看懂銀行理財產品說明書要注意六大關鍵詞

　　銀行理財產品說明書到底有哪些重要的信息披露，市民又如何通過重要的信息提示，分辨理財產品的優劣？理財專家總結了六大關鍵詞，抓住這六個關鍵點，市民就能輕鬆看懂銀行理財產品說明書，防止其中的貓膩。

　　關鍵詞一：預期收益率

　　有許多投資者抱怨：“明明宣傳的收益率有20%，為什麼到手時隻有15%呢？”這是因為理財產品一般提到的只是“預期收益”。銀行理財經理提醒，投資者在看說明書時，必須多幾個心眼。預期最高收益率不代表實際收益率，跟蹤市場上以往銀行理財產品的表現可以看到，達到“預期”的概率並不高。

　　關鍵詞二：年收益率

　　市民購買理財產品時，要注意看理財單上的收益率是否是年收益率。比如，一款3個月期的理財產品，年收益率是4%，這並不代表你投資10萬元，3個月后能拿4000元的收益，因為這個“4%”是12個月的收益率。因此，即使預期收益到手，投資人也隻能拿到1000元的回報。最終收益還要扣掉管理成本。另外，計算收益時應該將收益除以365天再乘以實際投資天數，而不是直接將自己投資額度乘以年收益率。

　　關鍵詞三：投資方向

　　理財師建議，信托類理財產品一定要認真閱讀涉及還款來源和有無擔保的條款，如果還款來源和擔保方都是資金背景雄厚的企業或政府，那麼產品的風險就相對較小。

　　關鍵詞四：認購期限

　　據銀行理財專家介紹，理財產品說明書上到期日意味著產品到期、停止運行，而銀行要在“到賬日”才會把本金和投資所得返還給投資者賬戶，這中間會有時滯。資金到賬日是指產品到期日或提前終止后到資金打回到投資者個人賬戶之間的時間，這段時間內資金不計息。

　　關鍵詞五：風險提示

　　多數銀行理財產品風險說明書或風險提示介紹，都在整套說明書最后，有些銀行的風險說明書是單獨的文件，市民應向銀行索取，同時，理財產品說明書潛在的風險和可能發生的虧損會被隱藏在小字號說明文字裡。無論哪種理財產品，隻要有收益，就一定有風險。但不少市民隻會注意看理財產品宣傳單上大大的“收益”字樣，卻很少去看風險提示。實際上，產品風險提示中，含有重要的風險信息披露，市民應在提示中，衡量自身資金風險的承受力。

　　關鍵詞六：提前贖回

　　專家介紹，理財產品的提前贖回一般分兩種情況：一是投資者與銀行均無提前終止權，因此不能提前贖回﹔二是客戶可以提前贖回，這種贖回權還進一步細分為隨時支持贖回和隻可以在某一規定時間贖回。但投資者提前贖回必須支付相關費用。