尚陽：互聯網金融與傳統金融的監管規則應該一致

人民網北京6月19日電 （呂騫）由人民網主辦的“人民財經年會系列論壇-2014創新金融論壇”6月19日下午在人民日報社召開。上海農商銀行網絡金融部總經理尚陽表示，玩金融就是玩風險。拿老百姓的錢玩風險一定要監管。既然都是做金融，就要服從監管，而且監管的規則應該一樣，隻不過監管的手段可能會不一樣。

以下為尚陽發言實錄：

因為這個主題是創新與未來，好象現在似乎如何跟金融創新相關的，如果不談互聯網金融，似乎這個論壇就不可以成為創新論壇。所以，我也不得不也要跟大家一樣，談談互聯網金融。

我個人看，互聯網金融之所以熱，是由於互聯網企業發起的，互聯網企業掌握著流量，掌握著入口。哪怕是一個老頭摔在大街上，通過互聯網一炒，也會成為一個熱點話題。所以，我認為，這個出現並非現在才有的，應該是過去就有，隻不過有一個標志性的事件，余額寶的出現，讓大家感覺到似乎互聯網金融來到我們的身邊，其實像剛才王總說的一樣，早在十幾年甚至更長的一點時間，銀行也好，互聯網企業也好，都在做相關的業務。這是第一個。

第二，對於互聯網金融的看法，像前面不管監管部門也好，還是銀行系統也好，對於監管和被監管的問題，目前為止爭論得比較多，監管部門從保護消費者的利益﹔銀行的角度，說互聯網企業監管套利，互聯網企業和P2P機構說監管過嚴等等，其實有一個非常簡單的道理，像大家正在看世界杯一樣，最近世界杯大家肯定比較關注，身材最高的是塞爾維亞隊，平均身高一米八，身材最低的是墨西哥隊，平均身高1.75米，在一個場上踢球，踢同樣的球，是不是要遵循同樣的規則。拿最簡單的例子，前一段時間人民網和我交流的時候，我都說了，玩金融就是玩風險。玩風險，你拿老百姓的錢玩風險，一定要監管，既然都是做金融，就要服從監管，而且監管的規則應該一樣，隻不過監管的手段可能會不一樣，因為對互聯網金融，它要有自己的特點。

第三，我想談談關於黃教授提到大資管的問題。在互聯網條件下，如何實現大資管，這與我代表的利益群體相關，首先第一我們代表農村金融機構，第二我們在上海的農村金融機構，這有兩個非常顯著的特點，在於很多資管條件的准入方面，因為國家對農村金融政策的限定，所以在資管的很多資格准入上，對農村金融是封閉的。是不是意味著它的客戶就沒有資管的需求或者沒有資管的能力呢？其實不然，這是沒有解決的問題。

從互聯網金融所提倡的普惠金融來說，所以我一直不認為互聯網是普惠金融，它其實就是一個屌絲金融。我們在上海的互聯網企業，因為陳總也知道我住在上海虹口區，上海市本來是中國人口老齡化最嚴重的地方，而虹口又是人口老齡化上海最集中的地方，我們的60歲以上的人口達到43%，在整個虹口區居民裡面。這個裡面，互聯網金融服務到了他了嗎？沒有，或者很少一部分。相對來說，我基本上認為上海人的文化水平可能是全國數一數二的，對於互聯網的認知，但是沒有服務到他們。它是普惠金融嗎？我認為它不是。

反過來說，如何借用互聯網的形勢為銀行服務，這就要談到我第四個觀點，互聯網思維是文化可用的，甚至可以轉為傳統的手段為我們做一些業務。舉個例子，之所以阿裡小貸也好，之所以P2P也好，它能到15% 、18%甚至20%更高的利率，最重要的原因就是快。不管后面用什麼技術，就是快。既然快，銀行完全可以結合這個觀念，就是在前一階段，銀監部門、人民銀行放開了農村信用社的貸款利率上限以后，我就給我們老家的信用社支一招，你就集中優勢兵力打殲滅戰，用互聯網的思維做傳統貸款，用傳統手段，你可以把貸款利率和時間挂鉤，五個工作日批下來的貸款是多少利率？十個工作日批下來是多少利率？如果你說五個工作日，大家可能不太理解，就像農業銀行的曹主席說的一樣，按照監管的規定，你真把一個貸款的流程走下來，最快要兩個禮拜，其中還要用一些現代化的自動化的審批系統，要兩個禮拜時間，客戶要來銀行至少來三次。如果你在五天內能夠解決問題，你的貸款利率上浮，完全可以在基准利率上完全可以上浮50%、80%甚至更高。今天大家都談到互聯網金融，我想，互聯網金融，銀行其實用得也很多，但是互聯網思維對於銀銀創新金融產品和提升金融創新的客戶體驗，加快金融產品的交付速度，這是銀行應該借鑒的，我想談談我自己的觀點，不一定正確，請大家批評指正。