銀行理財產品收費規模或超千億 隻講收益不提費用

　　理財經理隻講收益率不提費用令投資者不滿

　　業內揭銀行理財產品收費名目多方式各異

　　很多人都習慣購買銀行理財產品隻問收益率不問手續費。近日，有投資者就向記者投訴，在某股份制銀行購買理財產品，在未被告知手續費的情況下，800多元的收益竟被扣掉700元，最后所得與活期差不多。業內人士提醒，銀行理財產品收費名目繁多方式各異，投資者購買產品前一定要問清楚。

　　投資者遭遇

　　折騰一番 買理財產品收益與活期差不多

　　投資者陳華（化名）告訴記者，自己一直在銀行買理財產品，上個月底剛好有69萬元的資金可以購買理財產品，於是她四處咨詢，最后決定購買某股份制銀行的某款產品。

　　但是，這款產品要到5月初才能購買，於是該銀行的理財經理就推薦陳華購買一款可即時贖回的理財產品。

　　“理財經理當時介紹稱這款理財產品收益很不錯，雖然是浮動的，但是當時年化收益率達到6%，而且可以即時贖回，資金不會白白閑置。”但是，陳華告訴記者，理財經理當時只是一味地說產品收益，根本沒有提及手續費的問題，由於整個銷售過程都是在電腦上完成的，陳華也根本沒看到合同。

　　陳華告訴記者，購買這款可贖回的產品是在4月28日，5月6日她將其贖回。贖回前看了一下，9天的理財總收益有800多元，陳華當時自己估算了一下，這個收益折合年化收益率超過4%，覺得只是符合市場行情。

　　但是，令陳華沒想到的是，贖回第二天一查，收益隻剩100多元。陳華以為銀行弄錯了，於是向理財經理咨詢后才知道，被扣掉的700多元竟然是手續費。

　　“買了好幾年的銀行理財產品，最后的收益都是能夠達到或接近預期最高收益，怎麼這款產品收費就這麼高呢？更讓人生氣的是，銀行購買前不提手續費，讓投資者誤認為收益很高，結果跟活期存款差不多。”陳華生氣道：“如果我提早幾天贖回，那豈不是還要我倒貼手續費。”

　　銀行說法

　　銀行理財產品銷售中信息披露不夠透明

　　記者咨詢了該銀行。據介紹，陳華購買的這款理財產品屬淨值型理財，收取管理費與贖回費，管理費部分已在淨值中扣除，持有不滿1年贖回費為本金×0.1%，持有超過1年則不收取贖回費。

　　而該銀行也坦言，這款產品由於其贖回費用，並不適合做短期投資。如果資金用於過渡，應該購買一些無贖回手續費的靈活期限產品。

　　陳華表示，銀行收費無可厚非，但是一定要提前告知，不能讓投資者蒙在鼓裡，以為不收費。陳華坦言，雖然光顧銀行理財產品這麼多年，但是對理財產品收費問題真的是蒙查查。

　　某銀行零售部負責人也指出，很多投資者挑選銀行理財產品時，最看重的是預期年化收益率，對每款理財產品需要繳納的手續費幾乎是忽略的。而銀行理財產品在銷售過程中，信息披露不夠透明，以及銷售人員為了推銷理財產品，拿到豐厚的提成。除了夸大宣傳產品的收益，刻意向投資者隱瞞風險及各種手續費用等，這些也導致投資者對銀行理財產品蒙查查。

　　業內爆料

　　銀行理財產品

　　收費規模或超千億元

　　據該負責人透露，銀行對理財產品的收費體量不小，其規模或許超過了千億元量級。有保守估算數據顯示，去年銀行理財產品為投資者實現收益應該超過6000億元，而銀行的投資管理費收入應該超過千億元。

　　數據顯示，2014年，各銀行業金融機構共發行理財產品19.13萬款，總募集金額92.53萬億元，較2013年增長35.89%。

　　記者查閱多家銀行的理財產品說明書，不少產品在公布年化收益率時，已扣除掉所有費用，即產品預期收益率=理財計劃預期投資收益率 —(理財產品銷售手續費、托管費等費用)。但超額收益卻被銀行全部拿走，記者看到，多家銀行的收費方式均為“當最終收益率超過預期年化收益率時，超出部分將作為產品的管理費，若收益小於或等於預期收益率，則不再收取其他任何費用。”

　　但是，銀行到底收了多少，大部分銀行也不會披露這部分的信息。

　　有業內人士還告訴記者，隨著銀行理財產品品種逐漸豐富，收費方式也會多樣化。

　　記者從某銀行了解到，目前一般銀行理財的手續費包括了認購費（申購費），在購買時直接扣除﹔還有固定管理費、托管費、保管費等，這類費用按實際期限收取，一般在淨值或者預期收益中也已經扣除。部分非固定期限理財產品還收取贖回費，此類費用一般按持有期限收取，算法一般是本金乘以贖回費率﹔此外，還有浮動管理費，這類費用按業績收取，一般為實際業績與基准業績之差乘以費率。

　　而且不僅各家銀行同類產品的收費金額不同，即便是同一家銀行的不同理財產品，收費金額及方式也不相同。

　　該人士建議，投資者在購買理財產品時，特別要問清楚認購費（申購費）、贖回費、浮動管理費等幾項費用收取情況。一旦出現各種額外的收費項目，那麼投資者的預期收益就會打折扣。