政協委員馬蔚華：建議再次修改《中華人民共和國商業銀行法》

人民網北京3月2日電（薛白）全國政協委員、 香港永隆銀行董事長、招商銀行前行長馬蔚華在本次兩會提案中建議，由全國人大常委會再次組織修改《中華人民共和國商業銀行法》，以優化商業銀行綜合化經營的法律環境，支持商業銀行開展綜合化經營。

馬蔚華在提案中強調特別要修訂《商業銀行法》第四十三條，建議將條款修改為如下三款：

一、商業銀行在中華人民共和國境內可經銀行業監督管理機構許可從事財富管理信托業務。

二、經相關金融監督管理機構的審批同意，商業銀行可以投資參股或控股信托公司、証券公司、保險公司以及其他非銀行金融機構。

三、商業銀行不得直接投資於非自用不動產和非金融類企業，但國家另有規定的除外。

馬蔚華解釋，隨著當前金融市場的重大變化，我國中資商業銀行有必要通過綜合化經營盡快實現轉型，拓展經營領域，提高整體競爭力。2003年全國人大常務委員會對《商業銀行法》的修改雖然為商業銀行綜合化經營預留通道，但由於這還僅是一條例外性的規定，實踐中對於商業銀行綜合化經營的具體事項仍採取個案審批的做法，未形成常態化的審批流程。因此亟需在法律規定上做進一步的修改完善。針對上述《商業銀行法》第四十三條的修改建議，具體理由如下：

一、由國務院授權相關金融監管機構具體負責審批商業銀行的綜合化經營事項，並制定常態化的審批流程和准入門檻。為支持商業銀行綜合化經營，經相關金融監管機構審批同意，應允許商業銀行跨業投資參股或控股其他金融機構（如信托公司、証券公司、保險公司、基金管理公司、期貨公司、資產管理公司等）。對於有較強經營實力、良好聲譽和較強風險控制水平的商業銀行，允許其進行跨業投資經營，同時要求商業銀行建立嚴格的“防火牆”機制，有效防范不同領域的風險交叉傳遞。

二、商業銀行可在得到銀行業監管機構的許可后從事財富管理信托業務。自2005年銀監會頒布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》以來，商業銀行理財業務得到蓬勃發展，滿足了廣大人民群眾的投資需求，當前已成為我國財富管理市場主力。銀行理財從其法律實質看屬於信托法律關系，但由於《商業銀行法》分業經營的限制，銀監會隻能在相關監管規定中將其界定為委托代理關系。與信托關系相比，委托代理關系在法律上存在諸多不足：對於客戶而言，其委托管理資產的獨立性、安全性不足，缺乏“破產隔離”的法律保障﹔對於商業銀行而言，由於地位不清晰，銀行理財產品的投資范圍與其他金融資產管理業務相比較而言有所不足。為保障銀行理財業務長遠穩健發展並更好地保障客戶利益，建議明確銀行可開展財富管理型信托業務，同時將銀行理財界定為特定類型的信托業務。

三、為了避免商業銀行直接涉足實體投資和房地產領域，引起市場秩序的混亂，仍應維持商業銀行不得直接投資於非自用不動產和非金融類企業的原則性法律要求。但之所以增加“國家另有規定的除外”的條款，是在政策上為商業銀行將來拓展業務空間預留一定的靈活性。比如，將來可考慮允許銀行在向科技創新型小微企業提供貸款融資的同時，獲得企業的部分股權或認股期權﹔允許商業銀行為開展互聯網金融業務創新而投資設立相應的控股子公司。