年輕“月光族”該如何理財？ 制定財富管理計劃

　　典型案例：小蕾每月工資4300元，扣完社保等發到手裡4000元左右，因為最近開始給自己制定理財計劃，意識到收入不高，空余時間也比較多，就找了一份家教的兼職，每周一到周五晚上去上兩小時的課，每月1500元。這樣加起來每月有5500元的收入，每月包括房租700元及日常花銷2000元左右，但是工作兩年多來沒有結余。小蕾正處於積累期，這時因年齡較輕，最容易出現“月光”的現象，這種情況下該如何理財？

　　專業視點：明明每月有5500元的收入，在支出了2700元之后，為什麼會沒有結余呢？那另一半錢，到底去哪兒了？歸根到底，是因為缺乏理財意識。由於對理財意識的欠缺，在平時的日常開銷中，並沒有注意記錄零零碎碎的額外開支，導致花去了很多不必要的錢自己也不清楚，慢慢的也就成了“月光族”的一員。

　　建議：制定一個財富管理的目標和計劃，一旦目標確定，就一定要堅持不懈，持之以恆。具體來說，第一，要對自己的生活開銷記好流水賬。當你真真切切地將自己的花銷記錄下來的時候，你才會實際了解到每一筆錢支出的動向，才能意識到錢的來之不易，才能敦促自己產生理財的觀念。

　　第二，合理控制自己的購物欲望，轉而將財富儲蓄起來。存款，可謂是最簡單保值的理財方式。通過存款，將財富一點一滴地積累起來，節約了現在，收獲了未來。存款，在為自己節省開支的同時，還可能為后代帶來一筆意想不到的財富。建議小蕾每月能存1000元。

　　第三，適當的參與一些投資行為。年輕人錢不多，最適合的投資就是定期定額投資。簡單的基金定投、黃金定投都為你帶來意想不到的財富，聚沙成塔。早在2010年，交行就聯手第三方專家，推出了六款適合不同投資者的“基金營養組合”，讓你的基金投資“持”到營養，“持”出健康。最近交行又推出黃金定投業務，起步金額隻要200元。通過交行網銀簽約，既可按周、按月定投，也可直接主動申購，能有效規避金價短期波動風險，達到穩健投資實物貴金屬的目的，給你的財富一個合理的去處。建議小蕾每月能定額投資類似產品600元至800元。

　　第四，也可每月拿出200多元，為自己提供一份保險，並且附加重大疾病險。如果發生意外事件，也不會一下子就被疾病或意外打垮。如果一輩子平安幸福，也可以作為自己的養老補充或是留給后人。

　　這樣安排下來，小蕾每月還有800元至1000元作為日常靈活配置的錢，如平時不用，還可作為儲蓄存款，一年下來也能積攢一些錢出來，作為來年的定期儲蓄。

　　最后，還要給小蕾提個醒，要妥善地看待信用卡業務。信用卡實現了很多人的夢想，用未來的錢，成為當前社會的風向標。但是，全然不顧今后的生活反而過度使用信用卡是不正確的。 李超

(來源:杭州日報)