2013風雲保險公司：安邦成土豪 匯豐大裁員

　　編者按：2013年，保險行業表現不俗，前11個月保費總計已超2012年全年保費總和。各保險公司也在不斷謀求新突破，首家互聯網公司開業﹔安邦保險頻頻舉牌上市公司成“土豪”﹔中國平安豪擲24億英國買樓。通過過去一年7家“風雲”保險公司，小編和網友一起回顧2013年保險行業印象。

　　眾安保險

　　首家互聯網保險公司 互聯網保險再下一城

　　2013年11月6日，眾安保險在上海正式開業，成為我國首家互聯網保險公司，互聯網保險發展再邁一步。馬雲馬化騰馬明哲共同出席眾安保險開業儀式，在啟動儀式上,三人仍針對互聯網金融展開激烈爭辯，傳統金融家在思考金融時不忘風險，互聯網大佬則認為一切皆有可能，互聯網金融未來發展方向仍難定論。

　　在馬明哲看來，金融需要互聯網，互聯網也需要金融，二者並不矛盾，是合作關系，相互促進、發展，從而為客戶做更好的服務。但同時不可否認的是，金融和互聯網二者之間也是相互競爭的關系。他表示，互聯網金融，是從流量開始,直至數據的切入，再提供服務，最后才到金融。“所以講這場馬拉鬆競賽，我們可能要用十年甚至二十年去看，如果是從目前來講,我覺得互聯網公司比金融公司更有優勢。”

　　而馬雲則認為，當今金融行業對互聯網的了解遠不及互聯網對金融行業的了解。馬化騰表示,對金融行業而言,互聯網是一種外在的資源,可以對金融行業加以提升。而互聯網這種“能源”對金融行業而言,既具有改良型也具有顛覆性。

　　當月下旬，眾安保險即聯合阿裡巴巴宣布推出“眾樂寶—保証金計劃”。作為國內首款網絡保証金保險，它將為淘寶集市平台加入消保協議的賣家履約能力提供保險，提高賣家資金使用效率。“眾樂寶”在理賠和追賠的形式上採取“先行墊付、事后追賠”方式，賣家隻要在30天內歸還理賠款即可。

　　目前，“眾樂寶”僅面向淘寶網賣家開放，未來是否會將“眾樂寶”產品延伸到其他平台，該公司內部人士則表示仍需多方面考量。

　　眾安保險首席執行官尹海表示，眾安保險作為我國首個網絡保險公司，在正式營業以后，電子商務，移動支付和互聯網金融將是眾安保險主要的業務方向。產品將採用定制化的手法，爭取用一個產品解決一個互聯網體系中的安全保障問題。

　　“眾樂寶”已於12月5日正式對淘寶賣家推出服務，此前曾向淘寶賣家試推行。保監會相關數據顯示，眾安保險2013年11月保費共計263.6萬元。

　　安邦保險

　　百億舉牌招商銀行被指“真土豪”

　　2013年12月，資本市場掀起了一陣“安邦熱”。12月，安邦財險豪擲136億元，溢價10.7%買入招商銀行11.33億股﹔在此之前，安邦財險購買金地集團股份累計達到2.24億股，佔該公司總股本的5%﹔隨后，又傳聞安邦保險收購世紀証券、永亨銀行。安邦保險的一系列舉牌行為，震驚了A股的小伙伴們，被指“真土豪”。

　　12月10日，招商銀行公告稱，安邦財險股份公司通過其傳統產品賬戶累計增持招商銀行11.33億股A股，目前持股佔比首次達到且超過招商銀行總股本5%，觸及舉牌紅線。10.7%溢價、耗資136.78億元，此次交易使得招行成為當日上証所單日交易最大量個股，這同時也是國內大型股份制銀行近年來極為罕見的單日被巨額資金舉牌。

　　對於舉牌招行，據安邦保險品牌部回應，安邦選擇購買招商銀行是出於對其未來發展前景看好，做長期財務價值投資。據媒體報道，也有觀點認為，安邦保險的舉牌，不只是財務投資那麼簡單，還有希望擁有自己的話語權的考慮。也有分析認為，舉牌對財務投資者並非好事，意味著更多的限制，6個月內不能進行反向交易，安邦財險舉牌招商銀行之后，仍然是財務投資者角色，謀求話語權甚至控制權的可能性應該很小。

　　除招商銀行，根據金地集團三季報，安邦財險持有金地集團21903.16萬股，佔總股本的4.90%，排名第三。12月5日，金地集團稱，截止到2013年12月3日，安邦財產保險購買公司股份累計達到2.24億股，佔上市公司總股本的5%，其中12月3日以均價6.09元/股買入公司454.39萬股。由於金地集團前四大股東持股比例相差不大，一旦安邦繼續增持，不排除超過前兩大股東的可能性。

　　12月12日，民生銀行出現兩筆溢價大宗交易，市場懷疑又是舉牌招行的“土豪”安邦財險所為。

　　除上述3隻股票，安邦系還重倉遼寧成大、吉林敖東和工商銀行，安邦系三季末還持有中國水電0.95%股份。

　　太平集團

　　精簡架構 鋪路A股整體上市

　　中國太平保險集團公司2013年5月宣布，中國太平保險集團將持有子公司的少數股權、未上市資產和負債，注入中國太平保險控股有限公司（以下簡稱“太平控股”），太平控股將以發行合計約8.63億股的新股作為支付對價，總代價約為人民幣105.81億元（相當於132.77億港元）。整個交易涉及25家集團附屬公司和資產，計劃於2014年12月31日前落實。

　　隨后，太平集團6月初在北京召開成立大會。發言人在會上宣布，集團已整體改制為太平保險集團有限責任公司，並將選擇合適的時機回歸A股市場。

　　太平集團董事長王濱表示，中國太平成功重組改制，有助於中國太平完善公司治理，夯實資本補充機制，充實償付能力，增強可持續發展后勁，進一步拓展國際資本市場，向建設一流金融保險集團的道路又邁出了關鍵一步。

　　王濱在上任之初曾提出“三年再造一個新太平”的目標，即要在2014年底之前實現總資產、總收入、淨利潤均較2011年翻一番。資料顯示，中國太平下屬太平人壽、太平財險及太平養老險2013年前11個月累計保費收入分別為486.25億元、97.86億元和11.73億元，按年增加47.4%、41.3%和39%。

　　中國太平在2013年12月發布公告，該集團擬向旗下太平人壽、太平財險和太平養老分別增資38億元、10億元和3億元。此次增資完成以后，太平人壽注冊資本將達100.3億元，太平財險注冊資本達40.7億元，太平養老注冊資本為20億元。

　　中國太平內部人士表示，回歸A股是確定的事，具體步驟待定。民生証券分析師表示，中國太平成為開閘后上市的保險第一股可能性是很大，但時間不會特別快。

　　中國平安

　　豪擲24億英國買樓 險資投資海外不動產首例

　　英國《金融時報》7月9日報道，中國平安以2.6億英鎊從德國商業銀行(Commerzbank)手中購入位於倫敦金融城的勞合社大樓(Lloyd’s Building)，並由此成為在倫敦市場買樓的首家中國保險公司。據了解，勞合社大廈是英國最大保險機構勞合社保險公司的總部辦公樓，在英國乃至全球保險業內具有標志性意義。

　　根據保監會2012年發布的《保險資金境外投資管理暫行辦法實施細則》，保險資金境外投資已經可以投資包括英國、美國、澳洲等在內的“發達市場主要城市的核心地段，且具有穩定收益的成熟商業和辦公不動產”。中國平安此次購買勞合社大樓，是保險投資新政放寬海外投資渠道后，保險資金投資海外不動產的首例。

　　外媒報道，勞合社大樓整體租金約為每年1600萬英鎊，有超過2/3的物業租給勞合社保險倫敦公司。據此推算，平安大約經過16年即可完全收回成本。

　　2013年11月，平安人壽董事長丁當在客戶服務開放日現場對記者表示，，因勞合社是倫敦地標式的建筑，這一次出海購買不動產在倫敦當地的金融界和地產界、華人圈都引起了極大震動。此前有外媒報道稱，因為勞合社考慮搬出這座養護費用高昂的大樓，中國平安購買勞合社大樓之后可能面臨空置帶來的財務負擔，對此丁當回應稱，目前勞合社大樓已全部出租。

　　丁當對中國經濟網記者表示，此前公司有考慮過希望購買美國紐約帝國大廈，但由於帝國大廈內部結構老化，維修成本過高，因而最終放棄。他同時表示，公司甚至整個平安集團未來不排除在全球買一些優質的不動產項目，購買的目的是考慮回報。

　　匯豐人壽

　　關閉個險渠道 倒逼代理人制度改革

　　2013年3月，匯豐人壽突然宣布關閉其個人營銷渠道，近百名受此牽連的保險營銷員因此面臨“再就業”。隨后，宣布關閉個險渠道后，匯豐人壽給每位員工寄去解聘書，承諾向代理人支付該年度佣金、季度業績獎金、年度業績獎金等﹔同時給部分客戶電話，傳達其保單營銷負責人被更換的信息。

　　匯豐人壽突然關閉營銷員渠道給業界帶來不小的沖擊。雖然匯豐人壽表示其個險業務員將由中德安聯人壽全盤接手，但這似乎難以得到營銷員的認同。

　　據了解，受關閉個險渠道影響的保險營銷員中的大多數是代理制員工，由於代理合同不同於勞動合同，終止代理合同也不屬於“裁員”。此次匯豐事件，暴露出了保險業300萬保險營銷員的合法權益如何保障的問題。

　　中央財經大學保險學院院長郝演蘇在其微博上稱：“行業出台許多約束代理人的制度，鮮見保護代理人的措施。改革營銷體制或公司業務渠道調整，不能忽視對於代理人權益的保護。損害保險代理人權益，也會對於客戶利益和行業形象造成影響。改革與調整中兼顧各方利益是大智慧。”

　　此外，匯豐人壽的閃電裁員，除對其保險營銷員產生影響，更是給客戶造成很多麻煩。據報道，有維權員工稱，2013年3月，匯豐人壽在傳客戶資料過程中遺失一個包裹，將若干客戶提交的投保申請書、身份資料復印件、銀行卡信息以及客戶親筆簽名的相關文件全部遺失。對於這類高度保密的信息，匯豐人壽在傳遞時沒有安排專人、專車、專職遞送，而是使用快遞公司進行快遞。這被看作是對客戶不負責任的行為。

　　合眾人壽

　　建成國內首個復合型養老社區 被指投資地產激進

　　2013年10月，由合眾人壽保險公司投資建設的國內首個復合型養老社區在武漢悄然落成。該社區集居家養老、社區養老、機構養老為一體為老人提供養老服務。該項目2010年立項到一期工程啟動區試運行，共計用時3年。

　　社區座落在武漢市蔡甸區，借鑒CCRC社區的模式，為老年人配備了完善的生活設施，並建有功能會所，具備了現代社區的應有功能。社區設計有定位於55歲-70歲的活躍老人社區和70歲以上的持續退休社區。並為老人們提供了包括獨立生活、協助照料（含失憶照料護理）和專業護士護理（含功能康復護理）等系統化的專業照料服務。

　　據了解，合眾人壽正在推廣這一養老新模式，目前他們已在湖北、沈陽、安徽、廣西4省市區落實用地並開工建設養老社區，北京、濟南、鄭州等地增在辦理征地手續，海南、江西、福建、上海、杭州、哈爾濱、青島、伊春等10余地正在洽談中。合眾人壽在全國設有26個分公司，有報道稱該公司內部人士表示計劃在分公司所在地都建成一個養老社區。

　　2009年，保險資金投資不動產的政策鬆綁。2012年，保監會拓寬保險公司投資不動產的領域和比例，其中投資非自用性不動產的賬面余額不高於上季度末總資產的15%，較之前的政策增加了5%的投資比例。

　　2011年底，合眾人壽投資性房地產23億元，佔總資產僅有7%的比例。2012年，地產投資額度飆升了16倍，投資風格激進。

　　2011年，合眾人壽的實際資本僅有11億元，償付能力充足率105.97%﹔2012年償付能力達到123.59%。2013年11月，合眾人壽再次收到償付能力不足的監管函，並成為當年唯一一家因償付能力不足兩次被保監會暫停分支機構開設的險企。

　　此前曾有媒體報道質疑，合眾人壽在地產公司的大幅度支出，有保費供養地產的嫌疑。對此，該公司內部人士稱目前公司所有的養老社區用地嚴格按照監管要求執行，並不是“以房養老”、“倒按揭”模式。大力發展健康養老產業，有效延長人壽保險公司經營的產業鏈，是合眾人壽未來發展的一項重要戰略。

　　人保壽險

　　與AIG合資銷售公司正在申報

　　2013年5月30日，人保集團、人保壽險、美國國際集團（以下簡稱“AIG”）在北京就成立合資銷售公司正式簽約。據悉，雙方擬共同出資1億元人民幣成立一家全國性保險銷售服務公司，旨在向中國消費者提供具有國際水平、值得信賴的壽險、財產險與財富管理服務，該公司將首先在北京、上海等地開展業務。此次與AIG具體開展合作的為人保集團旗下的人保壽險。AIG出資比例佔24.9%，人保壽險的出資比例佔75.1%。

　　據了解，對於同AIG的合作，中國人保和人保壽險明確借助其管理經驗和產品設計理念，從而把握整個保險營銷規律。該合資銷售公司未來主要目標定位大城市。

　　隨后，人保集團執行董事兼人保壽險總裁李良溫在中期業績發布會上指出，和AIG的合資公司最終運行正等待監管部門的審批，但在籌建和產品開發等營運模式上已作准備，預計最快明年第一季正式運作。

　　明日，中國經濟網將繼續2013年保險行業盤點。