远离理财毒丸：去银行办理业务五大注意事项【2】

　　毒丸是这样炮制出来的

　　文/本刊记者 张起灵

　　如果你进了一家卫生条件不好的餐馆厨房，你可能再也吃不下这家餐厅的食物；如果你知晓某些金融机构是这样设计理财产品的，你可能会冒出一身冷汗。

　　就像计算机水平越先进，电脑病毒就会越多一样，理财市场越发达，坑爹的理财毒丸也会越来越多。理财毒丸不同于假冒伪劣商品，它被层层的专业金融术语包裹着，更像是一个诱人的礼物。

　　在专业的金融术语面前，就连高素质的美国人民都被旁氏骗局骗了，更何况是刚富起来的中国人。

　　作为理财者，不能因废食。搞清楚理财毒丸的炮制过程，不管画有多浓的妆，这些毒丸在你面前就如跳梁小丑一般。

　　1.恶意毒丸：最毒莫过人心

　　毒性：●●●●●

　　代表作：中鼎财富投资中心入伙计划，天合财信私募理财

　　毒丸的毒性也分三六九等，最毒的莫过于恶意毒丸。

　　这类理财产品的创立者，人品都有问题，他们最初设计这款产品的目的，就是为了骗钱，但自己并没有骗钱圈钱的资本，于是只好造假，设计出吸血鬼一般的理财产品。万一赚了钱，那是自己的；亏了钱，就是大家的。

　　无论是震惊全国的华夏“私售”中鼎产品事件，还是在2012年夏天披露的天合财信私募理财，都属于产品创立者一开始就抱着“欺诈”的目的，通过设立理财产品的方式来圈钱。

　　如果说这两者之间有不同，中鼎产品的设计运作思路是，公司缺钱出现了财务漏洞，于是借口要投资几个项目，设计一款股权投资类产品（即常说的PE），然后包装成“看似十分正规”的固定收益类信托产品，再找银行的工作人员销售出去。之后圈到的钱自然没有用到那几个项目，而是用来填补公司的财务窟窿。投资者看似是买了一款可以稳赚的固定收益产品，实际上却是把钱借给一个河南的商人救急了。

　　天合财信私募理财，干脆连包装也懒得做，直接设计一款投资海外的私募产品，假借中国银行和瑞士银行给自己做虎皮，然后把产品的收益率吹得像神仙一样，每年至少60%，甚至每月10%；因为产品本身问题太多，只能通过熟人找熟人的关系，把产品销售出去。投资者买了这样的产品，除非天合财信撞了大运，在海外市场暴富，否则投资一定打水漂。

　　解毒：越是毒的理财产品，其产品本身的破绽越多，要么是不符合常规的产品设计模式，产品条款矛盾重重，要么就是低风险高收益，不符合市场的基本规律。同时，不论是银行员工，还是身边的熟人，如果突然让你感觉有很大的便宜可以占，提防之心需要马上提起。