建行“助保貸”累計投放153億元 服務小企業成效明顯

人民網北京8月14日電 （李海霞）記者從建行獲悉，作為該行開展“助保貸”業務試點行，山東省分行近年來積極發展小微企業“助保貸”業務。截至5月末，“助保貸”業務已覆蓋山東省89個縣區，佔全省縣區的70%，搭建助保金池222個，政府投入風險鋪底資金7.4億元，“助保貸”業務累計投放153億元，余額58億元，存量客戶1170戶。

據了解，建行山東省分行的“助保貸”業務有效支持了小微企業的發展，受到了當地小微企業的歡迎，得到了當地政府的充分認可。“建行‘助保貸’產品是一種有益嘗試，服務小企業成效明顯”，山東省省長郭樹清這樣評價“助保貸”。

認識：從“杯水車薪”到“杠杆效應”

建行山東省分行工作人員介紹，“先要看明白，才能做明白。”對“助保貸”業務而言，要明白產品的三個關鍵點“借、撬、控”：“借”，借政府的信息優勢、管理能力、處理能力﹔“撬”，發揮鋪底資金對貸款投放的杠杆撬動作用﹔“控”，銀政雙方形成增信合力，控制風險。

“助保貸”到底哪兒好？山東中探機械有限公司董事長邵丙宏感受最深，說起這事他給大家掰著手指算上了：“要是通過擔保公司，600萬元貸款擔保費至少要9萬元，還得再繳貸款額15%（90萬元）的保証金，再加上資產評估，還需約6萬元評估費，還有這事那事，沒仨月辦不下來﹔你看我通過助保貸，隻繳了24萬元的助保金，就拿到了600萬元貸款，時間效率上去了，成本下來了。”

來辦理業務的企業負責人說，過去，地方政府專項支持小微企業的財政資金，多以貼息等形式發放，一方面資金總量有限，另一方面中小企業基數龐大，財政資金總是杯水車薪、捉襟見肘。而在“助保貸”模式下，既通過杠杆率做大了“蛋糕”，而且有效降低了小微企業的融資成本，為地方政府解決小微企業融資難問題提供了一條嶄新的出路。

“正是因為看明白了這些關鍵點，業務的推動才做到有的放矢，對政府的營銷才能做到切中關鍵，共識達成了，業務推動就順理成章了。”建行山東省分行的工作人員說，正是因為抓住有利時機，打開一個紅紅火火的局面，從業務開辦至今始終保持全國領先。

推進：從“搶佔先機”到“穩扎穩打”

據了解，“助保貸”業務推出后，為鞏固業務優勢，為當地小微企業提供更加穩健的服務，建行山東省分行立足於“早”、行動於“快”，加強與各級政府的全面對接，成立由省分行及各級分支行“一把手”為組長的業務推進領導小組，“自上而下”與各級政府逐級對接﹔成立由小企業、對公、風險等條線，產品經理、客戶經理等人員組成的業務推進團隊，與政府部門進一步溝通協調，做好“助保貸”客戶營銷和產品推介。

在良好的市場基礎上，建行山東省分行著眼於“穩”，各分支機構嚴格執行產品設計，在風險鋪底資金放大倍數、入池企業選擇、發放貸款的條件以及風險防范措施等核心條件上，堅持原則不做讓步，讓每一個助保金池的搭建都扎實牢靠。

通過一系列高效務實的措施，建行小微企業“助保貸”建立起了良好的品牌形象，成為了山東當地小微企業主紛紛稱贊的好產品。

質量：既“雙選會商”又“量價並舉”

據介紹，建行山東省分行“助保貸”業務開辦至今，不良率僅為0.08%。在把關質量的過程中，山東省分行意識到，風險的發生恰恰是對流程有效性的檢驗，更是對產品科學性的最好測試，也是進一步增強持續推進信心必不可少的環節。

山東某助保貸池中企業因經營不善陷入困境，將影響按期償還貸款，發現風險苗頭后，建行立刻與助保貸辦公室啟動處置機制，在不到兩周時間內迅速處置完畢，一部分通過扣收助保金解決，剩余部分由政府牽頭協調池中其他企業代為償還，同時接管該企業的經營管理，既有效控制了風險，又幫助企業走出了困境，成為一個成功的處置案例。

在風險防控上，山東省分行還突出區域差別化管理，在全省整體符合“兩個不低於”目標且不與各地監管要求相抵觸的前提下，根據區域資源稟賦和產業、客戶特點以及當地小企業總體風險狀況，對下轄16個二級分行制定差別化政策。在產品定價方面，山東省分行遵循風險與收益相匹配的原則，通過設置定價與信用等級相結合的利率標准，結合按照客戶和產品具體情況設置的差別化利率優惠項目，實行差別化定價策略。

幾年來，建行山東省分行摸索出一套“助保貸”業務運作的有效經驗，切實為當地小微企業解決融資難、融資貴的問題﹔同時以“助保貸”業務為敲門磚，不斷深化與地方政府的合作，探索出政府、銀行、小微企業共贏的發展之路。