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興業銀行綠色金融:“煙變磚”的“催化劑”

2013年11月18日12:48    來源:人民網    手機看新聞

近來,我國多個城市出現嚴重霧霾天氣,讓人們對大氣污染和治理投入極大的關注,也給大氣環保產業帶來巨大商機。地處閩西山區、曾因古田會議召開而為人所知的小城龍岩,近年來由於誕生了一批以龍淨環保股份有限公司為領頭羊的綠色環保企業,再次引起世人的關注。

記者日前對龍淨環保採訪中了解到,針對霧霾的治理,公司已推出了電除塵和脫硫脫硝的多種解決方案,能夠將火電廠等排放大戶的廢氣顆粒降低到遠低於PM2.5的水平。

低碳、循環、生態經濟的發展蘊含著巨大的金融服務需求。作為中國首家赤道銀行,興業銀行近年來積極倡導可持續發展理念,不斷突出綠色金融業務特色,有效運用綠色金融工具支持我國綠色經濟發展。在與龍淨環保的合作過程中,興業銀行在戰略層面推進綠色金融帶動體制改革發揮了重要作用,將商業銀行發展綠色金融的整體水平推向了新的高度。

綠色事業的“金色”催化劑

濃濃的黑煙經過電除塵或者布袋除塵技術,成為了粉末狀可以被收集的大顆粒,再經過專用設備的處理之后,最終變成造型美觀、或實心或空心、具有多種顏色的新型環保建筑用磚。這是記者在龍淨環保的國家級實驗中心親眼目睹的“神奇”變化。

記者參觀的龍淨環保的一處產區中,組裝完成正待最后調試和包裝完成等待出口的設備幾乎排滿了廠房。如今頭頂中國環保產業領軍企業、中國大氣環保行業首家上市公司等多重光環的龍淨環保,其前身只是一家小無線電廠,成立初期的年貸款額也僅有數百萬元。

企業發展到今天,離不開金融機構的支持。目前企業已經與地區幾乎全部金融機構都發生了業務往來,但龍淨環保眼中的興業銀行與其他銀行“有點不一樣”。即使已經成為同類型企業的龍頭,龍淨環保與銀行往來的業務中,超過30%依然發生在興業銀行。

興業銀行龍岩分行業務部總監楊峰向記者講述:“一次,企業的一個脫硫脫硝產品訂單特別緊急,急需銀行的貸款同時進行。我們上門搜集資料、送審到最后放款2000萬元,在一天之內全部完成。當時,客戶對我們的服務給予了很高的評價。雖然地區的金融機構競爭日趨激烈,但是龍淨環保在興業的業務份額一直在提高,甚至今年,我們把企業下游的子公司也納進了整體集團授信規模中,提供了10億元的集團授信。”

目前,龍淨環保正在嘗試BOT模式,以進一步降低成本,同時,興業銀行也正在向企業推介金融租賃業務。

體制創新提升綠色金融服務

一天內完成審批放款,即使對於金額較小、效率為王的小微企業貸款來說,也是很驚人的速度。這筆貸款背后的“故事”遂引發了記者的興趣。

興業銀行龍岩分行行長助理王曉明告訴記者:“綠色金融這塊的貸款規模是專門配置的,總行對綠色金融貸款在分行總貸款中所佔的比例有一定要求﹔並鼓勵分行成立綠色金融專營團隊,在包括貸款利率等資源的配置上也都有一定優惠。”

今年以來,存貸比考核壓力下的銀行,貸款資源都比較緊張。同時,面臨盈利壓力的股份制銀行還必須考慮向未來轉型重點業務的資源傾斜問題。在這樣的情況下,小微金融成為最多銀行選擇的戰略重點。但在興業銀行,綠色金融貸款的專列體現出該業務在興業銀行未來差異化競爭策略中佔有的地位。

有了決心之外,怎樣將發展綠色金融的決心貫徹到日常的業務中去?興業銀行給出的答案是:改革。

興業銀行龍岩分行企業金融總部有關負責人介紹說:“在這背后,授權制度是我們銀行很大的改革。去年開始,總行改變了以往按照所處地區配置審批權限的做法,變為按照分行服務對象來定審批額度。比如說,北京分行與龍岩分行服務同樣規模的企業,那麼這兩家分行行長的審批貸款額度將是一樣的。在額度之外,節能減排貸款5年期以內歸分行審批。今年,在福建省內的重點技改項目3年內的貸款審批權限也放在了分行。”

對於貸款業務來說,簡化審批流程是提升效率的關鍵因素。除此之外,記者還了解到,龍淨環保公司屬於興業銀行重點環保企業客戶,在客戶管理上,屬於總行直接管理。換句話說,有關這類企業的業務需要,都可以直接反饋到總行來解決。靈活的體制才是造就“神速”貸款的關鍵原因。

當企業有了緊急需求的時候,如果銀行能夠很好地滿足,那麼銀企關系必然能夠更加緊密。在龍淨環保公司和興業銀行龍岩分行的關系中,具有綠色基因並且按照綠色金融要求進行體制創新的服務架構,成為了分行為企業提供差異化服務的支撐。

綠色金融的未來:商業模式的創新

興業銀行總行可持續金融部今年更名為環境金融部,名稱的改變進一步強化興業銀行綠色金融的未來發展方向:形成可持續發展的商業模式。

興業銀行總行環境金融部總經理梁平瑞這樣解讀該行的綠色金融戰略:“通過開展綠色金融業務,為銀行開創了新的業務領域,帶來了優質的資產和新的收入來源。推廣綠色金融業務的初期,我們更多關注的是這種創新產品及其背后所代表的新型商務模式的競爭力﹔此后在產品推廣過程中,通過與政府、企業乃至社區、非政府組織的深入交流與互動,我們逐漸觸摸並理解了綠色金融及其延伸的可持續發展理念的深刻內涵,並逐步將這種理念引入到公司治理層面,提出“寓義於利”的社會責任實現方式,並努力以此推動銀行商務模式創新。涵蓋綠色金融理念在內的可持續發展理念已經成為指導我行經營管理、再造業務流程的核心理念。

在龍淨環保公司的案例中,如果企業接受了興業銀行引入金融租賃工具的解決方案,將大大減輕使用設備企業的財務負擔,同時也將進一步提升龍淨環保公司的產品銷售,當然也可以為銀行帶來更多收益。這是一個“三贏”的局面。更進一步,隨著排污權融資等綠色金融領域創新產品的不斷推廣,綠色金融的商業模式化趨勢也更加明顯。

在排污權金融領域,興業銀行是最早介入國內排污權交易市場的銀行,積極協助排污權交易制度框架及系統設計,提供排污權綜合金融服務。興業銀行目前與國內11個排污權交易試點省市中的9個積極開展合作,提供排污權交易制度設計咨詢、排污權交易及清算系統開發、排污權抵押授信、污染物減排項目融資等專業金融服務。

形成了商業模式的綠色金融才能夠成為可持續的發展模式,而這又是未來銀行業競爭中實現差異化的必然選擇。梁平瑞表示,盡管時至今日,在很多企業的眼中,綠色事業依然是為了“名聲”,但是,興業銀行綠色商業模式的日漸清晰說明了“寓義於利”並不是一句空話。

根據興業銀行剛剛發布的三季報數據,截至2013年9月末,該行已累計為2350家企業提供綠色金融融資3200多億元,融資余額近1700億元。

(責編:值班編輯、庄紅韜)

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