互聯網金融從來不是“草根”

　　最近，跟德勤管理咨詢金融服務部合伙人劉峰聊起互聯網金融的話題。他說：“互聯網金融從來都不是草根。”這觀點，讓筆者頗為認同。

　　所謂“草根”，指的是同主流、精英文化或精英階層相對應的弱勢階層。被冠以“草根”二字的互聯網金融，是否就是金融圈裡的弱勢階層？

　　有人拿互聯網金融跟傳統金融機構作比較，認為互聯網金融企業是外行。其實不然，看看互聯網金融背后的管理團隊，其中不乏傳統金融出身的專業人才。例如，阿裡巴巴集團副總裁胡曉明，作為阿裡金融主要高管，他在加盟阿裡之前曾任職中國建設銀行和中國光大銀行等金融機構，在公司及個人金融業務、微小企業融資、網絡信用體系等業務方面擁有豐富的經驗。除此以外，互聯網金融管理團隊裡還有玩轉互聯網多年的技術精英，再加上嗅覺敏銳的幕后資本PE/VC（私募和風投）。在劉峰看來，那是一個十分豪華的陣容。與傳統金融機構比專業水平，BAT（百度、阿裡、騰訊）或是很多P2P、眾籌公司的金融團隊一點都不遜色。

　　再說市場。互聯網金融面向的客戶是草根嗎？從初衷來看，或許是。阿裡當初推出余額寶，就是沖著支付寶裡沉澱的余額資金去的，這部分資金的擁有者大多是喜愛網購的 “80后”、“90后”。但余額寶基金規模迅速膨脹到4000億元，客戶群早已不僅是草根了，也包括很多中產階級，甚至連很多銀行內部人士也都買余額寶了。所謂的余額理財也早已不“純粹”了，筆者身邊的很多朋友是專門把資金搬入支付寶，十幾萬元乃至幾十萬元地購買余額寶。就連德勤的這位合伙人也自稱是余額寶的粉絲。

　　所謂互聯網金融的草根性，也就隻剩下“低門檻”了。馬雲不止一次在公開場合自稱 “草根”，在筆者看來，那是一種策略，放下身段，來為自己吆喝賺粉絲。話說，這收到的效果還真是挺不錯，余額寶基金規模日長夜大，超出了很多人的預期。不過，筆者覺得，“低門檻”只是一時，今后隨著互聯網金融市場游戲規則的完善、監管的完善，以及互聯網金融本身風險控制的完善、服務水平的提升，門檻可能也會被逐漸抬高。

　　互聯網金融並非草根，它帶來的只是一種非傳統的金融創新理念。這種理念會改變金融市場格局，卻並非一定是傳統金融機構與互聯網金融機構的市場之爭。互聯網金融或許還會創新不斷，但傳統金融機構也一定會逐漸轉型。用德勤最新發布的關於“互聯網金融”研究報告中的一句話作為總結：未來市場，隻有那些缺乏創新基因的金融機構才會被淘汰出局。