。

展業版圖初定

12月10日，保監會就《互聯網保險業務監管暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見。業內人士判斷，該辦法有望在年內正式發布，從而調整互聯網保險的發展格局，進一步影響互聯網金融改革。

受到業內普遍關注的，是對於保險公司開展相關業務的區域作出的要求。征求意見稿提出，保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，除人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險，部分家庭財產保險、責任保險、信用保險和保証保險，能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務等業務外，不得將經營區域擴展至未設立分公司的地區，並明確高現金價值的人身保險產品、機動車保險產品不得將經營區域擴展至未設立分公司的地區。

有分析認為，此舉意在將保險公司的展業風險限定在可控范圍之內，通過市場領域的劃定，防范可能的盲目擴張給市場造成的負面影響。而征求意見稿后文明確“專業互聯網保險公司的經營范圍和經營區域，中國保監會另有規定的，適用其規定”，則體現了監管的靈活性，依照行業的現實情況進行了積極的補充性調整。

今年4月，保監會已就規范人身險公司經營互聯網保險業務事項公開征求意見，業務范圍的明確一度成為行業關注的內容。公開資料顯示，彼時征求意見稿中對意外險、定期壽險和普通型終身壽險三種類型產品打破地域限制，對高現金價值產品銷售並沒有明確。有關方面隨后調研並判斷，考慮到互聯網保險產品的標准化程度、理賠服務配套、銷售方式等現實因素，遂對不同類型產品的銷售范圍進一步作出了細化規范。

醫療、健康創新

對於互聯網保險監管政策框架明確的同時，多家保險公司在新方向的探索上也已起步。以互聯網醫療服務為例，部分保險公司已經開始“自力更生”，或借助“外腦”與創業機構合作，探索互聯網醫療創業的盈利空間。

泰康在線於2013年末與運動類網站達成合作，共同開啟了互動式保險服務，通過分享數據和客戶資源，嘗試提供個性化方案。進入2014年，大都會人壽開始將意外險等險種與APP對接，並引入了社交分享設計以吸引關注。中英人壽則與醫療類網站合作推出微信健康咨詢服務，借助專業醫生資源帶動保障服務功能。中國平安則推出健康醫療類APP，試圖在多個方面完善線上醫療和健康管理服務，並與專業機構合作開發健康管理類的隻能硬件產品。陽光財險將注意力放在互聯網“醫藥險”的推廣和配套服務上。

業內人士表示，豐富商業健康保險產品，支持發展與基本醫療保險相銜接的商業健康保險，鼓勵以政府購買方式，委托商業保險機構開展醫療保障經辦服務，均是近期有關部門明確表示的政策方向。隨著商業健康險稅收優惠配套政策於年內推出的預期進一步增強，各家保險公司也在積極備戰產品的設計和開發，並結合互聯網的特點進行設計和推廣，而其中和醫療、健康產業鏈相關的內容將成為未來利潤點之一，從長遠看將有巨大的發展空間。(記者 李超)