銀行服務小微企業拼什麼

編者按：

作為中國經濟最活躍的一分子、實體經濟的重要載體，小微企業已然是中國經濟的焦點話題，七月中旬，國務院召開小微金融會議后，相關部門即時行動，小微金融氛圍讓人耳目一新。

7月23日至26日，大暑時節，人民網財經記者隨銀監會赴武漢、杭州，對當地小微企業金融服務情況進行了調研，這裡是中國小微企業發展最具特色的地方。我們走訪了冒著40度高溫在田間勞作的小微業主、不分季節為他們提供服務的小微信貸員，也與湖北、浙江銀行監管部門負責人面對面交流，感受了金融機構服務小微企業的現場。

此次調研，記者感悟良多，記錄了調研過程中的一些人、一些事、一些思考，未來幾天，人民網將以“鄂浙小微金融調研日記”系列報道形式，與網友陸續分享。

人民網北京8月15日電 （記者 賀霞）半山物流老板趙桂富正給辦公室搬家，從二樓局促的小房間搬到樓上的大房間，他信心滿滿地說：明年你們再來，我這裡會大不一樣！

這個原本按目的地分租線路的物流公司，正向物流平台企業轉型，促使趙老板做出升級決策的人，競然是民生銀行杭州分行城北支行負責零售的小伙子周承，是什麼原因，讓一個做了多年物流的老板被一個銀行小伙子打動？

在趙老板眼裡，小周就是物流行業的專家。他不僅幫半山物流做了整套方案，還打包半山物流各種保險，與保險公司談下優惠的保價和理賠條件。現在，周承正在幫趙老板統籌車隊的加油管理，洽談與石油公司的合作。

湖南大學金融專業畢業，周承做過對公客戶經理，做過授信評審部、中小企業評審部風險經理、零售評審部評審經理。2012年6月，他競聘成為城北支行的零售分管行長。開始時，困擾小周的是，民生銀行“一圈一鏈”小微金融模式如何與杭州小微市場對接。

小周發現城北支行附近的物流企業不少，他找到浙江省供應鏈協會資源整合中心的宋秘書長，了解浙江物流行業的現狀，以及金融市場對物流行業的支持情況，小周震驚：巨大的市場需求，鮮有銀行介入。宋秘書長說，此前幾乎找了所有的銀行，都沒成功。小周承諾：如果項目落地，客戶提供齊全資料，7個工作日就能拿到款。項目批下來后，第一批企業等了3個工作日就拿到了貸款。這在浙江省供應鏈協會也引起不小的反響。

在與物流公司接觸時，周承常會問及老板們的經營理念、經營困難，也會把同業先進模式和理念告訴他們。通過調研，周承在杭州物流企業開創了“專線入股”模式，將物流基地內各專線整合入股，實行“統一業務專線，統一運營流程，統一資源配置”。在周承的引導下，象半山物流一樣，幾家傳統貨運業開始向物流平台模式升級。

周承還了解到，物流公司運輸車輛保險理賠非常麻煩，他想，可以由銀行出面，打包物流企業的需求，跟保險公司談判，不但保險公司得到了團體客戶，物流企業也能得到優惠的價格和服務，對銀行來說，客戶的不確定性小了，風險也能相應降低。與幾家保險公司談判后，周承與一家保險公司達成協議：保險公司成立專業團隊，與物流企業客戶對接，保價優惠，專門團隊理賠。

半山物流的趙老板說：銀行的貸款讓我們做物流的積極性更高、底氣更足了，敢接原來不敢接的大單了。

周承只是忙碌在小微企業身邊信貸員的一個縮影。攝氏40度的熱浪中，浙江良渚萬紅園藝場，浙商銀行的方偉平在的地頭看梨子長勢，楊萬紅是浙商銀行 “村民一日貸”用戶。在余杭農副產品物流中心冷凍食品交易市場，泰隆銀行良渚小微企業專營支行的金學良與巴多赫食品有限公司的攤主陳立軍分析銷售情況，陳立軍的老公提供的“道義擔保”讓陳立軍貸到290萬元。

增信技術難題突破后，銀行信貸員與小微企業主的對接，成為小微金融服務鏈條的重要一環。小微企業數量大、分布廣、個體差異懸殊，小微信貸與銀行對公做大客戶屬於完全不同的業務框架，很多銀行坦言，小微金融業務成本主要來自人力。小微金融成為商業銀行轉型的大趨勢，加劇了小微客戶經理的流動，泰隆銀行為此自建泰隆學院，專門培訓小微客戶經理。小微金融專業人才的短缺，成為小微金融發展的制約因素之一。

現代銀行對小微企業的價值，已不止於單一的資金支持，隻有全面的綜合性金融服務，才能幫助企業獲得持續的發展。同時，“專業的人做專業的事”，才能保証效率和控制風險。誰能提供更專業的綜合金融服務，誰就擁有了贏得小微客戶的法寶，誰就掌握了小微金融服務競爭中的核心競爭力。