信用卡規則生變消費積分縮水 銀行被指揩油【2】

　　信用卡業務盈利水平受沖擊

　　根據央行下發的《中國人民銀行關於切實做好銀行卡刷卡手續費標准調整實施工作的通知》，銀行卡刷卡手續費總體下調幅度在23%至24%，僅涉及境內銀行卡的消費交易。此次銀行卡刷卡手續費標准依然維持了現行的行業差別化定價，行業分類主要為餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類。

　　具體而言，餐娛類包括餐飲、娛樂、珠寶、工藝美術品、房地產及汽車銷售，整體費率由原來的2%下調到1.25%﹔一般類包括百貨、批發、社會培訓、中介服務、旅行社、景區門票等，整體費率下調到0.78%﹔民生類主要包括超市、大賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票等，整體費率為0.38%﹔第四類則是零費率的醫院、教育等公益類。

　　統計表明，2012年，銀行卡消費金額達20.8萬億元，年末信用卡授信總額3.5萬億元。央行方面以2012年刷卡消費額為基准進行測算認為，此次調整將減少商戶年手續費支出超過75億元，下降幅度超過20%。然而，事實上，如果每年以30%-40%的刷卡消費額的增長率來看，發卡行、銀聯及商業銀行的損失總計恐要超過100億。

　　“相比國外高額的刷卡手續費，國內將本來已很低的刷卡手續費率調低，信用卡業務盈利水平將受到較大沖擊，促使各家銀行不得不付出巨大的資金成本。”光大銀行信用卡中心總經理戴兵表示。

　　高盛高華証券的一份測試報告認為，如手續費下調25%將影響到所有銀行卡手續費收入，對整個銀行業稅前利潤的負面影響為1.5%，其中交通銀行、民生銀行、平安銀行和光大銀行受影響最大。

　　據了解，按照目前的商業模式，商戶使用POS機支付的刷卡手續費，是發卡行、收單行、銀聯按照7：2：1進行分配。比如，工行卡到農行P O S機上刷卡消費，產生了10元手續費收入，那麼工行拿7元，農行拿2元，銀聯拿1元。對於商戶來說，以消費1頓500元的大餐為例，手續費調整前，原來這家商戶需要支付2%的手續費，即10元錢給上述三方，其中發卡行可以得到7元，但調整以后，發卡行就隻能得到4 .4元。因此，利潤受影響最大的就是發卡行，銀行信用卡中心的虧空壓力也由此上升。