互聯網金融引發“全民理財” 理財類APP崛起

　　去年橫空出世的余額寶攪動了互聯網金融，給理財類APP鋪墊了商業化路徑。隨著個人財務的日益復雜化，信用卡、房貸、車貸和理財產品等日益增多，個人財務管理確實需要一個工具來幫助管理。關心錢去哪兒的老百姓都需要一個“資產管家”。而理財類APP所積累的大數據背后則是巨大的商業價值。

　　理財類APP崛起

　　近日，隨手科技在3月底正式對外宣布，旗下隨手記、卡牛信用卡管家等個人理財APP產品的用戶已經突破一億人次，成為國內首個用戶過億的個人財務管理平台。51信用卡、挖財、銅板街和金元寶等理財類APP也已經合計獲得了數千萬用戶。

　　記賬APP佔得先機。據《南方都市報》報道，隨手記CEO谷風表示，國內的理財土壤先天不足，老百姓大都沒有什麼理財的觀念，而記賬這個切入口正好先幫助用戶理解自己的財務狀況。事實上，記賬軟件其實在WEB時代相關的工具並不少。據了解，在PC端上記賬相關的工具一度達到100多款。

　　在移動互聯網時代，記賬軟件發力始於2009年之后。2009年末，定位大眾記賬平台的挖財網上線。2010年，隨手記CEO谷風決心做出一款好用的記賬軟件來整合這個細分市場。谷風認為，隨著金融改革的推進，未來的金融產品隻會越來越多，需要工具來幫助管理個人財務成為一種“剛需”。

　　中國經濟網記者了解到，2013年我國信用卡累計發卡3.91 億張，較2012年末增長18.03%，增速加快2.03 個百分點。可以說，理財類APP在國內面對的是個巨大的市場。谷風認為，隨著個人信用卡、房貸、車貸等日益增多，會有更多人需要用一個工具來管錢，而這些對錢敏感的用戶，將是未來潛在的理財客戶。

　　“大數據”蘊含“大價值”

　　國內使用理財APP的用戶，在個人財務管理意識上已經得到啟蒙，並有追求財務進階的需求，是最有消費潛力的群體。理財類APP已經圈佔了理財用戶中這部分最具價值的群體，同時積累了大量的數據，在這個細分市場形成了自己的入口。

　　如果用戶把大部分日常開支都記錄在案的話，對於金融機構來說，這些數據就會有著非常大的價值。這些數據能夠追蹤並描述出一個用戶群體的日常消費軌跡，對於金融機構開發相應產品是非常有幫助的。

　　無論是隨手記還是挖財都不回避，未來它們商業化的重點正是基於用戶的大數據做文章。據《中國經營報》報道，在中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇看來，這類應用主要的價值在於收集個人財務信息，未來的商業價值在於“賣數據”。

　　未來理財APP的商業規模到底能有多大？據《南方都市報》報道，盤古資本創始合伙人許萍表示現在還不好預測，但肯定談爆發還尚早，作為互聯網金融的其中一環，有賴於整個大環境的推進和發展。