巨額資金轉移海外亂象頻出 地下錢庄最普遍【2】

　　3 銀行“內存外貸”私人銀行跨境金融服務門檻高

　　“我們會建議投資移民到香港的客戶選用內存外貸的‘財融通’服務。”昨天，中行私人銀行北京分部的客戶經理於小姐告訴北青報記者。她舉例說，客戶可以在國內的中行存一筆1000萬元人民幣的定期存款，然后中銀香港可以在香港為這名客戶發放一筆金額相當的港幣貸款，用於投資移民有關的金融投資。這一業務也可適用於新加坡、澳門、馬來西亞等國家和地區。

　　此外，中銀“財戶通”服務可以為內地客戶提供中國香港、澳門地區及英國、美國、加拿大、澳大利亞等國家的見証開戶業務，客戶不用親身前往就可以通過中行網點申請預先開立海外當地賬戶，十分方便。

　　“內存外貸不僅手續便捷，還能幫客戶獲得利差和人民幣升值的收益，所以很受歡迎。”於小姐給北青報記者算了筆賬，目前國內定存一年期利率是3.5%，而境外的貸款利率都比較低，比如香港大約3%-3.5%，新加坡更低，隻有1.8%。客戶支付的貸款利息還沒有國內銀行的存款利息多，十分合算。如果算上人民幣升值的收益就更可觀。

　　據介紹，目前中國銀行私人銀行所提供的跨境服務涵蓋境外投資、融資和日常結算各個方面。依托遍布海外的分支機構，中行可為私行客戶提供南洋商業銀行監管箱、中銀香港財融通、新加坡內存外貸等滿足境外融資用款需求的產品，採取境內存款或代管資產、境外放款的方式為客戶在境外融資、投資固定資產或資本市場提供便利。

　　據北青報記者了解，除了中行，其他銀行的私人銀行也紛紛將跨境金融服務作為服務高端客戶的重點。當然，私人銀行門檻較高，都在600萬元以上，工行和中行的門檻是800萬元人民幣，招行要1000萬元。

　　4 虛假貿易“搭便車” 虛增進口價格外流資金

　　此外，一些國內有企業的客戶，也採取借助虛假的境外貿易合同將資金轉移到離岸公司，或者通過“高報進口、少報出口”等方式將資金截留在境外。這種虛假貿易是外匯局最近打擊的重點。

　　虛假貿易在報關物品的選擇上大有學問。如果是常見物品，價格報送就不能與市場價相差太遠，因為在海關很難蒙混過關。中介通常會選擇一些國內鼓勵進口或者高新技術的產品。因為這類產品海關“看不懂”，產品的進口價格往往是“我們說了算”。比如要進口一批先進的仿生器官組織，每個物品的價值在5萬美元，總共的貨值在2億美元，報關時可以將價格提高到10萬美元，在虛增的2億美元貨值中就可以讓國內想外流的資金搭個“便車”。

　　今年，外匯管理部門對虛假貿易行為重拳出擊，使用虛假貿易方式轉移資金越來越難。2013年一季度，我國內地對港進出口增速逾71%，高出全國平均水平58個百分點。據外匯部門調查，有些企業通過構造貿易的方式虛增出口業績或者套取利差匯差是推動外貿增長的重要因素。一季度，貨物貿易跨境收支順差同比增長3.6倍，貨物貿易結售匯順差同比增長近5倍。

　　針對上述異常情況，2013年4月中旬以來，人民銀行、海關、商務、銀監等部門開始出台綜合措施遏制此類貿易活動，比如加強跨境貿易融資業務管理、篩選重點企業開展專項核查、加強外匯資金流入管理等。這些舉措迅速取得了積極成效，虛構貿易行為得到遏制，4月份以來內地對香港出口連續大幅回落，基本恢復到正常水平，貨物貿易資金流動也回落至相對均衡的水平。

　　5海外並購“混出去”境外項目估值高低沒有標准參考

　　“如果是境內企業家或公司董事有意投資移民，通常我們會建議他們借助公司資源優勢，直接投資境外公司股權或礦產項目。”長期從事移民和企業海外投資業務的律師王先生如此表示。

　　王先生透露，如果境內公司願花費數百萬美元投資海外礦產或商業類公司股權，當地移民部門會認為境內投資方高管需要經常出境溝通投資進展，便會先提供一份商務簽証，如果海外投資項目運作良好，3年至5年后直接轉成永久性簽証的幾率相當高，“而且境外項目投資的估值高低沒有標准參考依據，反而容易實現個人資產混跡其中轉至境外”。

　　據了解，國家有關部門近年來鼓勵民營企業進行海外並購，這也給資金轉移創造了一些機會。海外投資審批雖然依舊需要通過外管局、商務部或者發改委，但相對往年快速多了。有中介人士透露，今年隻要外匯來源手續齊全，無論是自有外匯或者以人民幣購買的外匯都能順利獲得通過。