周小川：我国金融改革中自下而上的组成部分【2】

二、几个典型的地方金融改革

自上而下的金融改革，大家了解的相对更多一些，近年来，也有若干很重要的领域在推动自下而上的改革，我在这里简要介绍一下。

一是上海建设国际金融中心的试点，以国际化和完善金融市场体系为重点。现阶段，中国不大可能同时建成多个国际金融中心，能集中精力把上海国际金融中心建设好就不错了。因此，我们率先允许在上海建设各种类型的金融市场，从股票、期货市场，到金融衍生品市场、黄金市场、外汇市场、债券市场等，银行间拆借市场及其清算所也设在上海，还有一个可算作也可不算作金融市场的钻石市场，等等。可以说，上海集中了国内主要的各类金融市场。尤其是在2009年国务院出台《国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业 建设国际金融中心和国际航运中心的意见》后，应该说上海的改革发展进一步加快了，上海在国际化方面的发展状况、在开放政策上的宽容度等方面步子迈得更大了。在金融改革发展方面，上海也进行了大胆创新和有益的探索。近年来，大家讨论比较多的人民币跨境使用试点也是首先选择从上海等四个城市开始的。总体看，目前在金融产品的创新、交易、定价、清算等若干领域，上海正在积极迈向国际金融中心的角色。

二是在珠三角、深圳前海地区开展的以金融对外开放和粤港澳金融合作为重点的改革试点。2012年6月，改革试点已经国务院同意并发布。在改革试验区，对外开放方面的政策会走得更快一些。珠三角地区的改革开始得一直比较早，如很早就允许人民币、港币可更加灵活地存取，当地一些ATM机都有两个抽屉，客户可以取人民币，也可以取港币。当前的改革试点则将在金融发展方面给予更多的试点政策，主要内容包括：推进城市金融改革创新综合试验，实现金融一体化发展，推动粤港澳金融更紧密合作；深圳前海以我国金融业对外开放试验示范窗口建设为核心加快金融改革，重点探索在前海开展人民币双向贷款等试点。

三是在天津滨海新区开发开放中推出的以完善现代金融服务体系和金融改革创新为要点的试点。这是一个在北方城市开展的试点，于2008年3月由国务院批准实施，主要目标是支持天津滨海新区创建与社会主义市场经济体制相适应的现代金融服务体系。主要内容包括：开展金融业综合经营试点，增强金融企业服务功能；创新和完善金融机构体系；改革外汇管理制度；积极支持在天津滨海新区设立全国性非上市公众公司股权交易市场；优化金融环境等。

四是在重庆推出的为统筹城乡发展而扩大金融服务的试点，推动建设长江上游区域性金融中心。这项改革由国务院于2009年1月发文实施，其内容包括：推进金融体制改革，健全金融市场体系，改善城乡金融服务；加快发展多层次的资本市场；探索发行用于市政基础建设的项目收益债券；设立保险业创新发展试验区；开展外汇管理体制改革试点；建立现代农村金融制度，大力推进农村金融产品和服务创新。这项改革的一个特点是促进城乡统筹，或者叫统筹城乡一体化，也就是重庆作为一个直辖市，不仅要推动辖内城区的发展，还要带动周边农村地区的协调发展，是金融业与比较快的城市化进程相配合的一项改革。

五是海峡西岸和平潭地区两岸金融合作的试点，建设两岸区域性金融服务中心。这项改革也是由国务院于2009年批准实施，金融改革试点的主要考虑是，大陆和台湾两地经济金融联系日益紧密，人员和业务往来非常活跃，而且还有很大的发展空间，也需要积累经验。因此，在福建平潭这个两岸距离最近的地区开展一些特殊政策试点，主要是着眼于推动对台离岸金融业务，拓展台湾金融资本进入海峡西岸经济区的渠道和形式，建立两岸区域性金融服务中心；进一步扩大两岸货币双向兑换范围，逐步建立两岸货币清算机制。同时，还考虑在平潭设立两岸合作的海关特殊监管区域，探索在金融机构、货币兑换、证券业务、产权交易等方面对台开放。

六是湖南着力于支持长株潭城市群的金融服务创新综合试点，包括征信和支付结算等金融创新。这一改革试点已由湖南省政府上报国务院，媒体上称为“长株潭城市群金融改革”，主要是在湖南长沙、株洲和湘潭三个距离很近的城市，在节能减排、生态环保、产业升级、智力支持和统筹城乡等领域，积极探索建立服务绿色发展模式、服务生态社会和经济协调可持续发展、服务现代产业体系、服务科技创新和人才管理、服务城乡一体化发展的五大金融支撑体系。

七是在新疆开展的以提升边疆和民族地区金融服务水平为重点、支持跨越式发展的金融改革试点。这项改革要体现对中亚地区、特别是上合组织国家的开放政策，形成带有西部特色的开放型发展战略。中国在沿海对外开放方面取得了不少成绩，但是在西部内陆地区，对外开放和发展还有很大的潜力，需要研究探索如何在西部边疆地区促进对外开放。为此，我国还设立了两个新的特区，即霍尔果斯特区和喀什特区，借助早期沿海经济四个特区的经验，推动新疆地区在对外开放上取得进展。金融方面，2009年全国第一个开展跨境直接投资的人民币结算试点是从新疆开始的。按照试点政策，当地不仅可以在人民币跨境使用方面比其他地区走在前头，在开展跨境直接投资、境外项目人民币贷款、结算上清除了政策障碍。此外，还为新疆地区的企业在银行间市场开通优先发债等开辟了“绿色通道”；对新疆边贸企业旅购代理出口采取不收汇核销的特殊政策，等等，以更好地促进当地的经济发展。

八是浙江温州推进的金融综合改革试点，以发展民营金融、改进中小企业金融服务等为要点建设金融综合改革试验区。这一改革试点在前一段时期报道比较多，有正面的，也有负面的。这项改革试点是在2012年3月由国务院决定，2012年7月，人民银行牵头相关部门联合印发了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。改革的主要内容是，引导民间融资阳光化和规范化，改进中小企业金融服务水平，促进民营金融机构的发展，积极探索完善金融市场结构和优化金融竞争格局。目前媒体关注的焦点是，如何放宽民营资本发起设立金融服务类机构和开展个人境外直接投资等问题。温州金融改革试点的一个特殊性在于，改革正好是温州对欧出口遇到困难的时候起步的，因此改革不仅是为了改变现有体制机制，而且还被寄希望于帮助地方解决一些困难。温州对欧洲的出口数量很大，在欧洲主权债务危机爆发后，出口受到重创，导致经济不景气，加上其他一些因素，温州经济出了一些问题。金融改革试点能不能帮助温州克服这些困难呢？恐怕不会这么立竿见影。一方面，金融改革作用于经济增长有个过程；另一方面，经济调整和复苏也有个过程，要触底后再逐步反弹。2012年3月底启动温州金融改革时特别强调，要适度放宽金融业存在的管制，鼓励进一步健全金融组织形式，创新金融产品和发展金融市场，支持民营经济，支持中小微企业，特别要注重服务实体经济，希望通过温州试点为全国创造经验。

第九项试点是福建泉州建设综合改革试验区，探索金融服务实体经济的新途径、新模式。这项改革是国务院新批准的，近期将公布具体的改革试点方案。近年来，我国特别强调金融业要为实体经济服务，但当前条件下金融如何更好地服务好实体经济，需要有一些创新。在这方面，福建泉州走在了前面，有一些设想，先开展局部试点，并观察效果，希望它搞好。改革试点的主要内容是，建立健全服务实体经济的多元化金融组织体系、加大对中小微企业的金融支持力度、提升农村金融服务能力、加强泉台港澳侨金融合作、规范发展民间融资和完善金融风险防范机制。在泉州开展试点还有一个优势，就是泉州与香港、澳门和台湾地区距离均比较近。

第十项是在浙江丽水推进的以农村信用体系建设为核心的农村金融改革试点。人民银行与浙江省人民政府于2012年4月联合在丽水开展以农村信用体系建设和林权抵押贷款为要点的农村金融改革试点，这方面已经取得了不少好的成绩，特别是在林权抵押贷款、农村信用体系建设和银行卡助农取款服务等方面取得了进展。